银行调研报告十二篇

银行调研报告怎么写

一、引言 建设银行作为中国四大国有商业银行之一，其业务覆盖广泛，包括零售、公司、国际等多个领域。本报告旨在通过对建设银行的运营状况、市场地位、财务表现、风险管理等方面的深入研究，分析其当前面临的挑战与机遇，为投资者、业界同行以及监管机构提供参考。

二、建设银行概况

1. 历史沿革：简述建设银行的发展历程，突出其在中国金融体系中的重要角色。

2. 经营范围：介绍建设银行的主要业务板块，如零售银行业务、公司银行业务、金融市场业务等。

3. 市场地位：引用相关数据，展示建设银行在国内及国际市场的份额和影响力。

三、财务分析

1. 营收与利润：分析建设银行近年来的营收增长趋势和盈利能力，对比同行业其他银行的表现。

2. 资产质量：探讨资产质量指标，如不良贷款率、拨备覆盖率等，评估其信贷风险。

3. 资本充足率：分析资本充足情况，反映其抵御风险的能力。

四、业务策略与创新

1. 业务策略：概述建设银行的业务发展战略，如零售转型、金融科技应用等。

2. 创新实践：举例说明建设银行在产品创新、服务模式、数字化转型等方面的具体举措。

五、市场环境与挑战

1. 宏观经济环境：讨论宏观经济因素对建设银行的影响，如利率政策、经济增长等。

2. 行业竞争态势：分析市场竞争格局，指出主要竞争对手和新兴挑战。

3. 监管环境：阐述监管政策变化对建设银行的影响，如金融去杠杆、监管强化等。

六、未来展望

1. 发展机遇：探讨建设银行可能受益的市场趋势，如普惠金融、绿色金融等。

2. 持续关注的问题：指出建设银行需要关注和解决的风险点，如信用风险、科技投入等。

开头结尾怎么写

开头：

随着中国经济的快速发展和金融市场的日益深化，建设银行作为国内金融业的重要参与者，其运营状况和战略决策对整个行业有着深远影响。本报告以详实的数据和深入的分析，揭示建设银行的现状与未来发展趋势，旨在为读者提供全面了解该行的窗口。

结尾：

建设银行凭借其坚实的业务基础、积极的创新策略和对市场环境的敏锐洞察，展现出强大的竞争力。然而，面对日益复杂的市场环境和监管要求，建设银行仍需不断调整和优化业务结构，提升风险管理能力，以应对未来的挑战。未来，我们期待建设银行在金融科技、绿色金融等领域取得更大的突破，为我国金融行业的繁荣做出更大贡献。

第一篇 银行调研报告3550字

（一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。__年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅__年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了___、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。

（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。

（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。

（6）帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。

银行调研报告

（二）

一、要点：

1、公司资产增长主要来源于网点和募集资金，增长速度有放缓的可能；

2、公司经营较规范，容易取得政府的支持；

3、受政策限制，快速发展的中间业务明年有可能出现停滞的局面；

4、降息特别是贷款利息下降幅度更大的可能性对银行业绩有不利影响；

二、公司分析：

1、管理层：

公司管理层有极为深厚的背景，董事长经叔平现任中国人民政治协商会议全国委员会副主席、全国工商联主席，不久前的世界华商大会主要由他主持，有较强的海内外关系，行长董文标曾任海通证券有限公司董事长兼总裁，在银行管理、金融证券方面积累了19年工作经验，其余的付行长都是人行系统出身。由于这些背景，公司不但在海外资源的利用上有较大的潜力，更重要的是能争取到政府各方面的支持。

公司运作较为规范，董事长对公司经营拥有较大的权力，而且愿意实质性地参与到公司的管理中来，重大事项的决策权在于董事会，董事会的召开次数也较一般的上市公司多，行长只负责公司的具体运营，总体而言，与很多由国企改制过来的上市公司相比，民生银行是相当规范的，也更遵循国外的股东价值最大化的理念，比如在与外资合资的问题上，公司不愿采取增发b股的方式，因为b股价格太低，对股东并不是最有利的，而很多国企上市公司，只要能圈到钱就好，对采取什么圈钱方式并不关心。

2、经营情况：

按三季度季报来看，预计今年公司资产规模增长将近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于债券投资收益率下降（中报表明，债券投资规模增加70％，但投资收益只增加30％多），营业费用上升，另外，资产大规模增加带来的潜在收益在本年度还没有完全体现。

资产规模的扩张是民生银行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增长潜力应是评估民生银行价值的重要指标，从来源看，北京、深圳、上海分支机构做出了较大贡献，其中网点的增多是重要的一项原因，另外，20_____年底募集资金的到位也是一个不可忽视的因素，按5倍的乘数效应估计，其大概可以为民生银行带来200亿的资产增加。

目前民生银行仍在进行营业网点的扩张，预计资产规模明年还能保持较高速增长，但估计很难达到今年的增长速度。在费用方面，民生银行对新设立的分支机构要求一年持平，二年盈利，因此，估计民生银行能保持与盈利相适合的费用水平，不大可能出现营业费用的超常规增长。

3、贷款呆帐准备情况：

另外，由于民生银行很多贷款是新增的，从期限上看，无须计提贷款呆帐准备，这可能是民生今年不良贷款率下降的主要原因。

4、战略规划：

公司原先的战略规划是，到20_____年，发展的总体目标是：资产规模将达到1000亿元人民币；贷款余额达到550亿元；利润率水平力争达到国内商业银行最好水平。

从目前的经营情况来看，民生银行今年已达到了20_____年的战略目标，这说明公司计划比较保守，但也突出了公司稳健的特点。

三、外部环境分析：

在年初，总体外部环境是有利于银行业的，内需增长强劲，外需虽不如去年，但也算平稳，消费价格指数转强，升息压力大增，这些因素都有利于银行业的经营，但到了年末，外部环境大变，宏观经济环境不如预期乐观，降息可能性大大增加，总体对银行业不利。

1、降息：

近期关于是否降息的争论十分激烈，但从各种迹象来看，目前赞成降息的一方占据上风，债市的走向也反映了这一趋向，目前利息可能下降25－50个基点，其中贷款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有缩小趋向。

另外，如果贷款利率下降幅度更大，对主要靠吃息差的银行业而言，风险不言而喻。假如息差缩小25个基点，根据民生银行季报，未来将减少息差收入近9千万。

2、票据承兑业务：

月初公布的对银行承兑票据的新规定将对民生银行的中间业务产生较大的打击，银行承兑票据是民生银行中间业务中增长最快，对中间业务利润贡献最大的品种，目前的承兑额已是限额的2倍，明年这块业务可能出现停滞的局面。

必须注意到，票据承兑业务的停滞不但会招致手续费的损失，而且还会对存款业务有影响，民生银行在给企业作票据承兑时，要收取30％左右的保证金，这部分保证金是比较稳定的，今后这块业务会受一定的影响。

四、重大事项分析：

发行可转债：

公司目前正在积极进行可转债的发行，如果发行成功，将为业务发展注入新的活力，根据乘数效应，可转债可能会带来一百亿的新增资产。但发行本身对市场应有较大的不良影响。

五、结论：

总体来看，对民生银行而言，尽管有降息和发可转债的利空，但是，可转债发行结束时，我们认为可能是较好的投资时点，今年的资产规模扩张对利润的效应应会在明年得到较好的体现，估计明年的收益还能取得一定的增长。

银行调研报告

（三）

随着电子商务的发展，电子眼行的用户数量呈逐年增长的趋势，自兴起至今的十年间，国内电子银行业当称硕果累累——逐渐完善的渠道、不断丰富的产品、日趋成熟的安全体系……随着这些硬性的不断成熟与完善，使用网上银行的越来越多。而在广大的农村，虽然农村经济的不断发展，农村电子银行是什么现状呢？带着诸多的疑问，我对我们起步镇的100户人家进行了实地调查。

一、调查基本情况

20_____年，手机银行推广年，用户签约的数量仍不断上升，但使用功能还需要加以改进。跨行实时转账功能是活动用户使用最多的手机银行功能，其次是查询和缴费功能。而手机银行活动用户对当前手机银行不满意地方主要是功能少、之后是操作响应慢。

农信社的另一个产品网银，它的安全性一直是各界关注的焦点。20_____年个人网银用户签约数明显比20_____年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；网银的安全性得到了广大客户的认可，市场对于网银安全性的信赖也正稳步提升。个人网银活动用户使用usb数字证书的位列各种网银安全认证手段的第一位，其次为手机短信认证、口令卡/刮刮卡，这表明数字证书已作为一种重要的安全手段被用户认可。据调查，未来个人网银新增用户是25岁以下、月收入3000元以下的学生和公司职员为主的人群，他们将更加重视网银本身的优势。

企业网银的使用已得到进一步发展。由于企业网银的强大转账功能，使企业节省了柜面等待办理业务的时间，省去了繁琐的手续，避免大额现金领取，因而企业网银也得到了推广使用。

二、影响电子银行发展的因素：

（一）电脑的普及率。根据我们的调查，在有电脑的家庭用户中，85％开设有网上银行的业务。所以，电脑的普及率是影响农村电子银行发展的一个主要因素。

（二）文化水平的高低。农村电子银行集中在35岁以下年轻人用户占73％。一个主要原因就是他们的文化水平在农村是比较高的。他们乐于接受新的事务。

（三）农村物流的发展水平。现在农村的物流还处于空白阶段，就是在离城市比较近的农村物流也是刚处于起步阶段，农民在网上购物后，往往还必须亲自得到城市去取，而要送货，还必须额外支付一定得费用，这给村民带来了极大的不便。所以，农村物流发展也成为一个阻碍电子银行在农村发展的重要原因。

（四）网上银行使用安全问题。在网上银行显示了其巨大的发展潜力和空间的同时，安全问题日益受到关注。无论对企业网银用户还是个人用户（包含活动用户和潜在用户）而言，网银的安全性能仍然是他们选择网银时最看重的因素。与此同时，网银用户的安全意识也在迅速提升，数字证书作为成熟、有效的安全保障手段而被更多用户所认可。

三、电子银行业务发展中普遍存在的问题

（一）思想认识不到位，管理工作薄弱

第二篇 农村合作银行调研报告示例4050字

农村合作银行，2024年由农村信用社改制而来，改制后银行由一级法人变更为统一法人，下设支行，支行下设分理处。改制后银行独立运营，而银行核心员工的选拔与任用是人力资源开发和管理中非常重要的一个环节，其在银行中从事的工作通常与银行的发展休戚相关，因此在银行人力资源管理的整个系统中，核心人员的选拔与任用效果将直接影响着银行改制后人力资源的运作。本报告通过对银行改制后核心员工选拔任用的现状进行分析，梳理出一些问题，并对核心员工的选拔任用提出一些建议。

一、“胜任”与“重用”相结合，正视银行核心员工选拔任用现状

核心员工的选拔与任用就是使核心员工获得担任某一职务、承担某项工作的机会、并能够充分发挥其才华与潜能、达到相当的满意程度，这也是“胜任”与“重用”的有机结合。由于银行核心员工通常掌握着银行的核心业务、拥有专门技术、控制关键资源从而对银行产生着深远影响，因此银行核心员工的使用得当与否，关系到这部分人才资源效用的发挥程度和银行改制后在市场竞争中的胜败。

改制以来，银行通过学习国内外的先进经验以及提高对自身素质的要求，在人力资源管理方面取得了一些进展，但是其总体的发展现状仍然不容乐观，尤其在对于员工的选拔与任用环节主要有以下表现：员工的总体素质不高，操作全能型人才、高学历、高级专业人才紧缺导致相当的部门职能的发挥；在选人、用人和育人等管理行为上，多注重人际关系，而严重影响了员工积极性的发挥和创造力的提高；部分部门、支行及分理处中存在一种无形的“精英淘汰与择劣”机制，真正有创新精神、求真务实的人才没有任用的合适的岗位中去在客观上扼杀了银行的生机与活力；选拔方式单一刻板，“唯学历论”盛行，考核标准只注重量化指标，忽视了对于员工的综合考评。我们认为导致上述现状的原因主要有以下几点：

(一)对于核心员工的选拔与任用渠道狭窄，不能够真正做到“任人唯贤”。银行人力资源管理模式现今主要沿袭传统计划经济时期行政事业单位人事管理模式，单位人事变动、员工岗位调整和职务提升等方面还存在论资排辈、过分看重文凭的现象，在这种情况下，核心员工的价值得不到应有的体现和回报，工作积极性和创造性受到压制，给银行改制后经营管理造成不利影响。

(二)人员调配制度单一僵化，还不能够真正做到核心员工与组织的有效匹配。银行招聘需求计划制定带有经验色彩，人力资源管理部门仅凭个人经验、人员数量、学历及专业情况确定人员需求，这就难免会出现所选拔的核心员工与有需求的岗位之间的错位，而员工的调配仅从银行自身发展需求出发，更是忽视了核心员工个人对岗位配置的意愿，加之由于缺乏明确的岗位说明和员工跟踪制度，员工和银行彼此缺乏了解，致使岗位配置带有主观性和盲目性。由于调配制度的不够完善，核心员工往往被大材小用，或者被分配到自己并不擅长的位置，所具备的优势无法得到发挥。

(三)人事考评中绩效考评制度运用不充分，且考评角度单一。银行传统的人事管理虽然也包括职务分析、考评制度及奖惩制度的设计和管理等工作，但从总体上来说，还是一种原则化的管理模式，大部分还停留在简单的“反映”与“记录”的层面上，主要是人事档案的管理，往往容易与银行的经营活动割裂开来。由于缺乏考评者的广泛参与，绩效考评的准确性打了折扣，同时考评角度的单一也使得银行只注重员工现在的表现，而忽视了员工潜在的能力。核心员工作为商业银行中具备专业技能、熟悉银行业务、能够为银行带来效益的群体，通常也是最渴望能够通过绩效考评反映自身价值以及对银行发展所做贡献的群体，而我银行现行人事考评制度显然核心员工在这方面的要求还存在着一定的差距。

二、“原则”与“机制”相统一，落实银行核心员工选拔任用原则

改制后银行核心员工的选拔任用应坚持“原则”与“机制”相统一，应建立公平、平等、竞争、择优为导向、有利于优秀人才脱颖而出、充分施展才能的选人用人机制。在此，我们针对银行核心员工选拔任用存在的一些问题，总结出七条有助于完善银行核心员工选拔和任用机制的基本原则。

(一)公平竞争原则。

公平竞争即银行在招聘、录用、任用、晋升、考核、奖惩、激励核心员工时，都要引入以竞争为主的激励机制。要构建公正平等的平台，努力营造尊重特点、鼓励创新、理解信任的良好、宽松的环境和氛围，树立“用人看本质、看主流”的观念尤其是对于尖子人才和所谓的“鬼才”“怪才”，要格外珍惜，注意发挥起特点和专长。全面做到公平、公开(透明度高)、公正(不徇私情)，优胜劣汰，择优任用。

(二)合理规划原则。

首先要明确哪些是实现战略目标不可或缺的、最重要的核心人员，并对员工队伍的现实任职素质进行大盘点。改制后，银行战略决定了其所需的人力资源，而明确哪些是实现战略目标不可或缺的核心人员，是进行规划的第一步；接下来要对员工队伍的现实任职素质进行大盘点，比如银行现有人员是否已满足业务战略对关键员工的需求，缺口有哪些或有多大等；同时要分析外部人力市场的变化趋势及内部员工流失率情况，预测核心员工队伍未来的发展变化与业务发展的匹配情况。综合上述所有因素，则可以对银行核心员工进行整体、系统的战略性规划，从而为关键员工的有效任用奠定良好的基础。

(三)兼顾岗位特点与核心员工特长原则。

银行在选拔核心员工时要按照岗位选聘人才。所谓的“以岗选人”，首先要按银行的功能设置岗位，以此决定岗位的数量，避免盲目设岗，盲目招人；其次是按照操作层、管理层等不同的岗位层次选聘不同层次的员工，杜绝“以高就低”或“以低就高”，以避免造成资源浪费和成本浪费，避免造成结构上的不稳定。再次是调整银行体系内部的人才结构。我们认为：要体现在以下四类。第一类是经济学家，他们的任务就是研究经济发展的趋势，预测行业未来的发展方向，以及可能创造怎样的金融产品去满足客户的需求或者唤起客户的需求；第二类是金融工程师，他们负责把经济学家的设想“工程化”，变成可以琢磨、计算、交易的金融产品和服务；第三类是产品设计师，他们的职责是把金融工程师的概念转变成具体的产品，转变成为计算机程序；第四类是电脑专家，他们负责整个银行的通信、信息和计算机系统的维护。这种人才结构反映了金融业发展的方向、对改制后的银行也有重大意义。

在考虑到银行岗位特点的同时，我们在选拔和任用银行核心员工的时候也要重视用人所长，就是说首先要发现核心员工的长处、优势及其自身存在弱点，然后分清不同的情况加以任用，使其优势和长处得到最充分的发挥，尽可能避开其自身的弱点，或者创造期间间使其短处变成长处。同时，注意尊重本人意愿使之最佳地适应工作，做到量才适用，人尽其才。

(四)动态管理原则。

人才不是一成不变的，对人才可变的素质与能力，要根据不断变化的环境及工作需要，及时进行调整，能上能下，能进能出，合理流动，始终保持人才与岗位相匹配。改制后银行要重点实行内部竞职流动，即定期公布职位空缺及其职位资格，让银行内部适合条件的员工通过竞争性考试考核任职。同时要保留一定比例的职位空缺，以吸引外部的优秀人才加入本行。但是，动态管理并非时时刻刻都在变动，而要保留住银行的业务骨干，使之相对稳定。对核心员工来说，要有稳定增长的收入，稳定的工作环境，施展才华的空间和成功的机会。澳门国际银行的动态管理值得学习，该银行一直坚持动态管理原则，并将其作为“保持人才市场竞争力”的需要。澳门国际银行每年都要根据国际金融形势的变化，对其内部员工进行合理的调整，充分调动员工的积极性，使其在岗位上做出自己的最大贡献，从而实现人尽其才。同时，面向国内外以高薪诚聘优秀的金融专业人才、管理人才。

(五)权限制衡原则。

权限制衡即银行的各级各部门的员工都一律按照规定实行管理、操作、检查、监督，各司其职，不得擅离职守和随意超越职权范围开展业务，进行交易活动，要恪尽本职。由于银行的核心员工(往往掌握银行核心业务、拥有专门技术、控制关键资源)对于银行的发展会产生重要影响，这一原则在对核心员工的任用方面显得尤为重要，尤其要分离管理和操作两种职能，强化对核心员工的监督，完善早期风险警报系统。缺乏有效的权限制衡体系，其代价对于一家商业银行来说是巨大的。英国巴林银行于1995年2月26日破产倒闭，其中一个重要的原因就是用人和管人的失误。主要表现是赋予一个28岁的交易员——尼克利森过大的权利，特别是在新加坡集操作权、审计权、监督权于一身，既负责前台交易和填单，又负责后台的交割和审核，全面负责新加坡分行的期权、期货交易的重任，手上掌握的资金足以在金融市场上呼风唤雨，而对其又缺乏有效的监督管理，犯了银行大忌，导致了严重后果。

(六)主观风险原则。

在改制后的银行中，一个很重要的核心员工群体是高级经理班子，这里面包括客户经理、部门经理以及分支行行长。他们在银行中既要担负一定的工作责任，又要保护自己的利益。因此，经理们除了会经营以外，还要有风险意识，要让他们认识到“动态变动求生存、求发展”的道理。他们只有抓住市场机会，善于营销，才能安全，否则，则会发生“树梢效应”：树梢即市场，随风飘动，高级管理人员是站在树梢上的，没有市场则会从树梢上落下来。提高风险意识，要做到以下几点：一是要求银行主管必须十分熟悉金融法规制度和业内的业务政策。二是要任用诚实正直、精明能干的金融人才，完善有激励效果的薪金津贴制度。三是银行主管应参与责任保险，使其在因大意、失误、错误或不能履行法律上、职务上的责任而造成损失时，能够参加一定的补偿。一般情况下，主管的责任保险补偿金经法律和金融管理部门批准，列为银行的正常开支，高级经理还要以一定比例的个人财产做抵押。

(七)业绩考核晋升原则。

银行的员工都必须在严格、科学的业绩考核的基础上，给予晋职、晋级、晋薪。银行要根据自身情况指定有特色的业绩考核方法，比如建立全方位的绩效考评制度，客观公正的考评核心员工。通过构建高效的绩效考核体系，对银行核心员工的功绩做出客观公正的评价，可以更好地调动他们工作的积极性和责任心，约束和激励其明确努力方向和工作目标，使核心员工自身价值最大化的同时，实现银行效益的最大化。

第三篇 最新中国民生银行发布超高净值人群需求调研报告3200字

__年4月2日，中国民生银行与胡润百富在京联合发布了《__-__中国超高净值人群需求调研报告》，全面梳理了“中国超高净值人群”的规模与分布，深入研究其个人、家族及其家族企业在共生发展过程中关于财富积累和生活方式的需求，这也是国内首次聚焦这一群体进行权威调研及深入解析。

《__-__中国超高净值人群需求调研报告》的内容揭示，中国超高净值人群的目光已经从创富阶段的让个人财富保值增值、个人或者家族的企业发展壮大过程中的投融资需求方面，逐渐扩散到更希望能在分散资金风险、跨境资产配置、财富传承等方面获得专业的帮助。报告从中国高净值人群的构成、特征、金融服务需求和非金融服务需求等方面提炼出了这一群体的三大特征、十大需求。

此次，中国民生银行联合胡润百富，以客户之声技术为基础，针对中国大陆地区总资产超过5亿元人民币的超高净值人群的需求开展专项研究。调研阶段，开展近百份问卷形式的定量调研和数十场一对一定性深入访谈，访谈样本范围覆盖了全国31个省份。同时，本次报告也结合了中国民生银行所提供的丰富实战经验，并充分挖掘胡润百富十余年研究成果，累计处理了万余条数据，在最大程度上保证了调研结果的精准度，使之具备了成为研究中国超高净值人群财富需求的“教科书”级的报告。

中国民生银行也希望依托本次研究探索更具市场前景、更贴合市场规律的私人银行发展方向，进一步完善自身业务体系，提高服务能力，为客户创造更大的价值与回报，更好地服务于这群处于财富金字塔顶端的富豪，从而真正成为中国银行业改革创新的典范。

关于中国超高净值人群的特征和需求

根据预测，中国超高净值人群约17，000人，总计资产规模约31万亿元人民币，平均资产规模18.2亿元人民币。这部分人群中主要以企业主为主。纵观从__年到__年的《胡润百富榜》历年的榜单数据，上榜人数始终保持在1000位以上;上榜门槛从__年的7亿元人民币上升到现在的20亿元人民币;平均财富也由30亿元人民币上升到64亿元人民币;百亿富豪人数由50人扩大到176人。揭示了中国超高净值人群的财富规模和人群数量都在持续提升。从本次聚焦这一人群的研究中也发现：

三大特征：

1.个人特征：平均年龄51岁。个人总资产都以超过5亿元人民币，其中分布在一线城市的占45%。

2.企业特征：主要分部在北上广浙。近六成以实现上市。行业以制造业、房地产和tmt为主，占比近一半。

3.信心指数：对于企业经营环境持较乐观态度，半数左右认为未来三年内企业的融资便利性、整体经济形势表现、企业家社会地位表现会更好;而对于企业的盈利能力看法相对保守，43%认为差不多，23%认为会更糟。

十大需求：

1.融资需求：七成超高净值人群有融资需求。融资目的中，65%为企业扩张;27%为企业并购;8%为经营周转。银行是他们最重要的融资渠道，占77%。

2.投资主体与目的：超过六成以企业名义投资，只有1/4以个人名义投资。个人投资中八成都主要为了财富增值，只有两成为了财富保值;企业投资中也有四成多是为了资产增值。投资渠道需求中，83%通过自有投资团队直接投资，仅有15%依靠第三方机构。

3.收购并购需求：3/4未来有计划开展收购并购，主要方向依次为上下游整合、扩大企业规模、多元化扩张，分别占33%、30%和21%。

4.海外投资需求：超过八成表示未来有海外投资需求，而目前已有半数在进行海外投资。海外投资目的以企业国际化和资产配置分散风险为主，二者分别占49%和46%。在海外投资中，面临的最大挑战是投资风险评估和了解当地法律税收政策，二者分别占49%和47%。而银行和社交平台成为获取海外投资信息的首选渠道，二者分别占29%。

5.艺术品投资需求：投资珠宝玉石的最多，占45%，其次是古字画，占29%。藏友圈交流是最主要信息渠道，占55%，其次才是拍卖行和专家推荐，分别占38%和34%。最期望获得的服务是专业鉴定。

6.大额保单需求：三成持有大额保单产品，主要为了财富传承，其次是分散风险和保值增值。

7.非金融健康医疗需求：将近六成表示需要固定的私人医生团队和国际医院就医通道。

8.家族传承需求：近七成面临家族传承问题。关注价值观和经营理念传承超过财富传承。企业平稳过度和子女接班意愿是家族传承面临最主要问题。

9.慈善需求：平均捐款金额占平均资产的1.6%，达到2，800万。3/4的期望自己管理慈善基金。开展慈善活动的渠道主要有政府机构、自行自发，其次为社交圈资源。

10.私人银行服务团队需求：近七成客户接触过私人银行服务，主办行选择中资银行与外资银行的占比分别为57%和37%。金融专业性是选择私人银行服务团队时最看重的方面。

关于报告的背景

中国经济快速腾飞的30余年中，民营企业创造了大量的社会物质财富，吸纳了超过60%的社会就业人口，同时也造就了其背后快速扩容的超高净值人群。

此次调研报告显示，如今的中国超高净值人群，依旧不断努力让个人财富保值增值、让个人或者家族的企业发展壮大，因而有着强烈的投融资需求。在财富不断增值过程中，他们又居安思危，希望能在分散资金风险、跨境资产配置、移民、财富传承等方面获得专业的帮助。同时，中国的超高净值人士正在通过金融市场的熏陶和自身的创富发展经验，逐步适应从高端零售客户向私人银行客户的角色转变，也在认知、了解甚至选择私人银行和私人银行服务。这就要求市场从业者更加深入、细致、精确地把握客户的需求，进而提供个性化、定制化、专业化的私人银行服务。

中国超高净值人群这一系列变化和显著的需求越来越得到境内金融机构的关注。经过几年时间的发展，国内各家私人银行已经陆续由“摸着石头过河”式的私人银行1.0阶步成长起来，伴随私人银行市场客户争夺战烽烟四起，如何有效融合已发展数百年的境外私人银行先进实践经验，持续优化私人银行发展模式，以更加专业、创新的理念迎接中国私人银行2.0时代的到来，成为境内金融机构亟待攻克的战略要冲之一。

在本次调研的多个专访中，我们就发现很多超高净值人士都与境外的金融机构有着多年的合作，并且长期享受海外私人银行提供的高品质服务。他们对于成熟的私人银行服务非常熟悉，因此对国内私人银行的服务提出的意见与建议是极具价值且一针见血的。

关于研究方法

《__-__中国超高净值人群需求调研报告》的研究成果来源于中国民生银行与胡润百富共同合作的项目。

该项目以“客户之声”技术为基础，对中国大陆地区的超高净值人群需求开展专项研究。依托胡润百富建立的超高净值人群数据库，在置信区间为95%的研究统计要求的前提下，项目组按照性别、年龄、区域、个人资产分布、企业上市情况等维度进行分层随机抽样，对共90个超高净值人士样本开展定量研究，样本覆盖了我国东部、中西部、南部、北部的约31个省份。同时，项目组陆续在全国多地开展了针对超高净值人士的一对一定性面访23场，以求更广泛、深入地对该部分人群特征与需求进行挖掘和研究。民生银行与胡润百富历时8个月直到今年3月，完成了这项迄今为止聚焦中国超高净值人群最深度的调查，这要感谢这113位受访者的大力支持。

在此过程中，中国民生银行提供了丰富的实战经验，为进一步针对中国超高净值人群的研究分析奠定了坚实基础。中国民生银行各级领导对报告的分析方法和结论提出了宝贵意见和建议，为撰写此份报告做出巨大贡献。

胡润百富团队配合中国民生银行项目执行工作组，顺利完成针对胡润百富榜单上榜富豪客户调研访谈，并应用大量的统计分析、建模技术，成功勾勒出超高净值客户群体的鲜明需求，为超高净值客户需求研究、服务策略的制定开辟了新的视野。

此外，项目组还充分挖掘胡润百富十余年研究成果，结合胡润百富近年来发布的《胡润百富榜》、《胡润艺术榜》、《胡润全球富豪榜》、《胡润慈善榜》、《胡润财富报告》等历年系列“白皮书报告”中的历史数据以及相关公开信息的整理，运用大量案头研究与数据统计分析方法，累计处理数据13000余条，有效保证并提高了此次调研报告结论的精准度，使其具备了成为研究中国超高净值人群财富需求的“教科书”级报告的品质。

第四篇 银行监督数据转化调研报告4050字

我行于年成立了事后监督中心。自事后监督中心成立以来，不但在控制资金风险、促进会计核算业务和业务办理流程上发挥了重要作用，同时对于银行事后监督数据转化利用方面充分发挥了事后监督中心的有效职能。

一、事后监督中心成立以来的情况和取得的工作效果

事后监督中心成立以来，工作重点放在了凭证纠错上，经过一段时间的工作，差错率明显降低，经我行调查数据显示：年以前，我行事后监督中心尚未成立，自年——年一年间，前台业务差错中筛选出16种不同类型，涉及个人业务、支票业务、银行汇票业务、dai款业务等共笔典型差错。从年事后监督中心成立以后，随着监督力度不断加大，监督程序不断规范和监督领域的不断延伸，在__年至__年的前台业务差错中筛选出同样的16种不同类型，也是涉及个人业务、支票业务、银行汇票业务、dai款业务等共285笔典型差错，差错率较年同比减少了%，由以上数据比对不难看出，我行事后监督中心的实际作用和工作效果明显显现。

成立事后监督中心之初，我们只是对银行内部会计核算业务和业务办理程序、业务执行情况进行监督管理，但一些工作薄弱环节上经常会出现屡查屡犯的现象。为了避免这种现象，我们认真分析了问题原因，找出了问题症结：主要原因是工作人员对于本职业务的熟练度不够，即使认识到工作失误，但由于倚重于经验性和习惯性做法，导致在审核凭证和办理业务上的惯性错误。认识到这点后，我们事后监督中心一方面在事后监督上加大工作力度，另一方面通过在监督管理中发现银行内部会计核算业务和业务办理程序以及业务执行情况等项工作上存在的欠缺和不足，进而针对不足对症下药，通过对银行事后监督数据的有效转化和充分利用，来提高工作人员的思想认识、提高工作人员的业务素质、提高工作人员的办公能力。进而促进银行内部会计核算业务和业务办理程序以及业务执行情况的科学化、准确化、真实化水平。

二、我行对加强事后监督数据转化利用的主要做法

为实现监督资源的转化利用，我行事后监督中心根据日常监督数据，积极整合监督资源，从涉及个人业务、支票业务、银行汇票业务、dai款业务等方面的典型差错进行筛选，作为总行员工等级考核中凭证纠错技能考试题库。

一、是合理确定培训内容，有针对性的进行培训。对于监督检查出来个人开户、续存、支取、卡，折转账、跨行转账和单位缴现、手机空中充值以及单位取现等差错率较高的业务类型，经常出现的未摘录存款人有效证件或摘录错误、未加盖清讫章、转账业务客户栏未填写、未经客户签名、记帐户名与现金缴款单户名不一致、现金缴款单大写金额错、现金缴款单大小写金额不一致、现金缴款单缴款户名账号未填写、现金缴款单金额更改、记账账号与客户填写缴款账号不一致、现金缴款单小写金额未填写、未盖清讫章等方面的业务办理错误，有针对性地进行强化培训，逐步提高职工办理业务的熟练程度。自事后监督中心成立以来，共组织员工针对性地开展专业培训次，共培训人次。

二、是合理确定重点内容，有针对性的进行指导。凭证纠错是业务办理的重要环节，也是保证业务办理程序真实性、准确性的重要程序。是凭借员工自身业务素质，找出电子影像凭证上不符合法律法规、规章制度、操作规程等规定的错误要素，并按照正确业务操作作出正确回答的一项业务技能测试。为不断提高我行会计核算质量，保证准确无误进行操作，事后监督中心对员工进行了经常性地凭证纠错指导和练习，从而有效促进了事后监督成果的转化利用。

三、是合理分析薄弱环节，有针对性的进行监督。按照风险排查方案等上级精神，事后监督中心对于重要空白凭证管理、大额授权、抹账、挂失等特殊业务和薄弱环节上加大监督力度，将风险隐患控制在最低。以《会计基础工作规范》为中心，有针对性地开展监督检查和事后监督数据的有效转化和充分利用工作，及时将出现的差错反馈给业务办理部门，进行及时纠错和整改落实，从而保证了工作的有序开展。

四、是合理修订实施细则，有针对性的进行管理。强化执行，完善各项制度，及时修订并印发了适应新体制要求的各项会计出纳岗位细则、管理制度和工作流程，使制度的指导性和实用性大大增强，通过制度约束进一步提高业务办理人员的思想意识和服务意识，形成错差考核的长效机制。将业务错差率作为职工作业绩考核的重要指标，从制度上不断规范业务办理行为，充分发挥事后监督数据转化利用的能动作用。

三、我行事后监督数据转化利用的主要成绩

经过事后监督中心坚持不懈的努力，事后监督数据转化利用工作取得了明显效果，主要表现在：一、是员工纠错意识明显增强。将职工的差错率作为考核内容纳入到员工绩效考核中，与效益奖金直接挂钩，这样就直接关系到了员工的经济收益，从而极大促进了职工工作的积极性和主动性，员工的工作态度更加认真，敬业精神明显增强，能够积极主动认真校对每一项凭证，做好每一项业务。

二、员工整体素质明显提高。在事后监督中心的组织下和员工的积极配合下，有针对性地开展各类培训活动，使员工对本职业务能够做到熟练掌握，并充分利用业余休息时间进行补课充电，本着应知应会和缺什么补什么的原则，学习内容不但涵盖了基本专业知识和操作技能，同时包括各专业核算、管理等方面的规定制度和业务操作流程、金融法律法规等，进行全面系统和经常性学习，全方位提高自身的综合素质，同时职工的协调配合能力也有了大幅提高，进而提高了整体工作素质。

三、是业务差错率明显降低。自事后监督中心成立以来，我行不断加大事后监督检查力度，开展多种形式的.监督检查活动，从提高职工的纠错意识、加强职工的专业培训、规范各项监督制度，有效实现了事后监督数据转化利用，从而充分发挥了事后监督中心的职能作用，全行差错率成逐年下降趋势。据统计数据显示，我行年共查出业务差错起，年共查出业务差错起，年共查出业务差错起，年共查出业务差错起，四年来每年差错率最少降低%，最多降低达个百分点。

四、是内部工作效率明显提升。随着职工业务能力的不断曾强和差错率的极大降低，修改和返工的情况逐年减少，这样就极大节约了办公资源，明显提高了办公效率，以前需要时间办结的业务，现在仅用时间就彻底办结。工作效率的提升为我行的业务范围不断拓展提供了内因保障，同时树立了我行良好的工作形象和行业信誉，为进一步拓展业务渠道夯实了基础、提供了条件。

四、事后监督数据转化利用工作存在的不足

事后监督工作是在交易完成核算后的最重要的一道防线，实现事后监督数据的合理转化利用是加强事后监督工作的有效形式和直接方法。事后监督数据的合理转化利用是一个“防患于未然”的环节，是有效避免差错的最直接、最有效的工作措施，就目前工作状况看，在事后监督工作上尚未达到规范科学的效果，那么数据利用和转化上自然存在着一些不足，主要表现在：一是思想认识不足。大多片面依赖于事后监督中心的监督工作，往往是在“亡羊”后开始“补牢”，这样大大增加了工作程序的繁琐程度，无疑会对办公资源和人力资源造成极大的浪费。

二、是重视程度不够，在办理业务上出现差错后，经监督中心检查发现，并针对性地进行业务培训时，部分员工认为培训内容已经掌握，没必要花费时间进行学习和研究，但在实践操作中又会反复出错，这主要原因在于学习态度不端正，学习积极性和主动性不够高，对于专业知识掌握上似是而非、模糊不清。

三、是培训力度不够。由于工作人员时间所限，很难抽出业余时间来进行专业知识的集中系统培训，这为事后监督数据的利用和转化工作造成了很大困难。不能够及时将监督数据做好充分的利用和转化，导致事后监督工作的即时性不强。

五、对于事后监督数据转化利用工作的建议

实现事后监督数据转化利用是促进金融行业有序发展的保证，其作用是毋庸置疑的，如何加强事后监督数据转化利用工作，是金融行业管理亟待解决的问题。要不断加强和提高事后监督数据转化利用工作水平，就必须从以下几方面作出努力和尝试。

一、是要提高人员素质。首先要提高银行广大职工的工作意识、工作能力和协调配合能力。打造一支素质过硬、业务精良的员工队伍，在切实履行职责的基础上不断改善知识结构，有效避免差错或将差错率降至最低限度。其次是提高事后监督工作人员的工作能力和预防能力，事后监督人员素质的高低，对事后监督工作的质量起着决定性的作用。因此，必须把提高监督人员素质作为内部管理工作的重点抓紧、抓好，不但要切实提高监督队伍的素质和能力，还要不断提高事后监督数据转化和利用能力，使之真正适应监督会计核算业务新政策的变化和要求，要选配专业能力强、工作责任心强、政治品行强的人员充实到事后监督管理工作的队伍中来，保持监督队伍的稳定性，在加强监督管理的同时积极开展监督数据转化利用工作，将防控关口前移，尽量做到防患于未然。

二、是要配备先进设施。将信息技术不断引入并广泛应用到行业事后监督系统中来，加强对会计核算和各种业务流程的监管防控力度，建立起一套科学完善的操作风险防控体系。采用集中式监督模式，应用ocr光学字符识别技术，通过开发应用事后监督系统，及时完善票据识别系统数据的更新使用，充分发挥高科技对于银行业的监督管理作用，由人防向技防转变，及时准确发现业务办理过程中发生的差错，实现事后监督数据的真实性和有效性，由事后监督向事中、事前监控转移。有针对性地确定培训内容，对职工进行培训，有针对性地增强专业知识和业务能力的强化提高。

三、是要加强制度约束。将事后监督数据的利用和转化形成制度，以硬性指标进行贯彻落实，在发生差错达到规定限额后，必须启动数据转化利用程序，强制性进行业务培训和考核，严格执行培训考核程序，真正使工作人员达到熟练掌握相关业务，同时提高部门的重视力度的有效监督目的。

一方面，建立健全事后监督数据转化和利用的各项制度办法和措施，明确转化利用职责、落实转化利用责任，明确转化利用的方式方法和程序步骤。

另一方面，提高员工对转化利用制度的执行力，保证制度严格执行。使事后监督管理数据真正转化和利用到实践操作上来，为抵御各项金融风险，保证行业的顺利发展构筑一道严密的“防火墙”。

第五篇 银行信贷调研报告1050字

银行信贷调研报告

为了更好的设计我们公司的产品，我们对北京市的银行信贷产品做了初步的调研。现将调研情况报告如下：

一、调研时间

2024年10月9日--10月12日

二、调研对象

北京市银行信贷产品

三、调研方式

以个人贷款和企业贷款为主

四、调研内容

10月8日我们将北京市的中资银行做了收集：中国民生银行、中国邮政储蓄银行、华夏银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行国家性在京银行，以及__发展银行、浦东发展银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、__银行、__银行、上海银行、北京银行、北京农商银行地方性在京银行，10月9日-12日我们分为两组分别以个人房贷、车贷、个体工商户、中小企业的身份对所收集的18家银行的信贷产品做了调研，经过两次晨会的总结与探索调研，将调研结果进行总结分析如下：

(1)银行信贷产品的共同点：

所调研银行的信贷业务绝大多数以个人(公司)名下的房产做抵押，以基准年利率的20-30%上浮为标准，按息月付到期一次性付本的还款方式，为银行提供个人的身份证、户口本、结婚证(有配偶);公司的基础资料、财务资料，向银行提出房产评估值的50-70%的10年以下的贷款申请，银行根据申请条件以及贷款方的信用条件对其进行1-5周的审核后为贷款方为个人(公司)提供贷款业务，并提供后期跟踪服务;除个别银行外基本不做股权融资。

(2)银行信贷产品的不同点：

1.贷款额度：

(1)光大银行、招商的申请额度可以在房产抵押的基础上追加其他担保方式进行三方联保或个人信誉度的优质性申请到房产价值的120%。

(2)如果贷款人在中国邮政储蓄银行有信用卡，可以在银行放款标准上追加一万元的贷款。

2.抵押或质押物：

(1)交通银行可以以商标权、注册权、专利权为质押作为贷款的申请条件。

(2)北京农商银行房产作抵押时须提供第三方同意居住证明。

(3)华夏银行必须是贷款人名下有两套房产。

(4)上海银行抵押的房产必须是贷款人本人或配偶的。

(5)__银行

3.个人消费贷：

(1)北京农商银行只做出国留学贷;

(2)渤海银行做房子的装修贷。

4.产品的特色：

(1)浙商银行可以为客户提供贷款年限内的循环贷，同一房产同一公司法人个人和公司名义的二次贷(贷款额度不得超过规定值)，以及在本行有存款的积分贷(积分可以抵消利息)。

银行信贷产品调研报告各类报告

(2)交通银行为客户提供了智融通、信融通、创业一站通、投融通四种产品。

5.适宜人群：

(1)中国民生银行的经营贷针对类似大红门服装市场或中关村电子市场如e世界之类的商圈市场，还有一种是协会如江苏协会、__协会，很少做散客的(有店铺三联保或五连保的可以)。

(2)__发展银行、广发银行只针对大型公司。

(3)__银行针对由本行指定的小型企业做的联合担保的企业。

第六篇 银行党建调研报告4000字

20__年以来，__支行党委在__农商银行总行党委和区委、区政府的正确领导下，积极贯彻落实科学发展观，深入学习党的十八届三中、四中全会会议精神，积极响应总行党委号召，以创建一流金融机构为工作目标，凝心聚力，真抓实干，始终坚持稳健经营，稳步发展的经营理念，以金纽带春天行动为契机，以全市银行化改革为目标，积极落实各项惠农惠民政策，全面履行社会责任，持续推动农商银行改革不断深入，实现了党建工作与业务发展的有机结合，持续推进全区业务不断向前发展，实现了各项业务持续健康发展。

一、坚持党建工作与业务经营密切结合，围绕经营抓党 建，抓好党建促经营

一年来，我行在业务工作发展的同时，积极发挥党组织的作用，不断加强思想政治工作和精神文明建设工作。坚持围绕业务抓党建，抓好党建促发展的思路，突出了党组织政治上核心作用和业务上保障作用的发挥，各项工作和业务经营指标都取得了骄人的成绩。

二、坚持做好新形势下党的思想建设

(一)我行积极扎实推进学习型党组织建设，结合党的群众路线教育实践活动，不断通过学习教育提高党员干部党性修养和工作能力。有组织有计划的学习马克思主义、___思想、邓小平理论、三个代表重要思想和科学发展观，不断提高党员干部思想政治理论水平。根据省联社及总行活动指导意见和实施方案要求，全区积极下发了学习教育材料，并配发了详细的学习配档表，明确学习要求和目标，保证了学习教育活动有效开展。一方面组织班子成员集中学习，安排了不少于3天学习时间;一方面组织各党支部每周两天进行集中学习，支部成员相互交流学习心得，分享学习所得。全区以党章和党的十八届三中全会精神、______一系列重要讲话和视察山东重要讲话精神、省联社规定内容和指定材料为重点，组织党员认真学习中国特色社会主义理论。为进一步落实好学习教育阶段工作要求和目标，总行多次组织全区中层以上领导干部进行了专项集中学习，并对全区活动开展情况作了进一步强调，督促全区党员干部认真落实好集中学习和自学要求，保质保量完成好学习教育阶段工作; 二是坚持理论学习和实践教育相结合，全面打造党的群众路线教育实践活动多种学习教育的平台。按照区委工作部署，于20__年4月4日上午，我行部分干部职工代表手持扫帚、铁锹等卫生清扫工具，走上街头，充分发扬不怕脏、不怕累的精神，对负责的路段进行了集中清扫，对进一步改善城市环境、提升城市形象起到了积极的作用。清明节当天下午，我行党委积极组织全体中层党员干部前往__烈士陵园进行清明祭扫活动，通过向先烈敬献花篮、参观纪念馆、瞻仰烈士陵墓、重温入党誓词等形式，深切缅怀革命先烈的丰功伟绩，对党员进行深刻的爱国主义教育。同时，我行还积极利用多媒体及网络，组织广大党员干部和职工参加学习党的群众路线教育实践活动专题视频讲座，观看了《焦裕禄》等多部影视片，有效的促进了我行党的群众路线教育实践活动深入开展。

(二)坚持三会一课制度不断加强政治业务学习。 党员组织生活会，支部委员会，均以集体学习与自学、思想回顾和工作小结、批评与自我批评等形式认真开展。将好的做法、好的想法、好的风气及时给予肯定和表扬，对不成熟的做法、不良的倾向和歪风及时予以批评和制止。同时将我行的当前任务、业务经营情况、面临的困难及时向全区党员通报，培养全区职工的主人翁精神，从而在全行内部营造了一种积极向上的良好氛围，增强员工的凝聚力，进而保障全社各项工作的顺利开展。

三、坚持做好新形势下党的组织建设

(一)加强组织建设。结合支部党员的变动情况，对全行党委个别党支部进行了改选。通过对党支部的人员调整和改选，进一步充实了各组的力量。

(二)新党员的发展严格按照坚持标准、保证质量、 改善结构、慎重发展的十六字方针，坚持高质量、高标准的原则，成熟一个发展一个。从员工队伍中注意培养年青有 为，综合素质较高的积极分子，加强对这些人的培养，提高 入党积极分子的整体素质。

(三)积极开展民主生活会、组织生活会。在会上，我支部全体党员围绕会议主题对自己在思想状况、工作作风、服务态度、办事效率及业务能力等方面进行了深刻的反省和剖析，发现了自己在工作中存在的问题与不足，并制定了整改措施：一是要深入学习省联社及总行的各项规章制度，努力学习金融业务知识和银行财会制度，在日常工作中认真细致，谨慎小心，避免错误，减少误差;二是改进应对突发事件的能力，对日常工作应有一定的预见性和必要的计划性;当日事、当日毕，避免工作拖沓，提高工作效率;三是牢固树立风险意识、危机意识、竞争意识，全心全意抓业务，一心一意求发展，在竞争日益激烈的金融行业中不断发展壮大，团结协作，埋头苦干，开拓创新;四是要更加牢固树立服务三农的意识，进一步改进工作作风、改善服务态度，提高工作效率，扮演好自己作为农村金融主力军的角色，为广大农民朋友努力创建良好的服务环境，打造优质的服务品牌。

四、以转变作风为工作重心，不断提高党风廉政水平

一是认真落实党风廉政建设责任制，扎实推进惩治和预__败体系建设。年初，我行与中层干部签订了《20__年党风廉政建设责任书》50份，通过党风廉政建设责任制，抓好领导干部廉洁自律，促进我行作风纪律长效机制建设。制定《党的群众路线教育实践活动学习教育配档表》和《作风建设巩固提升年学习计划表》，为全面落实党的群众路线教育实践活动和作风建设巩固提升，我行认真制定实施方案，并配置切实可行的活动配档表，确保活动取得实效。

二是以抓优质服务，创优良环境，全力提升农村金融服务水平为主题，不断强化内部管理，提高服务质量，全面提高柜台服务质量，为客户提供优质便捷的窗口服务，组织全区规范化服务评比活动，设立了党员先锋岗、党员示范窗口，形成优质服务红旗流动机制，在工作中亮出身份，自觉接受群众的监督，组织开展青年文明号巾帼示范岗等文明创建活动，进一步提高了自身的服务质量和文明服务水平。

五、以落实党建制度为着力点，不断提升党建工作水平

认真贯彻党内政治生活准则，特别是民主生活会制度、党员领导干部述职述廉制度，抓好活动阵地建设。按照总行工作要求，年初及时开展领导班子述职述廉工作，客观全面详实的对当前工作的开展进行了述职，述职中体现了成绩，认识到了不足，对于今后的方向有了更加明确的认识。同时，紧密结合群众路线活动要求，根据省联社《关于做好全省农村信用社第二批教育实践活动查摆问题、开展批评环节工作的通知》(_农信联党办〔20__〕8号)和__办事处《关于开展谈心交心活动的通知》要求，为更好推动全区谈心交心活动有效深入开展，为开好专题民主生活会和组织生活会打下基础，我行于20__年6月6日、7日在全区开展谈心交心活动，主要负责同志与班子每个成员谈话、班子成员相互之间谈话、班子成员与分管部室、基层营业机构主要负责同志之间谈话。领导班子和中层人员积极按照衡量尺子严、查摆问题准、原因分析深、整改措施实的要求，一丝不苟地完成对照检查材料的撰写。同时，积极落实领导班子成员与网点联系制度，深入一线，开展调查研究工作，一方面注意掌握党员干部的思想作风，一方面积极指导和帮助基层业务发展，深入基层，联系职工，有效提高了领导班子的创新能力和决策水平。

六、创新党建工作载体，不断提高金融服务水平和层次

一是坚持创新服务方式，不断拓宽农村商业银行服务范围。按照信用工程建设工作要求，全区广泛发动，扎实推进信用工程建设，将信用工程作为夯实信贷管理基础的重要抓手，不断提高支农服务水平。全面实现客户贷款上柜台，大大解决了农民贷款难问题，有力改善了农村信用环境。大力普及银行卡、pos机具，全面实现电子机具全覆盖，积极宣传推广个人、企业网上银行、手机银行等新的结算方式，通过强有力的措施，使农村支付结算环境大为改善，进一步提升农村金融服务水平。

二是全力助推第一书记工作，不断创新支农服务方式。我行党委多次到张庄社区开展走访调研工作，调研方面包括社区人员结构、信用情况、产业结构、资金需求等方面，对于张庄社区目前的状况、需要解决的问题、今后发展的重要方向，都有较全面深入的掌握，总行党委对于第一书记工作给予充分支持和关心，对其工作中存在的难处，在最大程度上给予落实和满足，截至目前总行帮助第一书记筹集资金 8.5万元，主要用于社区办公场所整修改造、完善社区基础建设等，该社区耕地面积970亩，河岸荒滩150亩，水利条件优于，结合该社区现有产业和自然资源，总行帮助第一书记，积极引导村民发展种植业、养殖业，做好荒滩承包、手工艺品加工等，不断优化该社区产业结构，有效促进了社区增收增效。

三是是深入开展公益性活动，积极打造公益文化。积极组织员工进行义务献血、结队帮扶、捐资助学、慈心一日捐等活动。为社会奉献一份爱心，发挥党员先锋模范带头作用。在今年5月我行组织开展的慈心一日捐活动中，党员干部带头捐款，全区干部职工捐款26700元，20__年11月积极响应区委区政府慈心一日捐活动，全区党员干部向区慈善总工会捐款合计28900元。通过开展公益性活动，加强了党员党性教育，使全区精神文明建设和信合文化建设得到进一步加强。

七、以科学发展观为指导，不断推进员工队伍建设

一是加强培训，不断提高员工业务素质，20__年我行结合省联社及总行视频培训进行了高管、综合、财务、信贷、 安保等方面各类培训共10余场次;参加人数达400多人次，二是积极鼓励干部员工在岗自学，使员工综合素质得到进一步提高。三是以考促学，倡导科学规划。按照总行有关工作要求，总行党委高度重视，20__年6月7日，区人行五楼南会议室，积极组织全区开展教育实践活动统一测试，参加考试人员44人，考试人员为党委班子成员以及中层以上党员领导干部。80-90分11人，90-100分33人，本次考试平均92分，通过统一测试，进一步检验了全区群众路线教育实践活动学习教育实际效果，为不断改进工作方法，完善学习教育机制，创造了良好条件，也为引导全区中层党员干部发现自身不足，为下一步强化学习教育奠定了基础。

第七篇 银行青年团员思想状况调研报告1650字

为了深入了解本行团员青年思想状况，区支行团总支组织了有针对性地召开了青年员工座谈会，并走访了有关基层单位，听取了部份基层团支部书记和部分团员的意见，对团员青年思想状况进行调研，现将调研情况报告如下：

一、镇海支行团员青年基本情况

镇海支行现设团总支一个，下辖机关、营业部、招宝山等9个团支部，每个基层单位均设立了团支部，团干部配备齐全，并能随人员调动及时进行调整。全行共有团员59名，占到全行员工的26.2%，其中长期合同工13名，占团员总数的22%，短期合同工46名，占团员总数的78%，男性团员16名，占团员总数的27%，女性团员43名，占全行员工的73%，从团员分布情况来看，团员主要分布在基层临柜一线，而且比重日趋上升，短期合同工比例上升，年龄日趋下降。

二、团员青年思想状况

从调研的情况来看，团员青年思想状况主要存在“三种希望”、“二种倾向”

希望在农行发展的同时实现自我的发展，随着银行业市场激烈的竞争，农行无论是体制机制、产品、员工收入等各方面都劣于同业，特别是本行收入待遇也低于系统内的其他支行，因此团员青年对农行改革和发展比较关心，期望农行通过创新机制、产品，来提升市场竞争力，加快发展，提高农行的社会地位，从而提高农行员工的社会地位、收入水平。

希望有良好的职业发展机会，随着市场经济的发展，团员青年的自我意识不断强化，更加注重物质条件和个人价值发挥的环境，要求薪酬能合理分配，多劳多配，实现公平竞争，择优上岗，相当部份的青年对未来的工作有明确的目标，不少团员青年能坚持学习，储备知识，增强技能，适应社会的需要。

希望能有一个良好的企业文化氛围，主要有三个方面，一是期望上级行能搭建平台，促进员工的交流，二是期望上级行能多开展培训，特别是针对临柜柜员的，提升团员青年的业务素质，三是期望多搞一些文体活动，丰富团员青年的业余生活。

团员青年主流思想是积极、健康、向上的，但部分团员青年表现出来的情况不容忽视

存在着“走”的倾向。他们思想比较明确，期望与现实存在较大差距的同时，就考虑到跳槽，特别是一些新入行的短期合同工，流动就更为频繁，来农行工作只是作为一个跳板，或者说是过渡一下，人员的高流动率严重影响到日常业务经营，也对团工作的开展带来不利。

存在着“混”的.倾向。个别团员青年安于现状，不思进取，混混沌沌过日子，对团工作的认识就是搞文体活动，对服务中心、服务业务漠不关心。

三、做好团员青年工作的几点建议

1、加强思想工作建设，彻底改变观念束缚。

团员青年是我行的生力军和未来，他们的好与坏，关系着农行未来命运的兴衰，他们接受新事物的速度快，反应机敏。加强团青队伍建设，首要就是要从思想建设入手，构筑青年员工健康的精神支柱，提高他们的思想素质、道德素质、政治素质，坚定他们的信念。包括理想教育、信念教育、国情和行情教育、职业道德教育。

2、搭建平台，增进上下交流沟通。

全行工作重心是业务经营，而团工作的重心应该是搭建平台，创建机会，让青年团员有个展示自已的平台。 从今年来看，区支行组织了青年员工座谈会、青年创意论坛、青年风采选拨赛及各类文体活动，应该说收到了较好的效果，一些青年思想得到了交流，才能得到了展示，促进了上下交流，得到了行领导的肯定，为全行人才队伍的培养挖掘。我认为，团工作这方面应该大有可为，搭建各类平台，促进上下的交流沟通。

3、加强团干部队伍建设。

团干部是青年工作的核心，是团青工作开展的有利保证。要加强团干部队伍建设，提高团干部自身素质和管理水平，以推动青年工作的更好开展。一是不定时地开展团干部培训，使团干部掌握更多的管理知识和团务知识。二是加大对基层团支部的考核和激励力度，有奖有罚，促进基层团工作的开展。三是呼吁有关部门、领导对团青工作的重视程度，为团青工作的开展创造有利的先决条件。团工作自身方面由于多方面原因和考虑问题的角度不同，领导要求与青年意愿之间往往有一定差距，团干部被夹在中间，要处理好这一关系，一要善于寻找共同点，二要善于转化分歧点，三要善于沟通不同点。

第八篇 制约农村地区银行卡业务发展的调研对策调研报告2550字

一、主要制约因素

（一）消费习惯的局限性制约了银行卡的推广和使用

以__县为例，近几年，尽管农村经济发展了，农民收入增加了，但贫困落后的局面并没有从根本上改变，人们的消费习惯、消费理念还很陈旧。抽样调查显示，70%以上的农村居民有保存现金的习惯，现金支付在地区的消费手段中占据很大比重，传统习惯不易改变，对非现金支付的认同感不高，用卡意识淡泊。农村地区中小企业普遍规模不大，信用度低，商品交易频繁交易额较小，经济交往存在一定戒备心理，商家大多选择“一手交钱，一手交货”的结算方式，有的企业为提高资金周转速度，对现金结算者给与更多的优惠，助长了现金结算的陋习，制约了银行卡在农村地区的推广和使用。

（二）受理市场的有限性制约银行卡在地区的发展规模

目前，__县共有6家金融机构，分别为工行、农行、农发行、农村信用联社、村镇银行、邮政储蓄，截止10月底，工行累计发卡7570张，农行累计发卡240张，__农村信用社从20__年3月18日开办名称为金牛借记卡的银行卡业务，面向社会公开发行，截止9月末共发放金牛卡1860张，金额1342万元。全县atm机仅农行有两台，pos 机11台。以__县20万人口来计算， atm人均占有率十万分之一， atm机仅占全市atm机总数的0.7%， pos 机占全市的0.6%，银行卡受理机具极少，特约商户少，覆盖面窄，银行卡受理市场的局限性制约了银行卡在这一地区的发展，这也是贫困落后地区银行卡发展落后的根本原因。

（三）地方金融机构对银行卡业务知识宣传普及不到位制约了银行卡营销环境

据抽样调查显示，由于宣传讲解不到位，缺乏系统的、持久的、长效的宣传机制，大部分农户对金融知识了解不多，认识不足，绝大多数农户缺乏有关支付工具的基本常识，尤其是对银行卡的认知程度严重不足。80%以上的农民对银行卡使用的操作知识极度匮乏，对使用银行卡的好处知之甚少，以至于大部分农民对银行卡既不会用更不敢用，认为看不见摸不着的东西总让人不放心，没有安全感，普及率很低，市场需求表现不强烈，没有对地方金融机构形成压力，使银行卡的市场营销环境受限。

（四）银行卡业务投资成本高，金融机构不愿加大投入

开展银行卡业务投资需要一支稳定、专业、高效的商户服务队伍，要对特约商户进行受卡培训和管理，机具等设备保养、维护、更新换代等，进行有效宣传，防范风险等方面都需要大量人力、物力、财力支持。目前，__地区仅有的两台atm机由于吃卡现象严重，维修率高， 顾客对其敬而远之，加上农村地区由于农户对银行卡市场需求不强烈，客观上制约了金融机构在这方面投入的热情。

（五）银行卡定价机制单一，产品功能不全

由于银行卡现行的费率政策是全国统一标准，收费标准较高，没有真正从农户的角度出发为其量身定做适合于他们的银行卡，尽管目前在全国农民工输出较集中的地区试点推行的农民工特色银行卡，其收费标准较高且在技术设计方面对农民工家中日常用款考虑欠周到，且农民工银行卡只能在务工地办理，即使办了卡，还得靠邮政汇兑以解决家庭用钱问题，这种技术设计的缺陷及服务功能简单化制约了农民工办卡的积极性，目前__农村信用社还没有开办此项业务。

二、对策建议

（一）加大宣传力度，提高银行卡在农村地区的认知度

各发卡行要合理选择宣传时机，加大宣传投入与力度，与商户联合开展多种形式的营销活动，通过广播、电视、宣传画等多种形式加大联合宣传的力度，共同宣传银行卡业务，引导公众刷卡消费，必要时倡导公务员带头用卡。通过银行卡及与之相关的金融电子化等金融知识的宣传讲解可以让农户掌握基本的银行卡种类、功能和使用技巧，例如银行卡的存贷功能、电话银行挂失、密码修改、余额查询、转账划款、银行卡网上功能等基本知识，让客户正确认识银行卡高效、快捷的服务功能，不断提高银行卡在农村地区认知度和应用水平，加大对银行卡的推广和应用。

（二）加大宏观引导和政策扶持力度，拓展银行卡受理市场规模

地方金融机构要不断转变观念，加大资金投入，积极配置资源，创造条件在农村地区增设银行卡服务所需的atm机、pos机等设备，不断丰富atm、pos、网上银行、手机银行等服务渠道功能，在银行卡功能开发上，建议采取由银联“统一开发，费用共担”的开发模式，通过联合开发，使所有入网客户均能受理统一开发的中间业务，减少银行的投入，提高银行卡的利用率，营造良好的用卡金融环境，将异业联盟作为银行卡产品创新的趋势，加大产品创新力度，在理财、私人银行、房贷等产品上加大投入力度；鼓励公用事业单位积极受理银行卡，促进银行卡在水、电、气等公用事业缴费领域的应用及医院、学校、加油站等与公众生活密切相关和现金使用量较大的领域安装pos机受理银行卡；政府部门要在财政预算单位推行公务卡，并对农村地区银行卡硬件建设给予一定财政补贴，通过政府税收优惠的方式管理商户受理银行卡，税务部门对于受理银行卡的商户给予一定的税收优惠，电信部门要为商户提供光纤专线，减少pos机联网通讯费，提高交易速度，不断拓展银行卡受理市场规模和水平。

（三）增强服务意识，合理分工，提高银行卡受理服务的整体水平

建立有效的受理客户投诉渠道，完善故障处理机制，实行客户投诉受理责任制，限时解决银行卡交易中发生的各种纠纷和问题；银行卡业务相关主体要建立满足市场和客户需要的服务标准、流程，明确服务承诺，加大培训力度，提高银行职员正确受理各种银行卡的技能，完善客户服务功能；要认真分析银行卡受理环境的现状和不足，有重点有步骤有目标地改造银行卡受理网络；在受理市场建设上引入专业化服务，各商业银行可结合自身业务需要，与银联积极开展合作，将商户、收单、机具、及维护管理方面业务外包给银联公司，解决基层行人员不足，服务力量薄弱的现实问题。

（四）灵活定价，实行差别收费

针对贫困落后地区，实行差别收费，降低农民手中银行卡手续费，进一步减免银行卡年费，降低农村地区银行卡用卡成本，提高用卡积极性；在银行卡市场建设初期，创新营销理念，以市场为导向、以客户为中心，根据客户需求和经营环境的变化及时调整营销策略，大胆、全方位地进行改革和创新，采取灵活多样的优惠政策措施，例如可对商户采取费率返还，按交易笔数确定费率，月租费包干等方法，提高农村地区商户入网的积极性，使银行卡业务真正成为银行有效支持、服务三农的有效载体。

第九篇 建设银行调研报告3850字

建设银行调研报告

(一)自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需

通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。2024年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅2024年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了___、国务院出手快、出拳重的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。

(1)积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。2024年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。2024年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。

(2)努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列;个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。

(3)积极探索解决中小企业融资难的新方法新手段。建立了120多家小企业信贷工厂，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为__多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司

类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。

(4)切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。

(5)破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了内贸通系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。

(6)帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。

(7)努力满足保民生的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的民本通达系列产品。2024年9月末民生领域贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速19.52个百分点。

(8)以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索，文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。

(二)坚持积极审慎经营方针，不断强健风险管理

2024年初建行确定了积极审慎的经营方针。所谓积极，就是根据形势变化，及时调整政策，想客户所想，急客户所急，创新方式方法，将项目前期工作做深做透。所谓审慎，就是把风险管理作为永恒的主题，坚持了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键的风险理念，把握合规底线，避免出现一哄而起和萝卜快了不洗泥。

反复提示各分支机构要坚持有效发展，不盲目争夺市场第一。总行为此还调整了业绩考核体系，一反往年做法，不再考核分行的市场占比，

避免了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。2024年以来新增贷款由前几年的第一、二名变为第四名，市场占比下降2个百分点，增速比同业平均慢5.37个百分点。监管部门对建行信贷投放的总量控制和节奏把握给予了充分肯定

银行实习调研报告

统观深圳市工商银行、商业银行、农业银行近期开展消费信贷的状况，具有以下特点：(l)以住房为主的消费信贷业务起步较早并不断完善，其他业务正逐步展开;(2)总的讲消费信贷业务虽有进展，但量小，拓展狭窄;(3)各行依据扩大内需的要求，均在加紧设计新品种，制订新制度、新办法，随之银行之间也进人了一个新的竞争阶段。

(一)当前开展消费信贷的难点

1.各层次居民收入的不确定性。深圳市的人均收人水平虽然在全国各城市处于前列，但收入的分配差距极大。高收入阶层的消费具有工作性消费的性质，如买得起私车的人有公车坐，有钱作观光旅游的人往往有机会作商务旅游等;中等收人阶层是最具消费信贷潜力的消费者，但受公务员制度改革、国企改革等因素影响，未来收入具有不确定性，购买福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品购置则无需贷款也能消费，高档消费品如汽车虽然极具吸引力，但养车费使贷款购车者望而却步;而低收入者为了生存和预防动机，极少考虑进行贷款消费。

2.未来预期因素的影响。近几年尽管银行利率一降再降，居民储蓄存款增幅却一增再增，而相反，消费增幅却低谷徘徊。住房改革、教育收费制度即将实行，都增加了人们的支出预期，再加上物价不断回落，人们买涨不买跌，持币待购，更不会热衷消费贷款。

3.消费者资信度难把握。我国目前尚未建立个人信用制度，即没有对自然人进行身份证明;个人账户、收人来源、个人可支配收人、用于抵押的资产以及信用状况记录等，没有相应的评信制度。我国还没有实行存款实名制。家庭财产登记制、个人财产破产制，更没有个人资信状况适用等级的专业信用认定机构，银行花费大量的时间也很难掌握消费者的信用状况。在此情况下，消费信贷必然受到一定的限制。

4.贷款保证难落实。现阶段尚缺乏个人消费信贷担保制度。各商业银行为了保证资金安全，减少贷款风险，通常要求对申请人实行担保制度。银行一般不向也不敢向无担保的消费者提供消费信贷，消费者在申请消费信贷时很难找到满意和有效的担保形式。

5.资金流动错位。住房、汽车高额消费信贷业务数额大、期限长、客户分散、利率固定，而商业银行的资金来源主要是短期资金。发达国家一般采用资产证券化来解决流动性问题，对住房金融普遍采取的是抵押资产的证券化。在我国目前信贷资产尚不能实行证券化的条件下，商业银行从自身利益出发开展消费信贷的积极性显然是会受影响的。

6.相关法规不健全。我国关于信贷方面的法律、法规有《担保法》、《票据法》和《贷款通则》等，这些法律法规是针对生产性贷款而立的，针对消费性贷款的法律法规尚属空白。

所以，在消费信贷回收过程中，一旦出现贷款本息回收困难、涉及到担保保证的履行、抵押物的处理、质押品的拍卖等问题，缺乏强制性的法律保障，实际操作中极为困难。

7.人们陈旧的传统观念。开展个人消费信贷最大的障碍来自于人们的消费观念。勤俭持家，量人为出，不可寅吃卯粮一向被视为中华民族的优良传统。只有当大多数人逐步摆脱植根于国人心中的传统消费观念时，消费信贷才能迎来一个灿烂的春天。

开办住房按揭业务中的一些问题：

(l)商品房价格居高不下，楼市交易清淡。近几年深圳市商品房市场一直处于疲软状态，但新楼盘仍不断推出，房屋空置呈逐年递增态势，价格却始终在高位运行。从统计数据上看，深圳居民的储蓄存款持续增长，显然形成强有力的住房消费有效需求，价格与供求关系发生严重的背驰，说明广大市民住房商品化的外部经济环境并未形成气候。在这种条件下，加大力度开办大量的楼宇按揭业务，银行承担的风险较大。

(2)国家对房地产开发市场的宏观调控薄弱。从近几年深圳房地产开发市场来看，豪华住宅、别墅、高层复式楼盘占了相当大一部分比例，普通住宅楼盘相对较少，房地产信贷资金的配置并不合理，造成了社会资源的巨大浪费。

(3)住房按揭业务抵押物处理困难。根据我国目前的法律和社会环境，按揭申请一旦违约，处理抵押物将成为银行非常棘手的事情。如果违约人与银行合作，可以通过在房地产中介机构挂牌销售和转接形式解决，但目前违约人往往不愿采取以上方式，只有通过法院裁定后进行拍卖，以此种方式处理，时间长、拍卖费昂贵、透明度低，银行费时费力，还可能达不到保全资产的目的。

(4)房屋产权交易缺乏渠道。在办理按揭业务中，个别银行遇到开发商在没有缴清地价款的情况下，国土局颁发了预售许可证，销售的住房不能办理房地产证，致使银行不能有效行使抵押权。一般银行在办理二手楼按揭中，也寻找不到一个正常的渠道来进行交易房屋的产权查询，给工作带来很多困难。

(5)业主个人收人的调查操作难度较大。第一还款来源是保障信贷资金安全的根本。但在楼宇按揭业务的实际操作中，因目前还没有推出个人资信评估体系，信贷人员很难准确地了解按揭申请人的实际收入，单位出具的收人证明常常大大背离行业的平均水平，使银行无法认定其真实性。

(6)不法开发商试图利用虚假按揭套取银行资金，造成银行信贷资产潜在风险。

(7)房屋按揭利率偏低，影响了银行开办业务的积极性。人行进一步降息后，楼宇按揭利率低于(至多等同于)同期限档次贷款利率，由于楼宇按揭业务繁琐，牵制了信贷人员的时间和精力，又不允许银行收取合理费用，基层行出于自身考虑，开办业务的积极性不高

第十篇 商业银行中间业务创新的现状与存在问题调研报告2550字

随着我国对外开放和金融体制改革的不断深入，国内各家商业银行都在积极加快发展中间业务，中间业务无论从品种上、规模上都有了较大的发展。在为社会提供快捷、方便的金融服务的同时，也为银行带来了可观的经济效益。但是由于中间业务起步较晚，加上分业经营模式和重视程度不够等因素，目前中间业务的发展还是存在很多不足之处。

1、对中间业务认识不到位，不能树立正确观念

目前，国内商业银行由于受传统银行经营理论影响较深，在经营观念上仍存在一定偏差，没有对商业银行中间业务进行准确定位。经营重点一直都放在负债，资产规模的扩张及资产质量的提高上，中间业务在我国银行商业经营中长期处于从属地位，从经营战略上没有把中间业务作为银行三大支柱之一进行大力发展。现今各行为追求短期经营业绩，普遍把中间业务作为吸收存款和争揽客户的一种手段，许多中间业务诸如代发工资、信息咨询、上门收款、零残币兑换等业务成为多数银行的无偿服务。

2、中间业务品种少，规模小，产品层次低，创新能力不足

我国的金融业实行严格的分业经营，商业银行的业务被限制在一个相当狭窄的范围内，使银行难以设计开发出跨领域、综合性、多方位的中间业务产品，难以提高业务的集约水平和档次，业务品种趋向同质性，层次较低，主要集中在日常操作简单的结算，代理类等劳动密集型产品上，高科技，高收益的品种较少。初步统计，目前我国银行的中间业务仅260余种，从开办得较成功的品种来看，仅有信用卡业务。代收代付业务和票据贴现业务近年来发展较快，而保管箱服务、网上银行、财务顾问、个人理财业务等的影响还比较有限，新型金融工具如货币利率互换、金融期货与期权合约、远期利率协议、外汇等在国内的发展更是受到了限制。而在利用其经济金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次的服务方面还比较欠缺。

而西方商业银行中间业务范围广泛，种类繁多，尤其是实行混业经营以来，为满足客户各种需求，中间业务产品日新月异，层出不穷，凭借其在人才，技术，产品等优势给客户提供高技术含量，高附加值系列的金融产品，据统计，外资银行所使用过的中间业务品种已达2万种，使现代商业银行成为名副其实的“金融百货公司”。

从规模上看，近年国内银行中间业务虽然发展较快，但由于没有作为一项主业务来经营，中间业务在银行的整个业务规模中占比例小，难以形成相应的规模效应。20__年上半年，中国银行集团中间业务净收入为75.33亿元，中间业务收入占比重为19%，同期中国工商银行的中间业务收入为50.5亿元，中间业务收入占比重为12.6%，中国建设银行的中间业务收入为42.52亿元，中间业务收入占比为14%。而西方商业银行以中间业务收入为代表的非利息收入一般占总收入的25%以上，各大银行甚至已超过了50%，如德国商业银行60%以上的收入来自中间业务，美国各大银行中间业务收入比重均在50%至80%之间，且呈上升趋势。

3、运作不规范，缺乏完整系统的科学管理

目前，国内大多数商业银行没有专门机构对中间业务的开发，运作进行系统管理，缺乏长远规划，协调与配合。在运作中，大部分商业银行仅限于下达中间业务完成计划，而对如何加强中间业务发展的组织，提高发展水平，还没有一套完善的管理办法和切实可行的操作程序，在人力、物力、财力上投入不足，使基层银行在中间业务市场开拓中被动性强，难度大。

4、分业经营金融政策的制约

由于我国现阶段实行的是分业经营的金融政策和体制，银行、证券、保险这几个行业，都是严格分开经营的，业务不能交叉，三个市场处于相对分隔状态，三者都只能在各自行业内为各自的客户理财，而无法利用其他两个市场实现增值。因此商业银行提供的个人理财服务，还只能停留在咨询、建议或者方案设计方面，不能真正代理客户进行组合投资，银行理财服务中的核心业务即增值业务大都无法办理，所以，国内商业银行的个人理财业务呈现“叫好不叫座”的局面。

5、高素质的专业人才欠缺，技术水平落后

商业银行中间业务是集人才、技术、机构网络、信息、资金和信誉于一体的知识密集型业务，中间业务的开拓和发展需要一大批知识面广、业务能力强，实践经验丰富，勇于开拓、懂技术、会管理的复合型人才，尤其需要具备金融、法律、财会、税收等专业知识的中高级人才，如理财顾问，要求对银行、保险、证券、房地产、外汇、国内外经济形势都能比较全面的掌握，这些具有理论知识和操作技能的专业人才在我国金融界非常稀缺，从一定意义上讲这已成为商业银行拓展中间业务的“瓶颈”。另外，中间业务是一项集科学技术、电子智能和服务质量为一体的现代化金融服务业务，它的发展必须要有相应的“软硬件”为依托，而我国商业银行的中间业务技术服务手段则显得比较落后，科技化程度低。尽管也建立了电子联行、电子清算中心等支付结算系统，但系统覆盖面有限，速度也有待提高。相比之下，西方商业银行中间业务的服务手段科技化程度很高，软硬件设备、支付应用系统及管理信息系统先进，网络技术普及、发达，家庭银行、手机银行、电话银行、自助银行、网上银行等服务应有尽有，大大降低了成本，改变了传统银行的经营方式。

6、法规与制度不完善

我国商业银行中间业务起步于20世纪90年代中期，只到20__年7月才出现第一个规范银行中间业务的法规《商业银行中间业务暂行规定》。法律法规上的滞后或空缺导致相关部门在很长时间内无法对中间业务进行有效的管理和监督，各家商业银行拓展中间业务过

程中缺乏十分详细的、可遵循的行为和操作依据。

相关法律法规的不健全还突出表现在中间业务收费管理方面缺乏统一的标准。一方面，由于部分中间业务收费标准过低，导致银行成本与收益倒挂，削弱了其盈利能力，甚至出现亏损，经济效益不明显显然难以调动商业银行中间业务创新的积极性；另一方面，由于无明确、统一的收费标准，部分商业银行不计成本，免费甚至代客户支付业务费用，进行无序竞争，影响了商业银行中间业务的健康、快速和协调发展。

银行自身制度建设滞后。直到现在，我国许多商业银行还没有建立专门从事中间业务管理的职能部门，创新中间业务发展的制度建设相对滞后，银行自身制度上的滞后严重阻碍了中间业务的发展。由于国有商业银行普遍没有建立金融产品创新制度，导致银行对市场的响应速度达不到市场的要求。同时，银行自主性产品创新能力弱，产品创新多以模仿外资银行或国内同业为主。、

第十一篇 邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告2600字

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展的保证。邮政储蓄银行作为一支新生力量，对反洗钱的认识和执行还有很长一段路要走。

存在问题

1、反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。

2、反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。

3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。

4、虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。

5、未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人力资源不足，农村网点人员配备不齐，而营业员面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性。因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，我们营业员对开户资料的重要性认识不够，对开户有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。

6、反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，我们邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。而这些机制的建立对我们这些深扎在农村的邮储银行来说，是一个望尘莫及的事。

对策建议

1、加强制度建设，完善反洗钱工作体系。建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

2、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行、信用社和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用我们邮储银行自身的网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。

3、加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。

4、强化现金管理，管好反洗钱重点部位。邮储银行通过近几年的规范管理，对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格审核、审批程序，但对缴存现金却不够重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此邮储银行在办理业务过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。我们可以通过现在的电子稽查系统来更好掌握资金流向动态。同时更要强化现金管理，一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。二是加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，进行认真分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。

“路漫漫其修远兮”，我们坚信，在上级各部门和同行业领导和合作下，我们的反洗钱工作会开展的越来越好，越来越规范。同时，为社会提供良好的金融服务环境。为国家的经济发展提供强有力的保障。

第十二篇 调研报告：银行提升优质服务的几点参考意见2850字

一、让员工充分理解、认识服务的内涵并接受，是开展优质文明服务的动力

在当今银行业务你有我新，竞争愈演愈烈的形势下，要想赢得市场，就必须在不断抢先推出新产品的同时，重点抓好高效、优质的服务，而高效、优质服务的根本目的就是“把方便留给客户”。

服务是一种管理。优质文明服务水平的提高必须依赖于严格、规范、科学的管理，而严格规范的管理又能促进优质文明服务水平提高，二者存在着相互依存的辨证关系。优质文明服务的好坏体现着一家银行管理水平的高低。因此，银行在实施优质文明服务战略过程中应严格依靠管理制度。它包括岗位规范、统一着装、仪表举止、文明用语、电话用语等，这些都必须形成制度，成为员工的行为准则，严格执行。

服务是一种文化。银行构建服务文化体系包括：员工要有爱岗敬业的服务精神，要有以服务为本的道德观、价值观，要有无私奉献、团结奋进的互帮互助和艰苦奋斗的务实精神，以及因此而衍生出的“行兴我荣、行衰我耻”的积极思想和身为银行员工的自豪感等等，这种有行业特色的企业精神，可以促使银行每位员工树立严密的风险意识和良好的效益意识，从而充分发挥这种服务文化的激励作用。

服务是一种精神。银行文明优质服务活动的核心内容是引导职工树立一种正确的价值观念、职业道德及敬业精神，以信誉第一、优质服务、廉洁守法为职业道德准绳。确立和完善员工的服务意识和服务行为，树立客户第一、主动服务、整体服务的思想理念。文明优质服务活动是一项长期的系统性工程，从领导到员工，从一线到二线，从经营业务到内部管理，从行里到行外，都要相互配合协调，使企业的经营目标转化为每位员工的自觉行为。

服务是银行经营的载体，是银行经营不可惑缺的有机组成部分。银行经营必须通过银行服务才能实现，银行服务本质上就是银行经营。一家银行的服务范围、服务内容、服务效率和服务态度会直接影响其所能吸引的客户数量和工作效率，因此，提高银行的服务水平，直接关系到银行经营的规模质量和效率，关系到银行的竞争能力，决定了银行的经营效益和长远发展。

银行服务的最终目的是维护和加强与顾客之间的长期合作关系，实现双赢。随时随地以客户为中心，调整自身业务结构，将服务从单纯经营金融产品转移到维护和加深与顾客的联系上，但仅仅重视满足顾客的需要是不够的，因此还必须研究客户需要背后复杂的各种因素，并加以分析找到双方合作的切入点。所以只有紧紧抓住维护与顾客之间的良好合作关系，以市场为导向，以高质量、多样化、特色化、个性化服务为手段，满足不同顾客多层次的需要，这样才能获得自身发展的最大持续动力。

二、强化和提高服务意识，是开展优质文明服务的前提

要全面动员，深入发动，大造声势，宣传优质文明服务。优质文明服务关系到企业形象，因此，要必须做到全面发动，全员参与，把优质文明服务作为一项生命工程来抓。银行业是服务性行业，在强化员工队伍素质的同时，服务理念、服务意识也是他们随时需要进行强化的一项长期训练。对内通过集中培训、集中考试、模拟测验、突击检查等形式，督促员工熟练掌握优质服务的各项内容；对外通过报刊、电台、电视台等媒介进行广泛宣传，扩大社会影响。“走进每位客户的心灵”是优质服务的更高境界，力求满足客户的各种需要就是一切工作的出发点与落脚点。

完善机制，严格考核，公开标准，奖罚兑现。不断完善规章制度，促使服务行为规范化、制度化。要结合本行实际，建立严格的奖励和惩罚制度，制订和完善严格的岗位规范、各项业务的具体服务标准和业务操作规程，要求全体员工对本职岗位的每项操作规程熟记会背，并熟练的、规范的.加以运用。做到每天从迎来第一位顾客到送走最后一位顾客，工作的各个环节都要做到统一、详细、明确、标准；使每位员工接待顾客有礼、有节、有度，处理业务规范、快速、准确；让顾客感到和谐、友爱、温馨，并产生对银行的一种归属感。

实施“一把手”工程，搞好优质文明服务。优质文明服务不只是个单纯的服务问题，商业银行在市场竞争中靠的是以优取胜。优质服务是立行兴业增效之根本，因此必须摆在重要位置，要成立以行长为组长的优质文明服务工作领导小组，各基层支行、营业部也要层层签订优质服务责任书，将各项指标量化、细化，责任分解到人，并纳入行长目标管理体系考核。在每年年初的工作安排中，都把优质文明服务工作作为贯穿全年各项工作的主线，常抓不懈。

三、加强培训教育、提高业务技能、营造优美服务环境是提高优质文明服务的基础

冰冻三尺，非一日之寒。优质文明服务要从量的积累达到质的飞跃，关键是以人为本，通过对员工的教育培训和强化管理，达到员工的政治素质和业务素质不断提升，以员工的高素质创造出优质服务的高水平。从而使每位员工懂得，自身的行为代表着本行的社会形象，没有客户就没有银行业务的发展。培养良好的职业道德，在本职岗位上奉献出一份光和热，变被动为主动自觉维护全行的形象和荣誉，使优质服务上一个新台阶。

强化规范礼仪培训，组织员工对礼仪知识、文明用语和举止仪表等进行规范化培训，实行集中式、正规化、全方位的强化训练。同时加强业务技术培训与考核，以提高服务效率。进行上岗培训和岗位练兵，定期进行考核及专业技术比赛，要求员工业务上做到“好、快、准、严”，达不到标准不能上岗。通过严格的技能培训，使员工学会业务操作的技能，熟练、准确地操作各种业务。

以柜面服务为突破口，通过对柜台人员“德、能、勤、绩”的考核，授予相应的星级。实行“挂星上岗、以岗定酬、星薪挂钩”，充分调动员工的积极性。

积极营造优美、舒适的服务环境。银行网点密布，方圆几百平方米就会分布着好几家银行网点，人们自然而然的会把眼光投向那些环境舒适优雅的营业场所。银行外观的亮丽会带给顾客一种安全感、舒适感，让人觉得银行有实力，因此，营业网点要依据规范化服务标准，对营业室内外进行净化、美化，在外部形象设计上应追求鲜明、统一的风格，以起到无声的宣传作用。

四、加大监督的力度和广度，形成全方位监督体系，是优质文明服务落到实处的有力保证

优质文明服务工作要做到常抓不懈，不滑坡，不动摇，除必须制订和落实各项制度外，还必须强化监督检查机制。优质文明服务永无止境，重在坚持，贵在落实。营业场所是银行的窗口，小小窗口反映出的是银行的整体面貌和良好信誉，客户在这里究竟得到了怎样的服务，只有通过明查暗访才能知道真相，因此，明查暗访是保证优质服务不走过场，不摆花架子的一个好办法。要通过组织行内人员或聘请社会监督员等多种形式，以普通客户的身份，通过看、听、查、问等方式，经常对营业网点的服务环境、服务态度、服务质量等进行明察暗访，并广泛征求客户意见和建议，解决服务工作中存在的问题，确保规范化服务标准落实到每一个工作环节，树立银行优质、高效、快捷、安全服务的良好形象。

银行作为服务行业，服务是立行之本，只有不断增强服务意识，转变服务观念，强化服务措施，从服务质量、服务手段、服务内容、服务态度、服务环境等方面入手，狠抓优质文明服务，形成“大服务”的格局，才能提高优质文明服务的整体水平。