银行调研报告格式十二篇

第一篇 银行调研报告格式2300字

统观__市工商银行、商业银行、农业银行近期开展消费信贷的状况，具有以下特点：

（l）以住房为主的消费信贷业务起步较早并不断完善，其他业务正逐步展开；

（2）总的讲消费信贷业务虽有进展，但量小，拓展狭窄；

（3）各行依据扩大内需的要求，均在加紧设计新品种，制订新制度、新办法，随之银行之间也进人了一个新的竞争阶段。

（一）当前开展消费信贷的难点

1、各层次居民收入的不确定性。__市的人均收人水平虽然在全国各城市处于前列，但收入的分配差距极大。高收入阶层的消费具有工作性消费的性质，如买得起私车的人有公车坐，有钱作观光旅游的人往往有机会作商务旅游等；中等收人阶层是最具消费信贷潜力的消费者，但受公务员制度改革、国企改革等因素影响，未来收入具有不确定性，购买福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品购置则无需贷款也能消费，高档消费品如汽车虽然极具吸引力，但养车费使贷款购车者望而却步；而低收入者为了生存和预防动机，极少考虑进行贷款消费。

2、未来预期因素的影响。近几年尽管银行利率一降再降，居民储蓄存款增幅却一增再增，而相反，消费增幅却低谷徘徊。住房改革、教育收费制度即将实行，都增加了人们的支出预期，再加上物价不断回落，人们买涨不买跌，持币待购，更不会热衷消费贷款。

3、消费者资信度难把握。我国目前尚未建立个人信用制度，即没有对自然人进行身份证明；个人账户、收人来源、个人可支配收人、用于抵押的资产以及信用状况记录等，没有相应的评信制度。我国还没有实行存款实名制。家庭财产登记制、个人财产破产制，更没有个人资信状况适用等级的专业信用认定机构，银行花费大量的时间也很难掌握消费者的信用状况。在此情况下，消费信贷必然受到一定的限制。

4、贷款保证难落实。现阶段尚缺乏个人消费信贷担保制度。各商业银行为了保证资金安全，减少贷款风险，通常要求对申请人实行担保制度。银行一般不向也不敢向无担保的消费者提供消费信贷，消费者在申请消费信贷时很难找到满意和有效的担保形式。

5、资金流动错位。住房、汽车高额消费信贷业务数额大、期限长、客户分散、利率固定，而商业银行的资金来源主要是短期资金。发达国家一般采用资产证券化来解决流动性问题，对住房金融普遍采取的是抵押资产的证券化。在我国目前信贷资产尚不能实行证券化的条件下，商业银行从自身利益出发开展消费信贷的积极性显然是会受影响的。

6、相关法规不健全。我国关于信贷方面的法律、法规有《担保法》、《票据法》和《贷款通则》等，这些法律法规是针对生产性贷款而立的，针对消费性贷款的法律法规尚属空白。所以，在消费信贷回收过程中，一旦出现贷款本息回收困难、涉及到担保保证的履行、抵押物的处理、质押品的拍卖等问题，缺乏强制性的法律保障，实际操作中极为困难。

7、人们陈旧的传统观念。开展个人消费信贷最大的障碍来自于人们的消费观念。勤俭持家，量人为出，不可“寅吃卯粮”一向被视为中华民族的优良传统。只有当大多数人逐步摆脱植根于国人心中的传统消费观念时，消费信贷才能迎来一个灿烂的春天。

8、开办住房按揭业务中的一些问题：

（l）商品房价格居高不下，楼市交易清淡。近几年__市商品房市场一直处于疲软状态，但新楼盘仍不断推出，房屋空置呈逐年递增态势，价格却始终在高位运行。从统计数据上看，__居民的储蓄存款持续增长，显然形成强有力的住房消费有效需求，价格与供求关系发生严重的背驰，说明广大市民住房商品化的外部经济环境并未形成气候。在这种条件下，加大力度开办大量的楼宇按揭业务，银行承担的风险较大。

（2）国家对房地产开发市场的宏观调控薄弱。从近几年__房地产开发市场来看，豪华住宅、别墅、高层复式楼盘占了相当大一部分比例，普通住宅楼盘相对较少，房地产信贷资金的配置并不合理，造成了社会资源的巨大浪费。

（3）住房按揭业务抵押物处理困难。根据我国目前的法律和社会环境，按揭申请一旦违约，处理抵押物将成为银行非常棘手的事情。如果违约人与银行合作，可以通过在房地产中介机构挂牌销售和转接形式解决，但目前违约人往往不愿采取以上方式，只有通过法院裁定后进行拍卖，以此种方式处理，时间长、拍卖费昂贵、透明度低，银行费时费力，还可能达不到保全资产的目的。

（4）房屋产权交易缺乏渠道。在办理按揭业务中，个别银行遇到开发商在没有缴清地价款的情况下，国土局颁发了预售许可证，销售的住房不能办理房地产证，致使银行不能有效行使抵押权。一般银行在办理二手楼按揭中，也寻找不到一个正常的渠道来进行交易房屋的产权查询，给工作带来很多困难。

（5）业主个人收人的调查操作难度较大。第一还款来源是保障信贷资金安全的根本。但在楼宇按揭业务的实际操作中，因目前还没有推出个人资信评估体系，信贷人员很难准确地了解按揭申请人的实际收入，单位出具的收人证明常常大大背离行业的平均水平，使银行无法认定其真实性。

（6）不法开发商试图利用虚假按揭套取银行资金，造成银行信贷资产潜在风险。

（7）房屋按揭利率偏低，影响了银行开办业务的积极性。人行进一步降息后，楼宇按揭利率低于（至多等同于）同期限档次贷款利率，由于楼宇按揭业务繁琐，牵制了信贷人员的时间和精力，又不允许银行收取合理费用，基层行出于自身考虑，开办业务的积极性不高。

9、努力开发消费信贷的品种。在现有消费信贷项目楼宇按揭、汽车按揭、小额存单抵押贷款、教育贷款、家居装修贷款等的基础上，结合特区居民消费特点，借鉴国际上发达国家消费信贷的发展情况，积极完善和开发二手住房市场抵押贷款、信用卡消费贷款、循环周转贷款、特种消费贷款等，并不断对消费信贷的品种进行创新。

第二篇 最新中国民生银行发布超高净值人群需求调研报告3200字

__年4月2日，中国民生银行与胡润百富在京联合发布了《__-__中国超高净值人群需求调研报告》，全面梳理了“中国超高净值人群”的规模与分布，深入研究其个人、家族及其家族企业在共生发展过程中关于财富积累和生活方式的需求，这也是国内首次聚焦这一群体进行权威调研及深入解析。

《__-__中国超高净值人群需求调研报告》的内容揭示，中国超高净值人群的目光已经从创富阶段的让个人财富保值增值、个人或者家族的企业发展壮大过程中的投融资需求方面，逐渐扩散到更希望能在分散资金风险、跨境资产配置、财富传承等方面获得专业的帮助。报告从中国高净值人群的构成、特征、金融服务需求和非金融服务需求等方面提炼出了这一群体的三大特征、十大需求。

此次，中国民生银行联合胡润百富，以客户之声技术为基础，针对中国大陆地区总资产超过5亿元人民币的超高净值人群的需求开展专项研究。调研阶段，开展近百份问卷形式的定量调研和数十场一对一定性深入访谈，访谈样本范围覆盖了全国31个省份。同时，本次报告也结合了中国民生银行所提供的丰富实战经验，并充分挖掘胡润百富十余年研究成果，累计处理了万余条数据，在最大程度上保证了调研结果的精准度，使之具备了成为研究中国超高净值人群财富需求的“教科书”级的报告。

中国民生银行也希望依托本次研究探索更具市场前景、更贴合市场规律的私人银行发展方向，进一步完善自身业务体系，提高服务能力，为客户创造更大的价值与回报，更好地服务于这群处于财富金字塔顶端的富豪，从而真正成为中国银行业改革创新的典范。

关于中国超高净值人群的特征和需求

根据预测，中国超高净值人群约17，000人，总计资产规模约31万亿元人民币，平均资产规模18.2亿元人民币。这部分人群中主要以企业主为主。纵观从__年到__年的《胡润百富榜》历年的榜单数据，上榜人数始终保持在1000位以上;上榜门槛从__年的7亿元人民币上升到现在的20亿元人民币;平均财富也由30亿元人民币上升到64亿元人民币;百亿富豪人数由50人扩大到176人。揭示了中国超高净值人群的财富规模和人群数量都在持续提升。从本次聚焦这一人群的研究中也发现：

三大特征：

1.个人特征：平均年龄51岁。个人总资产都以超过5亿元人民币，其中分布在一线城市的占45%。

2.企业特征：主要分部在北上广浙。近六成以实现上市。行业以制造业、房地产和tmt为主，占比近一半。

3.信心指数：对于企业经营环境持较乐观态度，半数左右认为未来三年内企业的融资便利性、整体经济形势表现、企业家社会地位表现会更好;而对于企业的盈利能力看法相对保守，43%认为差不多，23%认为会更糟。

十大需求：

1.融资需求：七成超高净值人群有融资需求。融资目的中，65%为企业扩张;27%为企业并购;8%为经营周转。银行是他们最重要的融资渠道，占77%。

2.投资主体与目的：超过六成以企业名义投资，只有1/4以个人名义投资。个人投资中八成都主要为了财富增值，只有两成为了财富保值;企业投资中也有四成多是为了资产增值。投资渠道需求中，83%通过自有投资团队直接投资，仅有15%依靠第三方机构。

3.收购并购需求：3/4未来有计划开展收购并购，主要方向依次为上下游整合、扩大企业规模、多元化扩张，分别占33%、30%和21%。

4.海外投资需求：超过八成表示未来有海外投资需求，而目前已有半数在进行海外投资。海外投资目的以企业国际化和资产配置分散风险为主，二者分别占49%和46%。在海外投资中，面临的最大挑战是投资风险评估和了解当地法律税收政策，二者分别占49%和47%。而银行和社交平台成为获取海外投资信息的首选渠道，二者分别占29%。

5.艺术品投资需求：投资珠宝玉石的最多，占45%，其次是古字画，占29%。藏友圈交流是最主要信息渠道，占55%，其次才是拍卖行和专家推荐，分别占38%和34%。最期望获得的服务是专业鉴定。

6.大额保单需求：三成持有大额保单产品，主要为了财富传承，其次是分散风险和保值增值。

7.非金融健康医疗需求：将近六成表示需要固定的私人医生团队和国际医院就医通道。

8.家族传承需求：近七成面临家族传承问题。关注价值观和经营理念传承超过财富传承。企业平稳过度和子女接班意愿是家族传承面临最主要问题。

9.慈善需求：平均捐款金额占平均资产的1.6%，达到2，800万。3/4的期望自己管理慈善基金。开展慈善活动的渠道主要有政府机构、自行自发，其次为社交圈资源。

10.私人银行服务团队需求：近七成客户接触过私人银行服务，主办行选择中资银行与外资银行的占比分别为57%和37%。金融专业性是选择私人银行服务团队时最看重的方面。

关于报告的背景

中国经济快速腾飞的30余年中，民营企业创造了大量的社会物质财富，吸纳了超过60%的社会就业人口，同时也造就了其背后快速扩容的超高净值人群。

此次调研报告显示，如今的中国超高净值人群，依旧不断努力让个人财富保值增值、让个人或者家族的企业发展壮大，因而有着强烈的投融资需求。在财富不断增值过程中，他们又居安思危，希望能在分散资金风险、跨境资产配置、移民、财富传承等方面获得专业的帮助。同时，中国的超高净值人士正在通过金融市场的熏陶和自身的创富发展经验，逐步适应从高端零售客户向私人银行客户的角色转变，也在认知、了解甚至选择私人银行和私人银行服务。这就要求市场从业者更加深入、细致、精确地把握客户的需求，进而提供个性化、定制化、专业化的私人银行服务。

中国超高净值人群这一系列变化和显著的需求越来越得到境内金融机构的关注。经过几年时间的发展，国内各家私人银行已经陆续由“摸着石头过河”式的私人银行1.0阶步成长起来，伴随私人银行市场客户争夺战烽烟四起，如何有效融合已发展数百年的境外私人银行先进实践经验，持续优化私人银行发展模式，以更加专业、创新的理念迎接中国私人银行2.0时代的到来，成为境内金融机构亟待攻克的战略要冲之一。

在本次调研的多个专访中，我们就发现很多超高净值人士都与境外的金融机构有着多年的合作，并且长期享受海外私人银行提供的高品质服务。他们对于成熟的私人银行服务非常熟悉，因此对国内私人银行的服务提出的意见与建议是极具价值且一针见血的。

关于研究方法

《__-__中国超高净值人群需求调研报告》的研究成果来源于中国民生银行与胡润百富共同合作的项目。

该项目以“客户之声”技术为基础，对中国大陆地区的超高净值人群需求开展专项研究。依托胡润百富建立的超高净值人群数据库，在置信区间为95%的研究统计要求的前提下，项目组按照性别、年龄、区域、个人资产分布、企业上市情况等维度进行分层随机抽样，对共90个超高净值人士样本开展定量研究，样本覆盖了我国东部、中西部、南部、北部的约31个省份。同时，项目组陆续在全国多地开展了针对超高净值人士的一对一定性面访23场，以求更广泛、深入地对该部分人群特征与需求进行挖掘和研究。民生银行与胡润百富历时8个月直到今年3月，完成了这项迄今为止聚焦中国超高净值人群最深度的调查，这要感谢这113位受访者的大力支持。

在此过程中，中国民生银行提供了丰富的实战经验，为进一步针对中国超高净值人群的研究分析奠定了坚实基础。中国民生银行各级领导对报告的分析方法和结论提出了宝贵意见和建议，为撰写此份报告做出巨大贡献。

胡润百富团队配合中国民生银行项目执行工作组，顺利完成针对胡润百富榜单上榜富豪客户调研访谈，并应用大量的统计分析、建模技术，成功勾勒出超高净值客户群体的鲜明需求，为超高净值客户需求研究、服务策略的制定开辟了新的视野。

此外，项目组还充分挖掘胡润百富十余年研究成果，结合胡润百富近年来发布的《胡润百富榜》、《胡润艺术榜》、《胡润全球富豪榜》、《胡润慈善榜》、《胡润财富报告》等历年系列“白皮书报告”中的历史数据以及相关公开信息的整理，运用大量案头研究与数据统计分析方法，累计处理数据13000余条，有效保证并提高了此次调研报告结论的精准度，使其具备了成为研究中国超高净值人群财富需求的“教科书”级报告的品质。

第三篇 创建村镇银行的调研分析调研报告3400字

村镇银行作为新型农村金融机构，是促进农村金融市场适度竞争和新农村建设的有效手段，值得推广和运行。但笔者近期对广安市调查显示，作为川东经济欠发达地区，目前推行村镇银行存在一些不容忽视的困难、问题及难点，对此提出建议，以期推动村镇银行组建。

一、难点

（一）盈利空间小，村镇银行可持续发展难以为继。经济欠发达地区高新产业、龙头企业较少，基本上以传统农业为主，农业产业弱势化导致农村地区经济不发达，村镇银行无高效益项目支持，盈利空间较小，存续前景不乐观。加之村民居住偏、散，导致业务经营成本高，影响村镇银行经济效益。同时，如果村镇银行只设一个网点，规模极小，服务区域受限，市场占有率不高，可能弱化其盈利能力，生存和可持续发展困难。

（二）社会公信度欠缺，村镇银行难以被认可。一是群众难认可村镇银行。长期以来，国有商业银行和农信社加大支农力度，老百姓对他们情愫较深，信赖度和认同度较高，而村镇银行作为新兴银行，老百姓对此认知度不够，担心重蹈“农村合作基金会”覆辙，心存顾虑，难以认同，影响村镇银行发展。二是难得到地方政府全力协助。当前，地方经济发展迅速，政府融资需求强烈，而村镇银行经营规模小，金融供给能力弱，新的供需矛盾使政府难认可村镇银行。以拥有1000万元资本金的村镇银行为例，单笔最大授信贷款额度仅150万元，而当地政府融资目的是解决农村基础设施、城区工业园区建设等项目资金短缺问题，投资金额大、见效慢，村镇银行受自身经营实力和盈利目的限制，不能满足政府的融资需求，最终，双方不能建立互惠互利的伙伴关系，当地政府得不到村镇银行支持，不愿更多关注其经营，更不愿出台优惠政策支持。

（三）村镇银行易动摇服务“三农”的办行宗旨。如村镇银行单纯作为自负盈亏的企业运作，投资人必然追求利润最大化。而农业作为高风险低效益行业，受自然风险和市场风险影响巨大，影响村镇银行盈利能力。村镇银行必将以防风险和盈利为取舍，不断择优选择支持对象，这样极易动摇服务“三农”、支持新农村建设的市场定位，甚至违背服务“三农”和支持新农村建设的办行宗旨。

（四）开设村镇银行难达适度竞争的效果。村镇银行进军农村金融市场，把握不好容易导致两种极端结果，难以达到适度竞争的目的。一是可能引发恶性竞争。村镇银行贷款决策灵活和贷款低利率是参与农村金融市场竞争和吸引客户的两大“利器”，为争夺客户和占领更多金融市场，其他金融机构也将以攀低心理纷纷效仿，变相或不变相地以低利率等手段降低金融门槛，从而引发无序竞争。二是村镇银行参与竞争乏力。农行、农信社多年从事农村信贷业务，在农村有深厚的群众基础，工作人员知农情、晓民意，占尽天时、地利、人和优势。而村镇银行新入驻农村金融市场，做农村工作缺乏经验，加之经营规模小，基层无营业网点，工作成本高，与现有农村金融机构竞争缺乏力度，难以激活适度竞争的“鲢鱼效应”。

（五）村镇银行安防能力薄弱难适应复杂环境。相对农行、农信社等农村金融机构而言，村镇银行内控和安防力度相对薄弱，应对农村市场错宗复杂的社会治安形势能力不够。一是现金头寸管理难。管理当局未明确村镇银行的库存现金是否参照现有农村金融机构存放于人民银行，还是就近存入当地金融机构，还是存入控股银行，现金管理困难。同时，设立于乡村的村镇银行，距中心城镇较远，调拨押运现金潜伏巨大风险。二是如果营业场物防落后难适应复杂环境。据了解，已成立的村镇银行办公地点多为临时租借房屋，物防设施差，潜伏着较大的安全隐患。如据资料反映，吉林磐石市融丰村镇银行办公地点是临时租借的20余平方米的房子。

（六）监管村镇银行难度较大。监管村镇银行将面临的主要难点，一是村镇银行设于农村地区，监管半径大，监管成本高。广安银监分局按照“职责上收，人员集中”的模式上收县级监管办事处人员，对设立于乡村的村镇银行进行监管，监管半径越过县乡两级，监管难度大、费用高。二是经营管理模式多样增加监管难度。因各村镇银行经营规模及业务复杂程度不同，经营管理模式各异，监管者不能实施统一监管，而要根据各村镇银行经营特点制定不同的监管措施，实行一行一策监管，有效监管面临巨大挑战。

二、对策

（一）积极稳妥地组建村镇银行。首先，经济欠发达地区的监管当局要根据农村地区金融服务真实需求和机构布局现状，积极调研，科学论证金融真实需求度，按先试点，后推开的原则，制定试点方案，积极做好筹备工作，切忌不顾实际，一哄而上。其次，地方政府要大力支持，制定优惠政府支持村筹备镇银行。再次，当地银行要通力合作。不能视村镇银行为异已，大行排斥之事。

（二）地方政府支持村镇银行发展。一是要认真做好宣传工作，让群众了解在农村地区设立新型银行业金融机构的意义、目的，正面引导群众认可村镇银行。二是减少政府干预。避免政府不切实际、不符合条件的融资需求，为村镇银行发展创造宽松的经营环境。三是建立正向激励机制。政府应出台财政、税收等优惠政策，建立风险补偿机制，鼓励村镇银行服务“三农”和支持新农村建设。

（三）对村镇银行实施分类监管。一是监管当局对村镇银行进行风险评级，按等级高低合理配置监管资源，做到分类定位、注重实效、提高监管效率。二是根据村镇银行经营规模和业务复杂程度，合理配置人力实行差异监管。对经营规模较大，经营业务复杂的村镇银行，配足监管力量实施有效监管。三是监管部门要督促村镇银行明确服务“三农”、支持新农村建设的市场定位，对偏离这一市场定位的行为，积极采取有效监管措施及时纠偏。

（四）村镇银行要因地制宜明确市场定位。一是根据当地经济发展情况细分市场定位。村镇银行要科学分析当地经济发展情况，再结合自身实际细分市场，大力挖掘、培育“吃饭客户”，为其做深、做细、做好金融服务，培养和打造一批忠诚村镇银行、愿与村镇银行打交道的优质客户群。二是防范农业信贷风险确保市场定位不改变。村镇银行坚持市场原则和商业化运作模式，积极运着“银行+保险公司”模式，开办由村镇银行放款、农户承贷、保险公司担保的贷款品种，或者运着“企业+农户+银行”模式，开办由企业和种养大户签订协议，农户给企业签订单，企业给农户贷款做担保的贷款品种，形成三方盈利的关系，既有效防控农业信贷风险，又巩固村镇银行支持“三农”和新农村建设的市场定位。

（五）强化内部管理降低经营成本和风险。村镇银行按照“股东参与、简化形式、运行科学、治理有效”的原则，建立健全法人治理结构，科学地确定经营目标、经营策略，按审慎的经营原则，建立激励有效、约束严格、权责明晰、奖惩分明的内部管理制度，打造有章可循、有章必循、违章必究的内控环境，形成依法经营，合规管理的良好氛围，有效防控经营风险和降低经营管理成本。

（六）塑造良好形象提高社会公信度。塑造良好形象关键要提高支农服务水平、改善营业环境、提高服务质量。一是凭支农惠农树形象。不断加大支农力度，支持农民增收、农业增效、农村发展，形成行农双赢的格局，赢得广大群众的信任和支持，塑造良好的社会形象。二是修建营业场所树形象。村镇银行要尽快修建营业场所，用宽敞整洁的营业场所改变客户认为村镇银行不正规的看法，增强客户的信任感。三是提加强质服务树形象。让员工树立优质服务事关银行形象和经营成败的意识。要求员工接待客户时，用语亲切、平和；办理业务时，以熟练的服务技能满足客户金融服务需求；与客户交往时，要学会换位思考，急客户所急，想客户所想，提高客户的满意度，给客户一个良好的印象。

（七）根据“三农”真实需求推出金融产品。村镇银行在成本可算、风险可控的前提下，推出与自身管理相适应，与“三农”和微小企业融资需求相匹配的金融产品和服务，尽快在农村地区推广保险、代理、担保、个人理财、信息咨询、银行卡等在城区开办的标准化金融产品和服务，满足农村多元化金融服务需求，弥补农村地区金融服务空白，同时提高村镇银行自身竞争力，激活农村地区金融适度竞争，显现“汤水效应”。

（八）高起点谋划村镇银行安防工作。一是督导其按公安部新颁安防设施标准修建营业场所。监管部门应督促村镇银行按《银行业营业场所风险等级和防护级别的规定》、《金融机构营业场所和金库安全防护设施许可实施办法》规定修建营业场所，配备相关设施，提高技防物防能力。二是监管部门会同人民银行及快制定村镇银行管理办法，明确其现金头寸管理；三是村镇银行添制防弹车等物防设备，防范现金调拨风险

第四篇 银行创新业务调研报告1500字

作为中小股份制商业银行，为适应市场需要和加快银行业务的创新步伐，我行近来相继推出了公司业务方面的新产品，现将创新产品的发展情况调查报告如下：

一、创新产品业务发展状况

目前我行公司业务在__的发展主要依靠的仍是传统性业务，我行没有专事银行业务创新人员，创新产品主要由总行研发自上而下推出，如近期推出的公司业务企业短期融资券、关贸e点通、企业年金业务等，我行还正在营销中，暂时尚未取得成绩。从推出较早的创新业务来看，如汽车、钢铁金融、保兑仓业务等，目前做得不理想。汽车金融业务方面，在总行与汽车厂商框架协议签署的基础下，我行与十余家厂商在当地的_家经销商合作开展汽车网络服务，目前仅吸收经销商保证金存款_亿元，在__同业竞争中并无并无优势可讲。

二、制约金融业务创新的因素

(一)分行产品创新须经过申报总行审查、并报银监会审批，总行授权、报当地银监局备案的流程，在一定程度上延缓了产品的创新推出，往往产品推出后失去了最佳营销时机。

(二)产品特征缺乏本土化，抑制了各经营单位推销新产品的热情，市场营销人员固有的传统营销模式所形成的思想习惯不利于创新产品的推广和拓展。多数人员在业务开发中缺乏居安思危，对创新的内涵认识不够，没有深刻认识到它这种与时俱进的科学内涵，更没有认识到创新就是重要的实践活动，把创新看成“标新立异”、看成形式主义。

(三)金融创新过程中存在信息障碍。主要表现在两个方面：一是信息化程度不高、不够易影响金融管理创新。信息化，是我们面临的历史机遇，也是我国现代化建设的迫切需要，当前，在金融界信息技术、网络技术没有得到充分应用，一些新的信息技术在金融领域更是没有得到很好开发，造成金融服务和金融领域无法深入，只能是开展一些传统的金融业务和金融服务，严重制约了技术创新、管理创新和制度创新。二是信息不对称，始终是妨碍金融创新的客观存在。同时，信息沟通的渠道难以保持畅通，加快了信息的这种不对称性。比如银企之间往往在信息上相互封锁，为了逃避银行的资金监督与贷款回收，一些企业不向开户银行提供或不真实提供资产负债表、财务报表和现金流量表等企业经营信息资料，致使银行对开户企业闭目塞听，无从监督，也无法真实了解到企业对银行的需求;银行也不给企业提供相关的经济、金融政策信息和必要的咨询，使本来就很原始的银企信息渠道堵塞不通。

(四)金融创新驱动力不够。一是激励机制和用人机制不完善，金融专业人才缺乏，缺乏创新活力和动力;二是对创新产品的风险把握能力参差不齐，一旦出现风险，容易牵连其他客户的业务营销，如__在我行的汽车金融业务出现风险后影响了分行总体的汽车金融业务发展。

三、创新业务的对策和建议：

首先，建立部门内有关人员的岗位职责制度。明确产品创新开发、研制、管理等方面的要求，将要求详细划分到每个岗位上，让员工清楚自己的职能范围，要将创新产品和风险控制相结合，这就要求创新人员多参与市场营销、实践，充分把握市场风险点，做到尽职尽责。

其次，在创新产品的开发设计阶段，应遵循“以市场为导向，以客户为中心”的原则进行产品研发，应注意创新产品适应现代科技和网络社会的发展以及在法律法规许可的范围为客户提供一揽子组合式创新产品服务。在产品运用期间应注意跟踪调查和完善服务，对客户的建议和投诉建立有效的接纳渠道和处理程序，这样才能使创新产品永远充满发展活力。

第三，应建立产品创新后勤保障制度。在人财务等资源配置上给予相应的倾斜，确保产品创新部门必要的资源供给和正常运转，使其始终拥有较强的创新能力和自身发展的动力。

第四，建立内部创新激励机制，努力培养和吸取金融创新专业化人才，使每一个员工充分发挥才智，为创新工作做出更大的贡献。

第五篇 银行远程授权系统的调研报告3200字

近年来，随着我国金融体制改革进程顺利推进，商业银行资产规模变得日趋庞大、客户数量日益增多、分支机构逐渐增设，商业银行授权业务压力也随之加大：授权工作变得异常繁重、柜员业务等待时间延长、业务处理效率降低。面对这些情况，银行急需增配相应的授权人员和设备，造成了运营成本的增加;同时，授权人员的短缺和业务素质的差距也增大了业务风险。因此，原有的业务授权管理模式已滞后于业务的发展。远程授权处理模式就是将柜员需要授权的交易画面以及业务凭证影像、视频、音频同步传输给远程授权人员，由授权人员在自己的终端上审核并完成授权的方式。事实证明，远程授权模式可以提高业务审批效率，能有效防范风险，很好地解决了商业银行目前面临的难题。但是，20__年初起步，赤峰分行等银行单位作为远程授权系统试点行，开始投产使用远程授权系统建设。在实际操作工作中，发现存在一些问题，现将关于远程授权系统存在的利弊问题及建议

探讨如下：

一、存在的有利之处

1、营业室内嘈杂声减少。往日在业务繁忙期，由于办理业务的种类多，要求授权的业务也多，而且该行的结构是现金区和非现金区之间有二十多米的距离，中间还隔着一扇门，这样给授权带来极大的不便，有时要等十分钟以上，前台客户有的等急了还谩骂柜员，柜员也只能一遍一遍的大声喊授权人员，声音此起彼落，就象菜市场赶集一样好不热闹，一天下来弄的人心情也不是很好。现在正式开通远程以后，这种现象明显减少，除了一些特殊业务以外，在也听不到那大喊声，保持了银行形象，也提高了服务水平。

2、办理业务速度提高。在以往的授权过程中，由于前台柜员多，该行前台柜员13名，要求授权的同时几乎是两人以上，这样给营业经理带来不便，而且营业经理也要时常记录一些特殊业务的登记工作，处理一些特殊业务时间更长，如扣划业务，法院冻解业务，前台柜员提出授权难免分心，不能及时处理，远程授权的出现大大的缓解了这一现象，营业经理可以分出大量的时间来处理加急和特殊业务，且前台柜员也在业务处理速度上有了明显的提高，这为该行的生存和发展提供了很好的基础。

二、存在的不利问题

1、业务不够熟练，标准把握不统授权人员业务不熟练，制度掌握不准确，授权人员查看相关凭证时间过长，授权速度慢，一般的授权业务通常都要经过二次等待，业务不熟的授权人员还需请示商量，比现场授权所用时间一般要多出两倍以上。或者拒绝授权，严重影响前台业务办理，造成客户不满。个别柜员因工作大意等一些原因，业务出现差错，如个人汇款交易，金额应为15000元，误录入150000元，柜员办理完毕后发现错帐，因此进行反交易处理，但远程授权中心不给予及时授权，存在风险隐患。部分授权业务人员对凭证填写的要求过于苛刻，如atm加钞以及部分内部户存款，填写内容甚至严格到小写字头，实在没有任何意义。这些都很容易造成客户不满。

2、细节操作上处理速度缓慢

一是大客户办理存款业务时，可能在递交身份证和现金后，即会退后和跟进的客户经理进行现场沟通，而远程人员务必要核对客户的真实面目才能授权，否则就会提示无场景，只好让客户再做回前台，如此反复，着实让客户反感；二是大额转帐业务还需出具存款人身份证件，为了客户业务的处理，只好为客户将该转帐业务变通为汇款业务，不同的业务处理方式，同样可以逃避存款人身份证件的要求，但一笔业务变成两笔、三笔，速度也就更慢，复杂的处理程序让大客户望而止步。三是部分涉及客户的交易和一些不会带来任何风险的内部业务处理没有远程授权的必要：如补登对账信息、补打交易凭证、领缴钱箱、重要空白凭证的申请发放、现金出缴业务等，网点现场授权更能规避风险且提高业务处理速度。

3、某些特殊业务流程不够合理

特殊业务处理如挂失换折、换卡等所需拍照的凭证很多，客户还未看到处理结果就需要提前签字，客户很是不满；该类业务所用时间最长，如果一次授权不成功，需要二次重新扫描，时间用的就会更多。该类业务每天在每个网点都频繁发生，毫无效率的操作挤占了大量宝贵时间。

4、网点负责人工作职能被强行改变

网点负责人，应该是全面管理人员，但是现在却被强行变成了现场授权人员，许多时间耗在毫无意义的业务初审和把关上，可以说故此失彼，严重影响了业务拓展。授权签字实际也只是形式，因为只要有负责人的盖章或签字中心就会授权，如果柜员本人蓄意作案，那么成功率比现场授权就高多了，所以这种业务处理方式实际上隐患更大。时间无论对于我行工作人员还是客户，都是非常宝贵的。一些客户看到了、听说了这种业务处理模式，如此的耗费时间，已经自动选择其他行或转行了，柜台业务量统计明显萎缩。

三、应采取的对策和建议

1、强化员工认识。远程授权改革是银行深化改革的重要内容，为此要教育员工，特别是一线员工正确理解改革，自觉参与改革，提高服务技能，提升服务品质。系统建设意义优化人力资源，有力控制成本。要充分认识到，远程授权改革一是可以增强业务风险防范能力；二是可以加强事中实时监督，有效提高监督质量；三是可以收集流程化存储交易信息，改造传统信息存储方式；四是可以提升工作效率，提高客户满意度；五是可以不影响现有业务系统，满足业务发展需求。授权中心和网点深化对远程授权改革的认识，消除思想上的误区和认识上的模糊概念，各网点深刻理解改革内涵，正确处理好执行制度与加强营销的关系，处理好控制风险和减少客户等待时间的关系。

2、强化宣传解释。针对系统投产初期出现一些系统问题，要加强柜员与客户沟通，做好客户解释工作，改善客户服务体验，提升客户认同感，提高网点服务能力。就是要耐心细致不厌其烦地向客户宣传为什么会出这些问题，银行方已经采取什么补救措施，宣传开展远程授权改革必要性和重要性，使客户理解和配合银行的改革工作避免产生不必要的误会和意见。同时，加强硬件设施建设，如网络改造、设备更新等，提高远程授权系统运行效率和效果，使客户感觉到这项工作在不断改进。

3、强化人员业务培训。结合业务授权实际情况，总结经验，建立统一的业务授权标准和操作规程，并进行有针对性的业务培训，提升员工业务知识，解决一线柜员和授权柜员在业务操作上的差异认识，全面提高业务授权效率和质量。

4、强化服务沟通。本着控制“业务操作风险”的宗旨，业务授权中心要发挥对业务的指导作用，对有疑问或疑义的授权业务，主动与网点沟通，与网点现场主管共同做好业务合规性、真实性和完整性的确认工作，减少授权拒绝率，提高授权准确率，提高授权质量。

要处理好前后台的相互衔接，通过加强理解和沟通把这项工作做扎实，促进银行业务的发展。

5、优化业务流程。要持续推进业务授权流程优化，合理改造交易，如电子银行注册和信息维护交易、牡丹卡大额存入交易、个人客户信息维护和挂失业务等交易，提高工作效率，提高客户服务质量。改进远程授权流程，避免重复劳动，减少现场管理员签字审批登记等环节，解脱出一部分人员充实到网点或负责管理维护网点自助设备。

6、强化分工责任。集中远程授权后各网点与授权中心的关注点不同，但目地都是在控制风险的基础上为客户提供更好的服务。授权中心应在控制风险的基础上，在处理速度上下功夫，进一步提高工作效率，提高授权技巧和水平，提升应对各类业务的综合处理能力，保证对业务风险控制的可靠性，减少授权差错；网点的经办人员继续加强管理和培训，规范柜员业务处理程序，特别影像的传输、特殊业务的处理等，确保授权申请业务资料一次提交正确、完整、清晰，降低授权申请被拒绝的比率，提高业务办理速度。现场管理人员重点是对业务的真实性负责。

7、强化调查研究。深入开展工作调研，注意摸清情况，从更深层面发现、解决问题。尤其是对网点人员布局、工作职责进行深入调研，研究网点负责人负责现场管理时，如何兼顾客户分流、引导、业务指导、推介产品等工作，柜员在办理业务等待授权间隙如何更好推介产品、开展营销等工作，最大限度发挥远程授权改革对人力资源的优化作用。

第六篇 2024年银行调研报告15600字

一、调研目的

1.初步了解周边商户主要经营范围和周边商户对邮储的业务需求。

2.收集周边商户的分布情况，根据周边商户的需求，分析商户对邮储的意见及建议，并进行分析。寻找营销的最佳突破点。

3.了解商户对我局营销项目的需求层次，营销产品的认知度。

4.了解周边商户的消费类型，消费习惯，消费层次，

挖掘邮储潜在客户。

二、调研方法

1.周围商户的走访和调研

2.与周围商户的老板，营业员的个别访谈调研

3.与周边消费者的个别访谈调研

三、调研概况

__年6月对周围商户进行了地毯式走访和调研。此次调研的商户主要有以下类型，室内装饰装潢，批发部，小型超市，药店，宾馆，修理部，洗车行。

这次调研普遍感受到了商户对邮储服务的满意程度，

业务熟练程度，和银行内部营业员对业务的了解程度及解释能力。

以上也是促成周围商户选择和拒绝邮储服务的基本因素。 有小部分附近商户对邮储的服务还是有忠诚感的。如果能调整一下营业员的分配，服务，业务纯熟的能力上，情况可能会有一些变化。例如，用户上午来办业务，营业员业务纯熟，办理业务速度快，服务态度好，给用户留下了优良的印象，但是下午班换了别的营业员，由于有些老营业员业务素质差，办理业务速度慢，介绍业务的时候没有耐心，可能又给用户造成了不良印象，这样，就给用户带来了极大的反感。

周围商户选择邮储的业务主要为以下排序，活期储蓄，理财产品，定期储蓄，代收费，商易通，网银， 保险等等。其中，活期储蓄占比为40%以上。

活期储蓄的选择面要比其他业务要广，调查过程中，有些小商户不愿意来邮储办业务，是因为流动资金小，没有必要存上， 即使家中有部分存款，也选择放高利贷，或者放在小额贷款公司。因为小额贷款公司给用户带来的收益确实高于各家银行。

四、调研内容

1.活期储蓄：活期储蓄在用户的心中还是比较有分量的，多数用户都表示，存取方便，没有风险，但是用户普遍认为加办短信不合理，希望能免费为他们提供服务，这样的用户普遍是年龄比较大的老年群体。也有小部分用户主动要求加办短信业务的。

2.理财业务：理财业务的收益要高于活期储蓄，和用户沟通的时候，用户也表示愿意购买，但是也有在其他银行购买过理财产品的，说收益还是高于邮储，大部分用户还是比较能接受邮储的。这项业务用户比较满意。

3.定期储蓄：这项业务的主要人群是年龄大的老年群体，在工地打工的劳动群体，消费比较保守的中年群体。但是老年群体占比比较大。

4.代收费：这项业务给用户带来了极大的方便，都比较满意。现在也可以利用代收费的拉动作用，营业员通过服务，感动用户，让用户在心里有个比较，自然而然的用户就会主动来邮储办业务。

5.商易通：通过对周边商户的走访，对商户有了初步的了解，有些流动资金比较频繁的店铺，例如装饰装潢，都选择了货到付款服务，有少部分用户愿意安装商易通。

6.网银：网银服务确实给经常在网上转账的用户带来了方便，但是有些用户表示，现在媒体有时候会曝光一些网银的不安全性，让用户心里没了底，用户不敢用，还有部分用户表示不会用，还是愿意选择在前台办理业务。

7.保险：商户都不愿意选择保险业务，因为保险能占用他们的流动资金，而且期限太长，收益又不确定，有些商户谈到以前入保险上当，几乎谈险色变，主要还是对保险公司比较反感。有小部分百姓会通过营业员的解说，会选择保险业务。

8.速递物流业务：现在有多家物流公司，但是用户的传统印象里还是会选择邮政，也有经常网购返货的用户反映邮政物流收费高。

9.其他业务： 用户反映邮储业务繁杂，消费层次有限。

五、营销情况

从样本市场了解到：活期储蓄业务发展较好，用户能普遍接受，理财产品愿意购买，已经购买过的用户愿意再次选择理财产品并购买。 代收费业务还是有了一定的作用，方便周围百姓。保险业务发展艰难，网银和商易通业务可以做通用户的工作，成功安装。速递物流业务可以通过服务赢得客户的心。其他函件业务，用户选择拒绝，极少极少部分用户愿意收藏，都表示，没有收藏爱好。

银行业支持稳增长情况调研报告

为贯彻落实领导批示要求，全面掌握全州银行业支持“稳增长”取得的成效及问题，针对中央强调要把“稳增长”放在突出位置的问题。决定组织开展关于银行业支持“稳增长”情况的专题调研，现将有关事项通知如下：

一、调研目的

按照中央强调要把“稳增长”放在突出位置的要求。针对经济运行中出现的新情况新问题，通过深入开展调查研究，全面了解银行业支持“稳增长”开展情况、做法、成效、存在的突出问题，系统提出改进和加强银行业支持“稳增长”的政策意见和措施。

二、调研内容

(一)关于各行支持“稳增长”现状的分析

1、认真贯彻落实政策方针。各行认真贯彻落实中央强调的有关于支持“稳增长”的相关政策，紧扣地方经济社会发展需要进行规划：例如开设桥头堡黄金口岸、进行开发开放试验区建设等活动，以及制定相关的信贷发展战略、签订银政合作协议、积极争取信贷规模等。

2、突出重点，支持经济建设。为认真贯彻落实政策方针，积极配合银行支持“稳增长”活动的开展优化信贷资源配置;各行采取优先支持全州重点项目工程建设的政策方针;向小微企业、“三农”企业倾斜信贷资源;加大对于民生工程的支持力度;清理规范融资平台贷款情况。

3、积极搭建沟通平台。为了认真贯彻落实银行业“稳增长”的政策方针，各行积极组织或参与银政企对接会或项目洽谈会，助推项目投融资需求对接;加强小企业金融服务宣传;主动走访企业特别是小微企业和个体户。

4、注重风险防控。在当前复杂的形势下为了认真贯彻落实银行业“稳增长”政策方针，正确积极的处理“稳增长”与防风险的关系，在积极支持地方经济发展的同时，注重严格防范各类风险。

(二)关于各行支持“稳增长”取得成就的总结

1、改进金融服务方式。银行业通过采取全面提升金融服务水平，特别是针对“三农”、小微企业、少数民族群众金融服务提高了业务水平;提升对于金融资源的有效配置率;正确规范服务收费，免去除利息外各项费用的征收的方式，认真贯彻落实银行业支持“稳增长”的政策方针。

2、加快金融模式创新的步伐。银行业通过采取创新信贷管理方式、开发新型信贷产品;拓宽担保范围;创新评估方式的手段，认真贯彻落实银行业支持“稳增长”的政策方针。

3、推进金融模式转型升级。通过采取调整和优化信贷结构，发展绿色信贷，严格限制“两高一剩”行业信贷投放，加强对节能减排、清洁能源、循环经济和环保项目等领域的信贷支持的方式;加大消费信贷支持力度如汽车贷款、耐用消费品、旅游等消费金融服务;支持文化产业、对外贸易的办法，认真贯彻落实银行业支持“稳增长”的政策方针。

三、面临问题

1、当前经济持续下行，部分企业面临经营困境，面临实体经济信贷需求减少;重点项目地方政府配套资金短缺，银行拟支持的政府重点项目启动慢;房地产投资信贷风险高。

2、信用环境相对较差。政银以及企业之间的协调沟通不到位，存款的波动对信贷资金来源的稳定性造成影响;小微企业和涉农贷款的风险补偿机制不完善，下岗再就业贷款财政贴息和保证金政策并不一定按照规定落实到位;银行业金融机构信贷管理机制不灵活，存在一定盲目性。

四、对策建议

当前中国经济处于战略转型时期，我们处在一个并不稳定的宏观经济市场，在这种大的环境前提下，商业银行能否支持“稳增长”政策方针的贯彻落实对于整个银行业的发展具有重大影响，因此我们应该改进和加强银行业支持“稳增长”的政策意见和措施。

1、从宏观层面上看，首先要深化金融改革，推动利率市场化。充分发挥市场在资金配置上的基础性作用，促进银行业将资金配置到最需要、效益最好、最有发展前景的企业上，优先支持重点项目工程建设，加大小微企业、“三农”企业的信贷资源扶持力度;提高信贷资金来源稳定性将民生工程放在工作重点来实抓实干。

2、从商行微观角度。积极主动调整业务结构和客户结构，创新信贷管理模式，支持传统金融模式改造升级。积极调整和优化信贷结构。不断创新管理，提高服务实体经济的效率。提升专业化能力，有效控制风险。建立面向实体经济的多层次银行体系。

3、优化银行业金融机构信贷管理机制，使之与政策变化相联动，让政银以及企业之间能够和谐沟通合作。扩宽银行业金融机构信贷政策优质项目资源的要求，加快银行拟支持的政府重点项目启动速度。促进经济可持续的健康向上发展。

建设银行调研报告

（一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需

通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。__年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅__年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了___、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。

（1）积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。__年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。__年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。

（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。

（3）积极探索解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了120多家小企业“信贷工厂”，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为__多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40％左右。

（4）切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。

（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。

（6）帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。

（7）努力满足“保民生”的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”系列产品。__年9月末民生领域贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速19.52个百分点。

（8）以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索，文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。

（二）坚持积极审慎经营方针，不断强健风险管理

__年初建行确定了“积极审慎”的经营方针。所谓积极，就是根据形势变化，及时调整政策，想客户所想，急客户所急，创新方式方法，将项目前期工作做深做透。所谓审慎，就是把风险管理作为永恒的主题，坚持“了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键”的风险理念，把握合规底线，避免出现“一哄而起”和“萝卜快了不洗泥”。

反复提示各分支机构要坚持有效发展，不盲目争夺市场第一。总行为此还调整了业绩考核体系，一反往年做法，不再考核分行的市场占比，避免了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。__年以来新增贷款由前几年的第一、二名变为第四名，市场占比下降2个百分点，增速比同业平均慢5.37个百分点。监管部门对建行信贷投放的总量控制和节奏把握给予了充分肯定。

银行对纺织行业调研报告

一、纺织工业的主要特点

纺织工业按行业分为纺织业、服装业、化学纤维制造业和纺织专用设备制造业。纺织业包括棉纺织（印染）、毛纺织、麻纺织、丝绢纺织、针织；服装业包括服装、制帽、制鞋；化学纤维制造业包括合成纤维和人造纤维。按纺织产品应用领域分为衣着用、装饰用、产业用纺织品三大类。

__年全国纺织纤维加工总量已超过1200万吨，人均纤维消费量达到6.6公斤，纺织工业利税约600亿元，主要产品纱的产量657万吨，化学纤维产量694万吨，服装产量165亿件。我国纱、布、呢绒、丝织品、化纤和服装等产品的生产量均居世界第一位，是最大的纺织品服装生产国。__年我国纺织品服装出口达520.8亿美元，占全国出口商品总额的20.9%，占世界纺织品服装贸易额的13%左右。“__”期间，纺织品服装累计出口2215亿美元，净创汇1700亿美元，是我国净创汇的主要行业。

从我国纺织工业的基本现状可以看出其呈现以下几大特点：

1、我国纺织工业已经完全置身于充分的市场竞争环境之中，产品市场的竞争力对企业的生存起至关重要的作用；

2、纺织作为国内对外依存度较高的产业，出口形式如何对行业运行至关重要；

3、产能总体过剩，常规产品竞争异常激烈，我国基本不具备开发高新产品技术能力，企业间的技术、生产成本、产品质量和创新能力的竞争比以往显得更加重要；

4、纺织行业整体效益不佳，波动频率快、幅度大，抗风险能力较脆弱，优质信贷客户群体较小，再融资能力较弱；

5、由于目前我国纺织品出口受限，很大部分问题出现在日本、韩国等非设限国家，因此我国加入wto后，实际效果比入世前原来预计的差距很大。

二、纺织工业产业政策

1、国家“十五”重点发展调整政策

“十五”期间，纺织工业要追踪国际新技术的发展，用高新技术改造传统产业，加快技术进步和产业升级。

对纺织业继续实施淘汰落后、改组改造的政策，围绕品种、质量、效益和提高劳动生产率，加快技术改造，实现产业升级。

棉纺织：在巩固压锭成果的基础上，重点是更新改造1000万锭的生产能力，以及配套进行织机的改造，提高清梳联、精梳机、无梭织机等新型技术装备的比重，使60%左右的纺纱设备达到90年代先进水平，精梳纱比重达到30%，无结头纱、细支纱的比重达到50%，无梭布的比重达到40%。

毛纺织：继续压缩淘汰落后毛纺锭，并加快对工艺、设备的全程改造，实现工艺、设备的电子化、系列化、连续化，达到高速、高效生产。积极采用赛罗纺、双组份、包缠纺等新型纺纱工艺，实现毛纺原料多元化，增加花色品种。重点是提高毛纺面料的整体水平，开发高支纱、轻薄型产品，使高档面料比重达到70%，提高产品档次，扩大出口。

麻纺织：优化现有麻纺织加工能力，加快麻纺织工艺技术和设备的改造，重点开发苎麻生物脱胶、梳纺和牵切纺工艺技术设备以及麻纺织品印染后整理技术，解决细纱条干均匀度、色牢度、鲜艳度，改善穿着舒适性，扩～制品在服装和家用纺织品领域的应用。

丝绸业：在淘汰落后缫丝、绢纺、丝织生产能力的基础上，加快现有设备的技术改造，重点是发展以真丝为主体的新型含丝复合纤维，实现含丝原料的系列化，开发高档真丝产品，提高防缩、防皱等后整理水平，开发蚕丝纤维与其它纤维混纺、交织、交并产品，开发化纤仿真产品。充分体现丝绸产品柔软、飘逸、舒适、华丽的特征，全面提高丝绸面料档次。

针织业：继续提高技术装备水平，特别是新型针织大圆机的拥有率，提高产品设计开发能力，重点开发新型原料和环保型纤维在针织品上的应用，开发保健型针织品、针织外穿服装、高档针织内衣、高档经编面料等，扩大针织品出口。

对化学纤维制造业、纺织机械制造业以及产业用纺织品的生产继续实施调整和发展提高的政策，提高其产品的开发能力和集约化程度，使之成为纺织工业主要的增长点。

化纤及化纤原料：根据市场需求，针对目前化纤企业的结构、分布、规模以及工艺技术等问题，主要通过对现有优势企业的改造、扩建，形成技术创新机制，开发品种，提高质量。__年化纤差别化率达到40%，年产10万吨以上企业的生产能力占化纤行业总能力的60%左右，建成若干个大型化纤及化纤原料基地，搞好上下游产业链的结合，形成从原料到抽丝到纺织后加工垂直整合的加工体系，增强市场抗风险能力。

化纤原料要重点发展精对苯二甲酸、乙二醇、己内酰胺、丙烯腈等，要加快对现有装置的改造和扩建。聚酯的发展要选择一批条件成熟的大中型聚酯企业，采用国内成熟的技术和日产400吨以上的装置进行改造和扩建，以降低现有企业的投资成本，增强企业的竞争力。

合成纤维要积极开发品种，进一步拓宽应用领域，重点开发功能性纤维、差别化纤维、复合型纤维。重点抓好以涤纶长丝为主体的新一代多功能、高仿真、细旦、混纤特色长丝的开发生产与应用，推进具有“新合纤”特性的仿真丝、仿羊毛等高档面料的一条龙开发，突出抓好抗静电、高吸湿、抗起毛起球、阻燃等纤维、织物的新产品开发，同时进一步抓好化纤在装饰、产业领域的开发和应用。研究开发pan碳纤维及其原丝、芳香族聚酰胺纤维、聚对苯二甲酸丙二醇酯、聚丙烯/聚醚酯复合纤维、熔融法聚氨酯弹性纤维、聚乳酸纤维、水溶性pva纤维、海岛型纤维、皮芯型纤维等。

粘胶纤维要控制污染、不布新点，重点是开发品种，提高质量。积极研究开发新溶剂法纤维素纤维纺丝技术，加快推进粘胶纤维环保技术的应用，落实“粘胶三废处理”和“浆粕黑液治理”等环保措施。

产业用纺织品：根据我国相关产业对纺织品

的需求，要积极开发产业用纺织品，使之成为纺织工业新的经济增长点。重点发展蓬盖类材料、栽培基材、土工织物、医疗卫生保健材料、工业用材料、建筑材料、环保材料、防护材料、包装材料、骨架材料、汽车内饰材料等。

纺织机械：要根据纺织工业产业升级和设备更新换代的需求，结合36项关键制造技术的攻关，做好化纤、纺纱、织造、针织和染整五个方面40项重点纺机产品的开发研制。开发研制大容量、短流程、连续化的聚酯装置和涤纶、腈纶、氨纶、粘胶成套设备；研制新一代清梳联合机、精梳机组、细络联合机和新型纺纱设备；提高自动络筒机和无梭织机的技术水平和可靠性，发展系列产品，并做好相应的配套装置；开发研制新一代电子提花圆纬机、经编机和电脑横机；开发新一代印染前处理、染色、印花和织物的后处理设备。广泛应用电子技术，提高机电一体化水平和智能化水平。

以满足国内外市场对纺织品的需求为出发点，以面料为突破口，加大改造力度，增加花色品种，提高产品档次，丰富繁荣市场，扩大出口。

印染后整理：印染后整理的水平直接影响到最终产品的色彩、手感、风格，要继续对其进行技术改造，在引进必要的工艺技术软件的同时，积极开发拥有自主知识产权的工艺技术，使工艺、技术、设备和染化料、助剂配套发展，形成纺、织、染、服装一条龙开发。重点提高天然纤维后整理技术、化纤仿真染整技术、多种纤维混纺和复合纤维染整技术、生物酶整理技术、清洁生产技术、激光制网、无制版染整印花技术，大力开发高附加值产品和生态、环保产品，使高档面料的比重达到60%，满足服装加工和出口的需求。

服装：优化服装加工能力，搞好服装研究设计、流行趋势与生产加工的结合，搞好生产与营销的结合，积极推行品牌战略，提高中国原创品牌在国内外市场中的份额，注重开发品牌服装、童装、中老年服装和特种服装，研制开发生态、保健服装，开发适合农村消费的服装，使服装生产适应国内市场多层次消费需求和扩大出口。

2、外商投资政策

鼓励外商投资的纺织产业目录：

1）纺织化纤木奖（年产10万吨及以上，并建设相应的原料基础）

2）工业用特种纺织品

3）高仿真化纤及高档织物面料的印染及后整理加工

4）纺织用助剂、油剂、染化料生产

限制外商投资纺织产业目录：

（甲类）

1）常规切片纺的化纤抽丝

2）单线能力在2万吨、年以下粘胶短纤维生产

（乙类）

1）毛纺织、棉纺织

2）生丝、坯绸

3）高仿真化学纤维及芳纶、碳纶维等特种化纤（不允许外商独资）

4）纤维级及非纤用聚酯、腈纶、氨纶（不允许外商独资）

三、我行纺织工业贷款及质量情况和原因分析

据有关方面统计，1997年至__年各年末，我行对纺织业的贷款余额分别为215亿元、224亿元、158亿元、153亿元、147亿元，分别占当年全行信贷余额的2.09%、1.91%、1.4%、1.1%、1.058%，占比在逐年减少，并且总量呈逐年下降的趋势。

1997年至1999年各年末，我行纺织业贷款不良率(按“一逾两呆”口径)分别为48.1%、47.7%、39.7%；__年末按五级分类口径统计，纺织业不良率为38.15%，不良额６０．２７亿元，其中次级类２０．１１亿元、可疑类２９．０１亿元、损失类１１.15亿元，不良贷款率多年始终居高不下，在我行所有贷款行业中排在较差位次，贷款处于高风险状态。

造成我行纺织工业贷款质量不佳的主要原因是由于我国纺织行业整体国际比较优势在弱化，国际竞争能力在减弱；纺织工业低水平生产能力过剩，技术装备比较落后，产品结构尚不能适应市场需要；创新设计能力不足，高新技术纺织的开发滞后；国有企业机制不活，管理水平和参与市场能力不强。

1、行业整体国际比较优势正在弱化或丧失

1）劳动力资源成本优势的弱化：与不发达国家或发展中国家相比，我们的劳动力资源的成本已经接近或高于部分国家的水平，与发达国家相比，若考虑劳动生产率等因素，优势也不明显。以1998年的数据为例，美国的平均工资是中国的47.8倍，但考虑到生产率因素，创造同样多的制造业价值，美国的劳动成本只是中国的1.3倍。日本这两个数据是29.9和1.2；韩国分别是12.9和0.8，反而比中国还低20％。

2）天然纺织原料价格低廉优势的弱化：我国棉花产量占世界棉花产量的四分之一，过去我国一直以棉花生产大国和棉花价格低廉，参与国际市场竞争。近年我国棉花市场价格已基本与国际市场接轨，甚至有时超过了国际市常

3）城市土地价格原来许多是国拨土地，现在城市土地价格几乎与发达国家相近。

4）过去受政府减免税政策保护已不存在。

2、技术创新能力较弱。

纺织产品质量、档次、品种与国际先进水平存在明显的差距。一些高水平、新技术产品的开发迟缓，不能适应国内外市场的需求，部分中低档产品出现过度竞争。在出口产品中，仍以中档为主，高附加值产品比重低。服装出口以加工贸易方式为主，大都没有自己独立的品牌，纺织面料水平低、品种少，不能满足服装生产需要，导致出口服装大量使用进口面料。国际上流行的多组份纤维、复合纤维、改性纤维、高仿真纤维、特殊功能纤维等新产品，在国内化纤企业尚未形成自已的研究开发机制、专有技术和一定的生产规模。目前，我国纺织新型设备引进的较多，纺机制造行业对这些设备消化吸收并进行二次开发的工作明显不足。

3、技术装

备水平不高，劳动生产率低。

目前，属于80年代或70年代水平的棉纺设备仍有2/3。发达国家的清梳联合机占有率为50%，我国仅占14%；发达国家的自动络筒机、无梭织机占有率均在90%以上，我国仅占32%、9.7%。我国毛纺和印染行业仅有10％的设备达到国际先进水平。在纺纱、织布、印染、制衣各环节，电脑过程控制系统和电脑辅助设计系统拥有率较低。现代纺织技术向设备高速化、自动化、工序连续化方向发展，传统技术与新技术之间的差距越来越大。例如：全自动气流纺生产效率比环锭高4_5倍，无梭织机比有梭织机效率高4_8倍。由于技术装备和工艺水平落后，加上管理水平较低，导致劳动生产率与工业发达国家差距拉大，如棉纺织，发达国家纺部万锭用工60人左右，有些企业已达到万锭用工30人的水平，我国万锭用工水平是300人左右，生产成本高，缺乏竞争力。

4、企业生产规模孝组织结构不合理。

企业的生产规模小，集中度低，缺乏市场竞争力和抗风险能力。以化纤行业为例，1999年化纤企业平均规模为1.3万吨，年产10万吨以上的企业仅有7家，生产能力占全国的22.6%，与国外先进化纤企业比较，平均规模相差很大。纺织行业经过重组和改造，已组建了一批大企业集团，但在化纤、纺机领域缺乏拥有自主知识产权、具有国际竞争力的企业，服装行业中缺乏国际知名品牌。我国大部分纺织企业还没有建立适应“小批量，多品种、快交货、高品质”的快速反应机制，企业缺乏具备国际营销经验、适应国际竞争的复合型人才。部分企业管理粗放，用人多，产品开发周期长，成本、财务管理不到位，营销力量薄弱，市场适应性差，开发创新和用人机制不健全，职工的积极性、创造性没有充分发挥。

5、东中西部区域发展不平衡。

目前西部地区纺织加工能力占全国纺织生产能力的12%左右，产值仅占4.5%，企业资产负债率高于全国纺织12个百分点，经济运行质量明显低于东部。中西部地区拥有丰富的纤维资源和相对廉价的劳动力，但服装、针织等劳动密集型产业发展不足，西部服装产量仅占全国服装产量的2.3%。近年来，虽然东部沿海地区和中心城市结构调整力度较大，但是仍保留了一些落后生产能力和初加工能力，产业升级步伐缓慢，产品存在趋同化，东中西部的产业分工不明显，没有形成发挥各自比较优势的互补性格局。

6、综合经济效益多年摆脱不了落后的局面。

1992年前，纺织工业曾因取得可喜的效益而辉煌过，但自1993年来，因生产能力严重过剩，全行业整体竞争水平下降，行业经济效益一蹶不振，连续多年亏损，到1996年全行业亏损17亿元，国有纺织亏损106亿元，纺织成了国有工业中困难最大、亏损最严重的行业。

四、项目成功必须具备的条件

1、公司治理结构比较合理、领导管理者素质较高、企业文化理念先进、公司人员、资金、财产资源配置比较合理；

2、项目筹资成本低、建设投资盛生产成本低，市场前景好，比较优势明显，在国内外竞争实力较强；

3、公司信用记录良好，银企合作关系密切，公司历史业绩突出，财务状况良好；

4、企业技术创新能力强，经济技术实力雄厚，融资能力强，资金比较充裕，产品品种多样化、技术含量高、附加价值高，适应市场变化能力强；

五、纺织工业贷款主要风险点及防范措施

（一）贷款总量风险和客户风险及防范措施

1、我国纺织业近几年内，仍然难以彻底摆脱贷款高风险行业的范围，充分认识我国只是纺织工业大国，尚不是纺织工业强国，传统的比较优势正在弱化或丧失，国际竞争力正在减弱，全球纺织处于供过于求的局面，对纺织行业应作为我行严格控制或限制的贷款行业。

近几年内，我行纺织业贷款应总量维持不变或适当压缩，以调整客户结构和盘活不良贷款为主，保留大的有竞争实力的龙头企业客户，少数生产效益多年比较好并保持稳定、市场前景较好、贷款担保措施可靠的中小客户也可适量保留，多数客户采取逐步退出的策略。

2、选择新的客户要更加谨慎，贷款条件要更加严格

由于我国纺织业综合竞争实力较弱，整体效益较差，国家投资力度较弱，各家银行也都在收缩贷款，纺织企业在市场上融资较困难，纺织业的融资基本上还处于卖方市场，因此我们应坚持“有所为，有所不为”的原则。除对跨地区、主业突出、实力雄厚、竞争力强的大型企业集团和具有国际竞争力的企业集团外，其他企业客户必须严格谨慎进入，所有贷款都应落实可靠有效的担保措施，严格控制发放信用贷款。对任何纺织工业贷款客户，都不能轻易抱有一家银行独办的想法，对一家客户的信贷需求大包大揽，这样做是比较危险的。对新建企业和达不到合理规模的企业一律不发放贷款。

3、对三资纺织企业也不能盲目随意贷款，大包大揽，采取强有力的担保措施，可采取由外资银行开具备用信用证等担保措施。外商投资企业来华投资心态各不相同，有的是为了盘活消化在国外的不良资产（处置闲置设备和过时技术或卖不动的技术和设备），有的在作投机，有的是母公司在本国难以为继，到我国求得一时生存希望。对外国企业包括大的跨国集团，也必须识别其是否在国际上具备长期竞争实力、是否有较好的发展前景。不能见到三资企业或国外跨国公司就不加认真评审，就予以大量投放贷款和追捧，甚至全额信用贷款，一家独揽全部信贷需求。

4、对技术、产品品种、资源成本和治理结构、管理机制等方面确实存在明显的比较优势的中小企业，我们可以适当择优投放贷款。

（二）客户贷款风险点及防范措施

1、借款人资信风险与防范

深入分析借款人经营业绩，专业技术水平，领导管理者文化水平、工作经历、管理创新能力、

心理素质、敏感力、亲和力、团结力和威信力等；寻找发现企业核心竞争力；员工队伍素质，借款人还款信用记录，近几年财务状况等，对有重大信用问题的客户，必须严加控制。

2、产品市场风险与防范

纺织业已经进入了充分竞争的行业，市场决定了企业的生存，技术、产品创新和质量决定了市场，过去那种一贯完全靠上生产能力、靠资源和人力优势取胜的时代已经过去。据预测，全球纺纱能力和化纤生产能力均过剩10%左右，织布能力过剩13%左右，国内生产能力更是严重过剩。对技术含量低，大路产品，品种花色单一，色调深浅、纱线结构、织纹变化较少的产品不得再投放贷款，对产品市场要从品种创新、性能价格、可替代性、技术含量等方面竞争能力作深入细致的分析研究判断，不可轻信可替代进口、填补国内空白等之类的言辞。同时切不可把产品档次高、规格高与产品有市场完全等同，还要看此品种产品的下游企业或消费者经济上能否承受、能力上能否消化。

纺织产品市场波动幅度较大、频率较快，有人分析，国际纺织品贸易波动周期一般在3年左右，一年半在波峰，一年半在波谷。因此，我们必须准确判断客户产品的变化周期，并使之与我行贷款发放和回收周期相适应。切不可凭一时一事的市场状况，来决定贷款的发放，对贷款客户的产品至少要观察前5年预测后3年，才能做出贷款决策。

3、投资成本风险与防范

由于我国纺织机器设备国产化率低，先进技术和设备基本靠引进，在我国建厂普遍与在设备产地国建厂要高出许多，有些生产设备已经实现了国产化，但有的企业为了某些局部利益或个人小团体利益，还在坚持盲目引进，由此可能造成项目投资成倍的上涨。例如，我国“八五”期间兴建的6万吨聚酯项目需投资8至10亿元，而目前建设10至12万吨的聚酯项目选用国产化技术设备仅需3亿元左右。目前部分世界大牌的知名纺织设备生产厂家，已由设备技术商品输出，改为资本输出，直接到我国建厂占领我行纺织品市尝参与市场竞争，因此必须要作投资成本比较优势分析。例如，苏州杜邦化纤公司，杜邦公司只需将其二手设备拿到国内参与合资建厂，就可对国内企业造成较大的冲击。

4、生产成本风险与防范

纺织业的原料主要依靠石油化工、煤化工、农业的供给，化纤原料目前还要靠大量从国外进口，纺织原料供应货源和价格的不稳定性，决定了纺织品生产成本具有较大的波动性。我国入世后，国内企业生产成本受国际影响更直接、更具冲击力，必须要站在更高的高度、更全面的角度、更理智地分析判断贷款企业的生产成本。生产成本比较优势，是企业参与市场竞争的重要因素，也是贷款风险控制的重要参考依据。

5、建设和生产条件风险与防范

对厂址、总体布局是否合理，水文、地质是否符合建厂要求、原料来源、建设生产资金能否落实、筹资成本是否合理，环保治理状况或环保治理措施是否得到环保部门的批准认可，相关配套建设是否得以落实和可以做到同步建设等，要逐一审查。

六、主要技术经济参数

附录一：__年全国纺织工业分行业经济指标表

指标单位全国棉纺织业其中：印染业毛纺织业麻纺织业丝绢纺织业针织品业

企业单位数户188624560850109023116171890

亏损企业数户389190619328850364435

亏损面％20．6319．8722．7126．421．6522．5123．02

出口交货值亿元2791．94776．16239．16155．2522．41147．54279.45

产品销售收入亿元8176．252546．52497．00517．2770．41641．96534.88

产品销售成本亿元7105．912241．54456．96447．4960。17579．35467.63

产品销售费用亿元176．3439．568．3211．571．906．5512.42

产品销售税金和附加亿元41．9111．651．612．370．54．022.41

管理费用亿元424．12139．5617．5927．994．7524．5229.77

财务费用亿元174．8358．637．4415．742．5816．2910.66

其中：利息支出亿元158．7355．106．7913．492．4915．379.49

利润总额亿元290．0778．9511．7317．051．4013．8813.57

亏损企业亏损金额亿元70．1017．595．319．561．087．536.01

应交__亿元246．8389．118．7413．262．9419．8514.71

资产合计亿元9772．773059．92516．33845．78138．22711．01582.26

其中：流动资产净值平均余额亿元4408．581311．61230．33449．3562．27260．57279.67

其中：应收帐款净额亿元919．77265．2858．1794．349．2841．5472.81

其中：产成品亿元857．54257．1745．45101．7319．0949．557.22

其中：固定资产净值平均余额亿元3808．91257．18219．11276．8954．35346．62217.10

负债合计亿元6451．452172．65355．31563．74109．18508．24393.41

全部从业人员平均数人75151922828488270995475824138454581957487809

__年全国纺织工业分行业经济指标续表

指标单位服装及其他其中：服装正在业化学纤维制造业其中：人造纤维合成纤维制造业合成纤维制造业

企业单位数户67635877815133556476

亏损企业数户1271111319427143113

亏损面％18．798．9423．8020．3025．7223．741

出

口交货值亿元1256．521256．5270．3813．2045．9828．41

产品销售收入亿元2042．791775．861185．38147．371012．02198．92

产品销售成本亿元1747．481516．921013．83126．3864．39164．04

产品销售费用亿元73．2665．7215．092．1312．135．24

产品销售税金和附加亿元9．098．249．040．558．371．08

管理费用亿元101．1887．4558．309．3247．8619．11

财务费用亿元24．2120．9733．104．8727．764．38

其中：利息支出亿元19．．7731．334．5726．384．15

利润总额亿元80．4472．0562．484．8556．868．23

亏损企业亏损金额亿元13．1511．469．281．547．491．89

应交__亿元48．4542．5640．555．9434．047．16

资产合计亿元1716．781489．501803．71281．141498．58308．19

其中：流动资产净值平均余额亿元950．08833．74584．1588．27483．97163．24

其中：应收帐款净额亿元249．18212．2991．2820．967．5238．55

其中：产成品亿元187．66167．6274．4213．7358．7625．41

其中：固定资产净值平均余额亿元488．35426．59906．33118．31778．5590．47

负债合计亿元992．22863．921041．47169．76854．94195．19

全部从业人员平均数人20854262085426443298111710306417173968

纺织行业主要技术指标（1999年）

指标名称计量单位数值指标名称计量单位数值

粘胶纤维正品率（混合）％99．56每百米布混合全厂生产用电量千瓦.时33．36

粘胶纤维一等平率（混合）％65．45棉布织机设备利用率％92．3

每吨粘胶纤维用浆粕量（短纤维）千克10。37棉布织机设备运转率％93．72

每吨粘胶纤维用浆粕量（长丝）千克1072棉布织机每台时产量（混合）米3．57

每吨粘胶纤维用二硫化铁量（短纤维）千克189平均纬密根/10厘米252．8

每吨粘胶纤维用二硫化铁量（长丝）千克319平均幅宽厘米131

每吨粘胶纤维用硫酸量（短纤维）千克792棉印染布入库一等品率％95．48

每吨粘胶纤维用硫酸量（长丝）4千克1259精梳涤棉印染布入库一等品率％96．5

每吨粘胶纤维用烧碱量（短纤维）千克550中长纤维印染布入库一等品率％96．52

每吨粘胶纤维用烧碱量（长丝）千克758每百米印染布用烧碱量（折100）千克3．56

每吨粘胶纤维用电量（短纤维）千瓦.时1561每百米印染布用标准煤量千克51．7

每吨粘胶纤维用电量（长丝）千瓦.时7669棉毛类衫裤入库一等品率％99．54

每吨粘胶纤维用标准煤量（短纤维）千克1672绒布类衫裤入库一等品率％99．3

每吨粘胶纤维用标准煤量（长丝）千克5344单面布衫裤入库一等品率％98．06

合成纤维正品率（混合）％99．27绒线入库一等品率％99．36

合成纤维一等品率（混合）％94．39其中：针织绒入库一等品率％99．47

锦纶正品率％99．04每百千克绒线净用毛条量（包括化纤）千克103．62

每吨锦纶用原料量千克1090绒线精纺锭千锭时产量千克37．58

每吨锦纶用电量千瓦.时2940其中：针织绒精纺锭千锭时产量千克36．35

每吨锦纶用标准煤量千克966精梳毛织品入库一等品率％97．7

涤纶正品率％99．25每百米精梳毛织品净用毛条量（包括羊毛及纤）千克40．37

每吨涤纶用原料量（短纤维）千克1089精梳毛织机每台时产量米2．88

每吨涤纶用原料量（长丝）千克1058粗梳毛织品入库一等品率％97．14

每吨涤纶用电量（短纤维）千瓦.时511每百米粗疏毛织品用洗净毛量（包括羊毛及纤）千克65．04

每吨涤纶用电量（长丝）千瓦.时1682粗疏毛织机每台时产量米2．57

每吨涤纶用标准煤量（短纤维）千克393毛毯入库一等品率％93．21

每吨涤纶用标准煤（长丝）千克397每条毛毯用洗净毛（包括羊毛及化纤）千克2．16

腈纶正品率％99．99提花毛毯织机每台时产量条1．18

每吨腈纶用原料量千克942麻袋入库正品率％99．91

每吨腈纶用电量千克1590每百条纯麻麻袋耗用熟麻量千克88．6

每吨腈纶用标准煤量千克2207纯麻麻袋织机每台时产量米

维纶正品率％98．55苎麻布入库一等品率％94．41

每吨维纶用原料量千克1188．77每百米苎麻布用纱线量千克24．25

每吨维纶用电量千瓦.时2901苎麻织机每台时产量米2．54

每吨维纶用标准煤量千克1987．33桑蚕丝正品率％99．42

棉纱一等品率（纯棉）％99．23白厂丝平均等级级3a19

精梳涤棉纱一等品率％99．21绢丝入库一等品率％98．42

中长纤维纱一等品率％99．58丝织品（成品绸）入库一等品率％93．18

&nb

sp;平均纱号号19．87丝织机台时产量米5．09

每吨纱（线）通扯净用棉量（包括化纤）千克1077丝织品平均幅宽厘米148

每吨纱（线）混合全厂生产用电量千瓦.时2246每百千克桑蚕丝用毛蚕量千克314．19

棉纺锭设备利用率％98．73每百千克桑蚕丝用标准煤量千克1285．58

棉纺锭设备运转率％95．97每百米丝织品用原料量千克14．41

每千锭时平均产纱量（混合数）千克19．11每百米丝织品用电量千瓦.时57

棉布入库一等品率％94．98每百米丝织品用标准煤量千克16．12

精梳涤棉布入库一等品率％97．04内销成衣服装合格率％98．16

中长纤维布入库一等品率％98．49出口服装合格率％99．53

每百米布用纱线量（包括化纤）千克19．65布鞋合格率％99．09

附录二：

淘汰落后纺织工艺和产品目录

一、落后生产工艺设备

序号名称淘汰期限

1建国前细纱机__年

2年有“1”头的细纱机__年

31997年及以前生产的a512、a513系列细纱机__年

4无生产许可证的企业所生产的细纱机（即未经原国家技术监督局或行业主管部门下发细纱机生产许可证的企业所生产的细纱机）__年

51332sd落筒机__年

6bc272、bc272b型分条梳毛机__年

7b701a型绒线摇绞机__年

8b311c、b311c（cz）、b311c（dj）型毛精梳机__年

9151m－k251a型丝织机__年

10z114型小提花机人造毛皮机__年

11ge186型提花毛圈机__年

12z114型人造毛皮机__年

13lmh551型平网印花机__年

14lmh551型园网印花机__年

15lmh303、303b、304、304b－160型热熔染色机__年

16lmg731－160型热风布铗拉幅机__年

17lmg722m－180，lmh722d－180型短环烘燥定型机__年

二、落后产品

序号名称淘汰期限

1b581、b582型精纺细纱机__年

2bc581、bc582型粗纺细纱机__年

3b591绒线细纱机__年

4使用期限超过20年的各类国产毛纺细纱机__年

5zd647、zd721型自动巢丝机立即淘汰

6d101a型自动巢丝机1999年

7zd681型立巢机立即淘汰

8dj561型绢精纺机立即淘汰

第七篇 2024银行党建调研报告3500字

我代表分行党委向各位作20__年镇江市分行党组织书记抓基层党建工作述职报告20__年是深入学习党的十八大精神和十八届三中全会的关键之年，是贯彻好党的群众路线实践教育活动的重要一年，镇江分行党组织书记抓基层党建工作紧紧围绕省行总体工作思路，深化思想工作，转变机关作风，加强党建工作，从反四风，转作风入手，树立良好党员干部形象，现将20__年工作汇报如下：

一、抓班子，带队伍，认真履行党建工作第一责任人职责

1、第一责任人履职情况。党组织书记切实担当起党风廉政建设第一责任人，组织召开全区党风廉政建设工作部署会议2次，关心推进惩治和预__败体系建设情况，坚持做到逢大会必讲，遇适当机会必提，特别是在全区经营分析会和中层管理人员会上都会重点部署党风廉政建设工作。

2、 党委班子一岗双责落实情况。分行党委始终把落实党风廉政建设责任制列入重要议事日程，坚持做到三个到位：一是组织领导到位。党委主要领导始终做到重要工作亲自部署、重大问题亲自过问、重点环节亲自协调、重要案件亲自督办，带头抓好党风廉政建设责任制的落实。二是责任分解到位。年初均与各辖市行、各部门签订《党风廉政建设目标管理责任状》，将党风廉政建设和反腐败工作责任进行分解，明确目标任务，层层落实责任。各级各部门也把党风廉政建设目标责任逐级分解下达到位，使党风廉政建设目标责任制落实横向到边、纵向到底。三是督促考核到位。坚持把党风廉政建设作为党的建设的主要内容纳入领导班子、领导干部目标管理，坚持量化考核与定性考核相结合、平时考核与年终考核相结合，加强对责任制落实情况的监督检查。落实辖市支行纪检监察员3人、工作人员4人，研究部署党风廉政建设和纪检监察工作3次。

3、听取教育活动中的群众意见，抓好问题落实镇江分行全区共17个党支部积极参与分行党的群众路线系列活动，各支部采取自学、集中学习等多种形式进行。全区106名党员利用工作间隙，学习《党章》、三本书、____系列讲话等文件精神。各党支部组织党员观看了教育电影《焦裕禄》并撰写观影体会10，提升思想认识和党性修养，召开党的群众路线教育实践活动专题讨论会，自觉践行三严三实要求，严以修身、严以用权、严以律己，谋事实、创业实、做人实，确保教育实践活动取得实效。在市分行查漏补缺、整改落实、 建章立制活动启动后，市分行、县分支行领导班子成员相继开展基层调研活动，带队深入基层，聚焦四风问题、机关作风建设、企业转型发展、员工满意度四部分内容共12项课题，与支行网点员工座谈，听取员工的意见与建议，累计开展座谈会18场，征集员工意见和建议，形成调研报告，并对需要解决的问题落实责任部门并明确整改落实期限。同时，我行把教育实践活动的重点放在纠正领导班子和班子成员四风突出问题，制定了19项整改任务书、12项专项整治任务书和28项制度任务计划，并将整改落实分解落实到责任部门与责任人，要求限期落实整改，截止12月各项任务均已完成。

二、抓基层，夯基础，加强基层党组织的凝聚力和战斗力。

1、整顿软弱涣散基层党组织。加强基层党组织建设，整顿工作在全行各领域基层党组织中开展，一是对全区17个支部及书记进行调整;二是对群众满意率低、思想观念陈旧、缺乏开拓创新精神、素质能力不能适应工作要求的基层党组织，有针对性地开展培训，努力提升班子带队伍、抓发展的能力，促其尽快整改提高。同时，做好支持先进基层党组织建设，将先进基层党组织打造成业务发展的战斗堡垒。

2、开展民主评论党员活动。召开专题民主生活会、开展民主评议党员工作。会前，分行各支部对______关于教育实践活动的一系列重要指示精神进行了认真学习。会上，全体党员干部围绕主题，紧密联系思想和工作实际，按照个人自评、党员互评、民主测评的程序开展了民主评议党员工作。大家敞开心扉，坦诚相待，自我批评不回避，直面问题，真正达到了红脸出汗、洗澡治病、增进团结的效果。会议最后各支部书记对全体党员逐一进行点评。民主评议党员工作，没有不合格党员，分行对评选出的1名优秀党务工和者、8名优秀党员、2个先进支部进行了表彰。

三、加强基层服务性党组织建设，发挥基层党组织战斗保垒作用

1、党员日常管理。镇江分行全区共17个党支部加强了基层党组织管理，17个支部按时召开党员干部会议，对党员提出要求：树立理想信念，支部学习会议，加强党风党纪建设，引导干部员工自觉抵制不正之风，提高廉洁自律意识，增强拒腐防变能力，从思想深处筑牢廉政防线，自觉抵制不正之风，切勿触碰银行业务防控高压线，通过对当前某些金融机构员工利用职务之便，进行违法操作被立案侦查的典型案例进行剖析，警示员工筑牢职业生涯防线;通过以有章不循，有规不守，人情大于规章制度的典型案例进行剖析，警示员工筑牢规范操作和自我保护防线。

2、党员教育制度。一是党委利用创文明单位和七一表彰会、年终总结，召开党员干部大会，讲评各部门工作创先争优情况;二是组织党员干部观看关电影;三是请邀请市检察院举办预防职务犯罪教育讲座，组织党员领导干部到句容监狱接受教育，通过反面典型案例的方式教育关键岗位员工树立正确的人生观和价值观，珍惜职业生涯。各项活动的开展充分发挥了党支部的战斗堡垒作用和党员发挥先锋模范作用。

四、严格党员教育管理，发挥党员先锋模范作用

1、切实加强党员干部理想信念、宗旨教育。开展党风廉政宣传教育月活动，组织党员干部认真学习党章、十八届三中全会和十八届中纪委三次全会精神，进一步坚定理想信念，增强宗旨意识，使党员干部从思想上不想腐。组织领导干部进行深入学习总行修订的邮储银行领导干部廉洁从业读本，使领导干部知晓哪些行为不可为，切实坚守道德底线。同时，不放松抓培训、提素质，强化基层党支部书记的培训，切实提高基层书记的能力和工作水平，落实基层党员的学习、党性教育和能力培养。

2、制定反腐__教育工作计划。组织全区党员干部做好廉洁法规知识考试工作;组织全区立足岗位、劳动梦圆演讲比赛;开展三项专项教育，采取专题培训和讲座、撰写心得体会、任前廉政谈话等形式，着力开展面向新任职各分支行领导班子、部门负责人的干部专项教育，引导新任领导干部树立正确的权力观，养成依法合规经营、廉洁从业从政、民主管理的行为规范，有效防范合规风险，正确履行职责;组织学习《银行业金融机构从业人员职业操守指引》、《邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法》等形式，以提高员工职业道德水平和廉洁从业能力;对关键岗位、重要岗位人员和一般员工进行反腐__教育，为有效防范和化解案件风险，维护邮储银行资产安全和声誉起到基础作用。

五、加大基层党建工作投入，强化基层基础保障。

1、发展党员情况。根据《党章》程序，我行20__年发展2名符合入党条件入党积极分子成为党员，20__年拟发展党员1-2名。同时分行党委对党费的管理工作非常重视，落实了专人管理，分设了会计、出纳。总支、支部专人负责收缴所属党员的党费，并及时汇总及时存入党费专户。

2、抓好宣传阵地、建好活动场所。

一是分行紧扣业务发展确定将创先争优活动定为基层党支部的活动主题。引导广大党员干部在实际工作中创先争优、践行宗旨，扎实推进基层党建工作。以开展作风建设年活动为契机，加强党员干部队伍廉洁自律建设，制定推行了工作行为;

二是与各支部签订党建工作目标责任书，细化工作要求，明确了目标奖惩;

三是是党支部与工会开展共建职工之家活动，20__年被为授予镇江市模范职工之家称号。

四是采取编发简报、开辟宣传栏、开展活动等形式拓宽宣传渠道，提升邮储银行新形象。

组织青年党员积极参加社区文明共建活动，一方面利用单位有利的条件，积极为社区活动提供适当的场地，另一方面，进入社区开展金融理财宣传咨询活动，组织党员和团员到社区打扫卫生、清理死角，使社区更加整洁;积极参加地方党政帮困扶贫活动;积极参与挂钩村章滨村文明共建，走访困难户，切实做好结对困难户的扶贫救助工作。

六、20__年党组织建设工作思路

一是不断加强和完善党风廉政建设工作，积极开展反腐__教育，抓好党建工作，利用省行发放的教材、光盘，在全行开展宣传教育活动。从日常教育着手，从日常管理着手，筑牢干部廉洁从业的思想根基。

二是加强党支部建设工作，抓骨干、抓培训，提高党群干部素质。扩大党支部工作覆盖面，继续抓好分行党组织的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用。

三是抓好党员教育管理工作，落实党委中心组学习制度，党组织民主生活会制度和三会一课制度。选树典型，通过先进引领，促进分行三低一高精细化管理落实到位。

四是开展文明创建活动，作好文明创建的各项基础工作。文明创建有规划、有目标、有制度。推动企业文化建设。

五是加大员工思想工作教育力度。通过抓教育、立规范、树典型、建机制的关键环节分层次开展，建设和谐企业。

第八篇 银行对纺织行业调研报告6300字

银行对纺织行业调研报告

一、纺织工业的主要特点

纺织工业按行业分为纺织业、服装业、化学纤维制造业和纺织专用设备制造业。纺织业包括棉纺织（印染）、毛纺织、麻纺织、丝绢纺织、针织；服装业包括服装、制帽、制鞋；化学纤维制造业包括合成纤维和人造纤维。按纺织产品应用领域分为衣着用、装饰用、产业用纺织品三大类。20__年全国纺织纤维加工总量已超过1200万吨，人均纤维消费量达到6.6公斤，纺织工业利税约600亿元，主要产品纱的产量657万吨，化学纤维产量694万吨，服装产量165亿件。我国纱、布、呢绒、丝织品、化纤和服装等产品的生产量均居世界第一位，是最大的纺织品服装生产国。20__年我国纺织品服装出口达520.8亿美元，占全国出口商品总额的20.9，占世界纺织品服装贸易额的13左右。“九五”期间，纺织品服装累计出口2215亿美元，净创汇1700亿美元，是我国净创汇的主要行业。

从我国纺织工业的基本现状可以看出其呈现以下几大特点：

1、我国纺织工业已经完全置身于充分的市场竞争环境之中，产品市场的竞争力对企业的生存起至关重要的作用；

2、纺织作为国内对外依存度较高的产业，出口形式如何对行业运行至关重要；

3、产能总体过剩，常规产品竞争异常激烈，我国基本不具备开发高新产品技术能力，企业间的技术、生产成本、产品质量和创新能力的竞争比以往显得更加重要；

4、纺织行业整体效益不佳，波动频率快、幅度大，抗风险能力较脆弱，优质信贷客户群体较小，再融资能力较弱；

5、由于目前我国纺织品出口受限，很大部分问题出现在日本、韩国等非设限国家，因此我国加入wto后，实际效果比入世前原来预计的差距很大。

二、纺织工业产业政策

1、国家“十五”重点发展调整政策

“十五”期间，纺织工业要追踪国际新技术的发展，用高新技术改造传统产业，加快技术进步和产业升级。

对纺织业继续实施淘汰落后、改组改造的政策，围绕品种、质量、效益和提高劳动生产率，加快技术改造，实现产业升级。

棉纺织：在巩固压锭成果的基础上，重点是更新改造1000万锭的生产能力，以及配套进行织机的改造，提高清梳联、精梳机、无梭织机等新型技术装备的比重，使60左右的纺纱设备达到90年代先进水平，精梳纱比重达到30，无结头纱、细支纱的比重达到50，无梭布的比重达到40。

毛纺织：继续压缩淘汰落后毛纺锭，并加快对工艺、设备的全程改造，实现工艺、设备的电子化、系列化、连续化，达到高速、高效生产。积极采用赛罗纺、双组份、包缠纺等新型纺纱工艺，实现毛纺原料多元化，增加花色品种。重点是提高毛纺面料的整体水平，开发高支纱、轻薄型产品，使高档面料比重达到70，提高产品档次，扩大出口。

麻纺织：优化现有麻纺织加工能力，加快麻纺织工艺技术和设备的改造，重点开发苎麻生物脱胶、梳纺和牵切纺工艺技术设备以及麻纺织品印染后整理技术，解决细纱条干均匀度、色牢度、鲜艳度，改善穿着舒适性，扩大麻制品在服装和家用纺织品领域的应用。

丝绸业：在淘汰落后缫丝、绢纺、丝织生产能力的基础上，加快现有设备的技术改造，重点是发展以真丝为主体的新型含丝复合纤维，实现含丝原料的系列化，开发高档真丝产品，提高防缩、防皱等后整理水平，开发蚕丝纤维与其它纤维混纺、交织、交并产品，开发化纤仿真产品。充分体现丝绸产品柔软、飘逸、舒适、华丽的特征，全面提高丝绸面料档次。

针织业：继续提高技术装备水平，特别是新型针织大圆机的拥有率，提高产品设计开发能力，重点开发新型原料和环保型纤维在针织品上的应用，开发保健型针织品、针织外穿服装、高档针织内衣、高档经编面料等，扩大针织品出口。

对化学纤维制造业、纺织机械制造业以及产业用纺织品的生产继续实施调整和发展提高的政策，提高其产品的开发能力和集约化程度，使之成为纺织工业主要的增长点。

化纤及化纤原料：根据市场需求，针对目前化纤企业的结构、分布、规模以及工艺技术等问题，主要通过对现有优势企业的改造、扩建，形成技术创新机制，开发品种，提高质量。20__年化纤差别化率达到40，年产10万吨以上企业的生产能力占化纤行业总能力的60左右，建成若干个大型化纤及化纤原料基地，搞好上下游产业链的结合，形成从原料到抽丝到纺织后加工垂直整合的加工体系，增强市场抗风险能力。

化纤原料要重点发展精对苯二甲酸、乙二醇、己内酰胺、丙烯腈等，要加快对现有装置的改造和扩建。聚酯的发展要选择一批条件成熟的大中型聚酯企业，采用国内成熟的技术和日产400吨以上的装置进行改造和扩建，以降低现有企业的投资成本，增强企业的竞争力。

合成纤维要积极开发品种，进一步拓宽应用领域，重点开发功能性纤维、差别化纤维、复合型纤维。重点抓好以涤纶长丝为主体的新一代 多功能、高仿真、细旦、混纤特色长丝的开发生产与应用，推进具有“新合纤”特性的仿真丝、仿羊毛等高档面料的一条龙开发，突出抓好抗静电、高吸湿、抗起毛起球、阻燃等纤维、织物的新产品开发，同时进一步抓好化纤在装饰、产业领域的开发和应用。研究开发pan碳纤维及其原丝、芳香族聚酰胺纤维、聚对苯二甲酸丙二醇酯、聚丙烯/聚醚酯复合纤维、熔融法聚氨酯弹性纤维、聚乳酸纤维、水溶性pva纤维、海岛型纤维、皮芯型纤维等。

粘胶纤维要控制污染、不布新点，重点是开发品种，提高质量。积极研究开发新溶剂法纤维素纤维纺丝技术，加快推进粘胶纤维环保技术的应用，落实“粘胶三废处理”和“浆粕黑液治理”等环保措施。

产业用纺织品：根据我国相关产业对纺织品的需求，要积极开发产业用纺织品，使之成为纺织工业新的经济增长点。重点发展蓬盖类材料、栽培基材、土工织物、医疗卫生保健材料、工业用材料、建筑材料、环保材料、防护材料、包装材料、骨架材料、汽车内饰材料等。

纺织机械：要根据纺织工业产业升级和设备更新换代的需求，结合36项关键制造技术的攻关，做好化纤、纺纱、织造、针织和染整五个方面40项重点纺机产品的开发研制。开发研制大容量、短流程、连续化的聚酯装置和涤纶、腈纶、氨纶、粘胶成套设备；研制新一代清梳联合机、精梳机组、细络联合机和新型纺纱设备；提高自动络筒机和无梭织机的技术水平和可靠性，发展系列产品，并做好相应的配套装置；开发研制新一代电子提花圆纬机、经编机和电脑横机；开发新一代印染前处理、染色、印花和织物的后处理设备。广泛应用电子技术，提高机电一体化水平和智能化水平。

以满足国内外市场对纺织品的需求为出发点，以面料为突破口，加大改造力度，增加花色品种，提高产品档次，丰富繁荣市场，扩大出口。

印染后整理：印染后整理的水平直接影响到最终产品的色彩、手感、风格，要继续对其进行技术改造，在引进必要的工艺技术软件的同时，积极开发拥有自主知识产权的工艺技术，使工艺、技术、设备和染化料、助剂配套发展，形成纺、织、染、服装一条龙开发。重点提高天然纤维后整理技术、化纤仿真染整技术、多种纤维混纺和复合纤维染整技术、生物酶整理技术、清洁生产技术、激光制网、无制版染整印花技术，大力开发高附加值产品和生态、环保产品，使高档面料的比重达到60，满足服装加工和出口的需求。

服装：优化服装加工能力，搞好服装研究设计、流行趋势与生产加工的结合，搞好生产与营销的结合，积极推行品牌战略，提高中国原创品牌在国内外市场中的份额，注重开发品牌服装、童装、中老年服装和特种服装，研制开发生态、保健服装，开发适合农村消费的服装，使服装生产适应国内市场多层次消费需求和扩大出口。

2、外商投资政策

鼓励外商投资的纺织产业目录：

1）纺织化纤木奖（年产10万吨及以上，并建设相应的原料基础）

2）工业用特种纺织品

3）高仿真化纤及高档织物面料的印染及后整理加工

4）纺织用助剂、油剂、染化料生产

限制外商投资纺织产业目录：

（甲类）

1）常规切片纺的化纤抽丝

2）单线能力在2万吨、年以下粘胶短纤维生产

（乙类）

1）毛纺织、棉纺织

2）生丝、坯绸

3）高仿真化学纤维及芳纶、碳纶维等特种化纤（不允许外商独资）

4）纤维级及非纤用聚酯、腈纶、氨纶（不允许外商独资）

三、我行纺织工业贷款及质量情况和原因分析

据有关方面统计，1997年至20__年各年末，我行对纺织业的贷款余额分别为215亿元、224亿元、158亿元、153亿元、147亿元，分别占当年全行信贷余额的2.0

9、1.

9

1、1.

4、1.

1、1.058，占比在逐年减少，并且总量呈逐年下降的趋势。

1997年至1999年各年末，我行纺织业贷款不良率(按“一逾两呆”口径)分别为48.

1、47.

7、39.7；20__年末按五级分类口径统计，纺织业不良率为38.15 ，不良额６０．２７ 亿元，其中次级类２０．１１ 亿元、可疑类２９．０１亿元、 损失类１１.15亿元，不良贷款率多年始终居高不下，在我行所有贷款行业中排在较差位次，贷款处于高风险状态。

造成我行纺织工业贷款质量不佳的主要原因是由于我国纺织行业整体国际比较优势在弱化，国际竞争能力在减弱；纺织工业低水平生产能力过剩，技术装备比较落后，产品结构尚不能适应市场需要；创新设计能力不足，高新技术纺织的开发滞后；国有企业机制不活，管理水平和参与市场能力不强。

1、行业整体国际比较优势正在弱化或丧失

1）劳动力资源成本优势的弱化：与不发达国家或发展中国家相比，我们的劳动力资源的成本已经接近或高于部分国家的水平，与发达国家相比，若考虑劳动生产率等因素，优势也不明显。以1998年的数据为例，美国的平均工资是中国的47.8倍，但考虑到生产率因素，创造同样多的制造业价值，美国的劳动成本只是中国的1.3倍。日本这两个数据是29.9和1.2；韩国分别是12.9和0.8，反而比中国还低20％。

2）天然纺织原料价格低廉优势的弱化：我国棉花产量占世界棉花产量的四分之一，过去我国一直以棉花生产大国和棉花价格低廉，参与国际市场竞争。近年我国棉花市场价格已基本与国际市场接轨，甚至有时超过了国际市场。

3）城市土地价格原来许多是国拨土地，现在城市土地价格几乎与发达国家相近。

4）过去受政府减免税政策保护已不存在。

2、技术创新能力较弱。

纺织产品质量、档次、品种与国际先进水平存在明显的差距。一些高水平、新技术产品的开发迟缓，不能适应国内外市场的需求，部分中低档产品出现过度竞争。在出口产品中，仍以中档为主，高附加值产品比重低。服装出口以加工贸易方式为主，大都没有自己独立的品牌，纺织面料水平低、品种少，不能满足服装生产需要，导致出口服装大量使用进口面料。国际上流行的多组份纤维、复合纤维、改性纤维、高仿真纤维、特殊功能纤维等新产品，在国内化纤企业尚未形成自已的研究开发机制、专有技术和一定的生产规模。目前，我国纺织新型设备引进的较多，纺机制造行业对这些设备消化吸收并进行二次开发的工作明显不足。

3、技术装备水平不高，劳动生产率低。

目前，属于80年代或70年代水平的棉纺设备仍有2/3。发达国家的清梳联合机占有率为50，我国仅占14；发达国家的自动络筒机、无梭织机占有率均在90以上，我国仅占

3

2、9.7。我国毛纺和印染行业仅有10％的设备达到国际先进水平。在纺纱、织布、印染、制衣各环节，电脑过程控制系统和电脑辅助设计系统拥有率较低。现代纺织技术向设备高速化、自动化、工序连续化方向发展，传统技术与新技术之间的差距越来越大。例如：全自动气流纺生产效率比环锭高4_5倍，无梭织机比有梭织机效率高4_8倍。由于技术装备和工艺水平落后，加上管理水平较低，导致劳动生产率与工业发达国家差距拉大，如棉纺织，发达国家纺部万锭用工60人左右，有些企业已达到万锭用工30人的水平，我国万锭用工水平是300人左右，生产成本高，缺乏竞争力。

4、企业生产规模小、组织结构不合理。

企业的生产规模小，集中度低，缺乏市场竞争力和抗风险能力。以化纤行业为例，1999年化纤企业平均规模为1.3万吨，年产10万吨以上的企业仅有7家，生产能力占全国的22.6，与国外先进化纤企业比较，平均规模相差很大。纺织行业经过重组和改造，已组建了一批大企业集团，但在化纤、纺机领域缺乏拥有自主知识产权、具有国际竞争力的企业，服装行业中缺乏国际知名品牌。我国大部分纺织企业还没有建立适应“小批量，多品种、快交货、高品质”的快速反应机制，企业缺乏具备国际营销经验、适应国际竞争的复合型人才。部分企业管理粗放，用人多，产品开发周期长，成本、财务管理不到位，营销力量薄弱，市场适应性差，开发创新和用人机制不健全，职工的积极性、创造性没有充分发挥。

5、东中西部区域发展不平衡。

目前西部地区纺织加工能力占全国纺织生产能力的12左右，产值仅占4.5，企业资产负债率高于全国纺织12个百分点，经济运行质量明显低于东部。中西部地区拥有丰富的纤维资源和相对廉价的劳动力，但服装、针织等劳动密集型产业发展不足，西部服装产量仅占全国服装产量的2.3。近年来，虽然东部沿海地区和中心城市结构调整力度较大，但是仍保留了一些落后生产能力和初加工能力，产业升级步伐缓慢，产品存在趋同化，东中西部的产业分工不明显，没有形成发挥各自比较优势的互补性格局。

6、综合经济效益多年摆脱不了落后的局面。

1992年前，纺织工业曾因取得可喜的效益而辉煌过，但自1993年来，因生产能力严重过剩，全行业整体竞争水平下降，行业经济效益一蹶不振，连续多年亏损，到1996年全行业亏损17亿元，国有纺织亏损106亿元，纺织成了国有工业中困难最大、亏损最严重的行业。

四、项目成功必须具备的条件

1、公司治理结构比较合理、领导管理者素质较高、企业文化理念先进、公司人员、资金、财产资源配置比较合理；

2、项目筹资成本低、建设投资省、生产成本低，市场前景好，比较优势明显，在国内外竞争实力较强；

3、公司信用记录良好，银企合作关系密切，公司历史业绩突出，财务状况良好；

4、企业技术创新能力强，经济技术实力雄厚，融资能力强，资金比较充裕，产品品种多样化、技术含量高、附加价值高，适应市场变化能力强；

五、纺织工业贷款主要风险点及防范措施

（一）贷款总量风险和客户风险及防范措施

1、我国纺织业近几年内，仍然难以彻底摆脱贷款高风险行业的范围，充分认识我国只是纺织工业大国，尚不是纺织工业强国，传统的比较优势正在弱化或丧失，国际竞争力正在减弱，全球纺织处于供过于求的局面，对纺织行业应作为我行严格控制或限制的贷款行业。

近几年内，我行纺织业贷款应总量维持不变或适当压缩，以调整客户结构和盘活不良贷款为主，保留大的有竞争实力的龙头企业客户，少数生产效益多年比较好并保持稳定、市场前景较好、贷款担保措施可靠的中小客户也可适量保留，多数客户采取逐步退出的策略。

2、选择新的客户要更加谨慎，贷款条件要更加严格

由于我国纺织业综合竞争实力较弱，整体效益较差，国家投资力度较弱，各家银行也都在收缩贷款，纺织企业在市场上融资较困难，纺织业的融资基本上还处于卖方市场，因此我们应坚持“有所为，有所不为”的原则。除对跨地区、主业突出、实力雄厚、竞争力强的大型企业集团和具有国际竞争力的企业集团外，其他企业客户必须严格谨慎进入，所有贷款都应落实可靠有效的担保措施，严格控制发放信用贷款。对任何纺织工业贷款客户，都不能轻易抱有一家银行独办的想法，对一家客户的信贷需求大包大揽，这样做是比较危险的。对新建企业和达不到合理规模的企业一律不发放贷款。

3、对三资纺织企业也不能盲目随意贷款，大包大揽，采取强有力的担保措施，可采取由外资银行开具备用信用证等担保措施。外商投资企业来华投资心态各不相同，有的是为了盘活消化在国外的不良资产（处置闲置设备和过时技术或卖不动的技术和设备），有的在作投机，有的是母公司在本国难以为继，到我国求得一时生存希望。对外国企业包括大的跨国集团，也必须识别其是否在国际上具备长期竞争实力、是否有较好的发展前景。不能见到三资企业或国外跨国公司就不加认真评审，就予以大量投放贷款和追捧，甚至全额信用贷款，一家独揽全部信贷需求。

4、对技术、产品品种、资源成本和治理结构、管理机制等方面确实存在明显的比较优势的中小企业，我们可以适当择优投放贷款。

第九篇 商业银行操作风险的形势及对策的调研报告2050字

商业银行操作风险主要源于内部管理不善、有章不循、违规操作、人为失误、系统故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德风险、越权交易、内部人作案、外部不法分子欺诈等也经常引发操作风险。研究商业银行操作风险的具体表现形式，对于做好防范工作具有重要的意义。

一、商业银行操作风险的具体表现形式

（一）内控制度没有得到有效执行。近年来，商业银行对内部各部门、各岗位在操作流程等方面的规定是硬性的、可操作的和具体的，但缺乏必要的培训和风险意识教育，风险防范意识薄弱，导致法制观念不强，给正常业务经营带来极大的风险。

（二）商业银行内控制度落实不到位。基层商业银行人员少、“兼岗”人员多，加之本身重业务经营，轻内部管理，结果使内控制度本来就缺乏的基层商业银行，“兼岗”人员顾此失彼，不能很好地执行内控制度，缺乏应有的控制力、监督力、约束力，从内部遏止金融风险的发生。

（三）商业银行对员工的思想教育相对薄弱。基层商业银行普遍存在重业务发展，忽视对员工遵章守法及树立正确的人生观、价值观等思想教育的现象，特别是对员工八小时以外的行为基本没有监控。

（四）经营业务单一，收入少，机构只能减人增效，职工不能更好地安心工作。商业银行改革的深化，对员工压力不断加大，加之个别机构绩效激励机制不尽完善，影响员工尤其是基层员工的积极性、认同感和归属感，也成为导致案件发生的一个原因。

（五）监督检查制度不到位。抓落实，监督检查是一个不可缺少的环节，可在实际工作中，一些商业银行对业务规章制度和操作规程缺乏一套科学的、严密的、操作性强的日常检查和评价标准，检查不深不细，流于形式，敷衍了事，对存在明显漏洞的业务操作也只是轻描淡写地“告知”一下，没有引起高度重视，从而使监督检查流于形式，落实中存在的偏差和问题不易被及时发现和解决，给弄虚作假、蓄意犯罪者提供了机会。

（六）责任追究制度执行不够严格。在发生案件的地区和部门，一些商业银行对违规违纪行为的查处轻描淡写，处罚时不痛不痒；在处理一般的案件时心慈手软，从轻发落；处理大案要案时，不严查深挖，缩小处理范围，对自己不利的就拖、顶、压，从而大大削弱了制度的有效性和严肃性，一定程度上助长了违章操作的歪风。

二、防范和控制商业银行操作风险的对策

（一）建立健全全方位的操作风险防范体系。一是商业银行基层网点要建立各职能部门、各岗位之间互动的监督体制，前后台相互制约的互动体系，充分发挥事后监督岗位的作用，支行长及主管行长要定期、不定期进行换位检查。二是形成对规章制度有检查、有落实、有反馈的良性循环机制，强调员工自我约束力和自我控制能力。三是坚持制度和流程的严肃性。把风险防范全方位、多层次地渗透到单位的各个岗位和环节，充分发挥业务部门的能动性，以防范因操作不到位而引发的案件和差错。

（二）充分利用现有人力资源，建立全方位操作风险监督体系。一是商业银行要把内审部门作为一个具有独立的、可操作的部门，充分发挥内审部门的作用，同时对内审部门也要实行事前、事中、事后全过程审计和交叉审计，实施合规性、责任性和风险性并举的审计原则，对有问题和薄弱环节进行持续跟踪检查，努力将审计关口前移。二是审计部门要摆脱商业银行内部人控制的局面，建立由一级分行行长直接控制的部门，全面扭转现行实际的局面。三是对重要岗位和敏感部位的员工实行八小时以外行为的监管，最终形成银行内部自律约束、再监督和外部监督多维立体的操作风险监督体系。

（三）加强思想道德教育，并引入奖罚并举机制。要加强对员工业务技能的培训，提高操作人员的业务能力、法律意识、制度观念和道德水平，降低因人为因素或员工对政策、制度、法律不了解而引发的操作风险。在日常管理中积极倡导建立有力的风险控制文化，将本行的内部控制战略和政策准确无误地传导到各个层次的每一位管理者和员工，使操作风险控制成为每一位员工日常工作中的首要目标。同时，要引进激励机制，对全年安全无事故的员工要进行奖励，对因工作失误或造成损失的操作风险的员工要进行处，甚至重罚，以最大限度地调动广大员工的工作积极性，把操作风险控制在最低点。

（四）建立经营与内部控制“两条腿走路”的有效体制。首先，要加强内控体制建设，从内部管理入手，将环环相扣、监督制约的内控制度真正引入到商业银行业务运作的全过程。其次，建立具有高度独立性、权威性、管理严谨，工作规范的内控体制，以制度规范业务，约束人员。最后，将内控的“事后查处”改变为“事前防范”，防患于未然，一旦发现苗头，立即采取措施化解风险。同时，通过加大查处力度增强员工自觉执行制度的自觉性，控制金融风险。

（五）严格责任追究制度，加大责任追查力度。银行业金融机构在依法严惩犯罪当事人的同时，决不能放缓对其他相关责任人的处理。一是重点追究在内控制度执行过程中的失职、渎职行为，追究有关领导人的责任。二是高度重视一般违规行为的蔓延，要从小处着手，大处着眼，警钟长鸣，常抓不懈，要把隐患解决在萌芽状态，防微杜渐，形成内控的威严防线。

第十篇 农村商业银行企业文化调研报告5800字

随着市场经济体系的建立和完善，经济、金融市场竞争日趋激烈，竞争的领域己从传统的金融业务扩展到金融文化领域，竞争的手段己从单一的经营业务向全方位多层面渗透。培养员工的企业精神和群体经营意识，建立先进的企业文化己成为现阶段农村商业银行发展与壮大的决定因素。

一、先进的企业文化是加快农村商业银行改革的客观需要

企业文化是社会文化的重要组成部分，是企业在长期的生产经营管理实践活动中，通过企业领导主动倡导和精心培育的，并为企业全体员工所认同和遵守的企业群体意识和价值观念。以人为本是企业文化的内核和精髓。随着农村商业银行改革的不断深入，客观上需要导入一种“以人为本”的管理思想、管理行为和管理手段，增强农村商业银行内部的凝聚力和外部的竞争力。

(一)先进的企业文化有利于进一步提高农村商业银行的管理水平。

企业文化作为一种“文化生产力”对企业发展的作用正在日益凸现，而强调以人为中心的人本文化，它对企业员工的价值取向、行为支持具有强烈的导向作用，成功企业的背后一般都有积极向上的人本文化的支撑。长期以来，一些农村商业银行实施的管理，是以绩效考核为主的硬性管理模式，正效应是明显的，但也诱发了一切向钱看的偏差，使部分职工奉献意识丧失。而企业文化则能从精神与觉悟的高度，通过培育行为规范，使员工个人行为向有益于农村商业银行总目标的方面趋同。企业文化包含着管理思想和管理实践两大范畴。管理企业主要取决两大因素：权力和文化。权力作为一种配置资源的力量，靠的是硬性制度约束，是一种被动的约束力。而文化则是一种非硬性的规范引导，它往往是一种理念、思维方式及行为习惯，对培养企业员工素质和形成良好的职业道德具有潜在作用，这种约束是一种发自内心的认同。

(二)先进的企业文化有利于增强农村商业银行的核心竞争力。核心竞争力是一个企业能够长期获得竞争优势的能力，它是一个企业能够基业长存的关键因素。技术、人才及管理是企业在某段时期内相对竞争优势而己，真正能够经得起时间考验的因素才有可能作为核心竞争力。创造一种凝聚人心的核心价值观，并始终不移地信奉它，是企业获得核心竞争力的根本法则。金融作为服务性行业本身并不创造商品价值，金融企业的生存与发展靠的是相互之间的竞争。农村商业银行如何在激烈的金融行业中立于不败之地，如何在竞争中出奇制胜？需要所有的信合人冷静思考，审时度势。“人为企业之本，德是兴业之魂”。用一种先进的人本文化来打造、锤炼员工队伍，农村商业银行才会立于不败之地，才会有发展后劲。人是生产力最活跃的因素。企业文化是一种以人为中心的管理文化，既不是简单的规章制度、组织形式，也不是单纯的资金、设备和技术，而是以人为本，充分调动员工的积极性和创造性的企业文化。也就是说人是金融企业的主体。人才是金融企业最大的财富和资本。在科技信息技术飞速发展的今天，金融企业提供的产品和服务在技术支援、营销手段等方面的差异日渐缩小，客户的选择更注重对人本文化及其衍生的企业形象的认同。只要农村商业银行真正拥有人才，就意味着农村商业银行拥有服务，拥有市场，拥有客户，拥有效益，就能够不断发展壮大。

二、农村商业银行企业文化的现状分析

重视人的作用的发挥，充分挖掘人的潜能，是金融企业文化最耀眼的闪光点。掌握信息、知识和创造性的人，是金融企业的第一战略资源。

存在的主要问题有：

1、认识上存在偏差。少数干部职工对企业文化的认识比较模糊，缺乏正确的理想信念，信心不足。由于机构庞杂，冗员过多，需要大刀阔斧地减人增效，提高农村商业银行的人均创利水平和综合竞争力，减人和增人矛盾突出，加大了新时期企业文化建设工作难度。

2、队伍素质亟待提高。主要表现为员工年龄老化，高学历人才少，观念更新不强，缺乏一大批高素质的管理人才、营销人才、清收人才、科技人才、法律人才、复合型人才与创新人才。组织培训受训面不广，培训的内容缺乏前瞻性和文化性。

3、激励约束机制有待完善。主要表现为：分配机制不够活，员工之间收入档次没有真正拉开。费用分配不尽合理，盈利社与亏损社费用分配差距较小。指标考核不尽合理，有些脱离实际。总之，对单位、个人的绩效考评标准不够科学、全面的细化(量化)。考核侧重于结果而忽视过程，侧重于静态而忽视动态，侧重于目标而忽视态度。人财物的资源配置和工资、奖金、福利等个人收入未能充分体现“效益优先，业务量优先，贡献优先”的原则，导致社际差别不大、个人收入差别不大。

4、文化氛围不浓重。部分单位和领导对企业文化建设缺乏足够的思想认识，有人认为业务工作求实，文化建设务虚，抓业务有经济效益，搞文化建设浪费钱。目前，农村商业银行没有建立企业文化交流网络系统，缺乏相应的群体文化建设的参与意识，缺乏相应的群众基础。先进的典型也未能真正起到示范的作用，各类检查、稽核的重点主要放在业务经营、制度执行上，忽视了对文化要素的考核、审计。

三、农村商业银行培育企业文化的方略和途径

金融业的基本宗旨是实现经营效益最大化，而先进的企业文化是金融机构在业务经营中不可或缺的关键因素。企业管理文化，是一个庞大的、长期的、动态的系统工程，不可能一蹴而就，一步到位。从农村商业银行的现状出发，在战略选择上，既要抓企业文化管理、制度的建设，又要抓人本制度文化的建设，使之互补互动，相互融合。

(一)企业文化建设必须紧扣业务经营中心。

一是坚持企业文化为业务经营服务的原则。应当把企业文化植根于农村商业银行浓厚的业务经营土壤。农村商业银行经营发展战略和岗位目标实质是以经营指标形成表达的一种观念文化。因此，应把它作为一种意念、符号、信号传达给全体职工，并在职工制定的经营战略和岗位目标必须具备三个特点：既经营目标数量化、战略指标成果化、发展指标观念化，使职工的企业文化意识在具体业务实践中潜移默化地成长和发展。二是坚持相互作用、相互促进、相互升华的原则。在农村商业银行发展过程中，企业文化来源于业务经营，又反过来对业务经营起促进作用。要将这一辩证过程引向良性循环的轨道。三是坚持企业文化与业务经营一体化的原则。企业文化建设的目的与业务经营的最终目的从某种意义上说是一致的，应明确农村商业银行的核心价值观，在价值体系上，在原有内涵的基础上应把“质量是农村商业银行的第一生命”这种理念放在最重要的位置，以“控制风险，稳健经营，强化管理，自觉约束，规范运作”的行训去渗透影响干部和员工的行为选择。在经营原则上，要坚持“稳健发展，规范服务，严格管理，尊重科学，扎实工作”。在企业精神上，还应特别赋予那种“励精图治，同舟共济，奋力拼搏，与时俱进”的新内涵。要用文化的思路来解决任务观念和自我加压的矛盾。通过农村商业银行核心价值观的构筑来形成一种文化氛围。

1、逐步实施人本战略和人本管理。通过激发员工潜能。发挥员工的最大作用，让农村商业银行的每一个员工通过服务在获得社会认可和信任中实现自身价值。

2、农村商业银行核心价值与个人价值的有机统一。通过设计经营理念、企业精神，把核心价值观植入到每位员工的心田，尊重员工的个人选择，使之与农村商业银行的发展战略和经营目标趋于一致，在农村商业银行与农村商业银行员工之间培植一种荣辱与共水乳交融的紧密联系。大力倡导“热爱农商行、效力农商行”的团队精神的团队文化，让每位员工切身感受到“行兴我兴，行衰我衰”，企业利益逐渐于员工利益趋于一致，企业向心力得到增强。

3、工作效率和员工前途发展逐渐相结合。建立“赛马机制”，树立“能力、表现与实绩重于一切”的观念，建立和实行公开、公平、公正的人才选拔机制，以价值观、才能和业绩为标准招聘和选用各类人才，做到人尽其才。实行绩效挂钩、多劳多得的薪酬分配制度。向员工提供教育培训、提升职位、岗位交流等均等发展的机会，形成干部能上能下，收入能多能少的激励机制，以感情留人，以事业留人，将能干、工作效率高的人才留在农村商业银行。

4、积极建立职工之家。以人为本是农村商业银行职工之家建设的中心理念。通过对员工进行职业道德教育，开展业务技术培训，总结推广先进典型，关心员工疾苦，为员工做实事，办好事，送温暖，献爱心，用健康的文化引导员工，用真诚的温暖关心员工。

(二)企业文化建设应贴近基层员工。

1、用先进的文化思想熏陶员工。坚持用__同志的“三个代表”重要思想武装员工头脑，使其准确把握“三个代表”精神实质，帮助员工确立远大的共产主义思想，使员工树立正确的世界观、人生观、价值观。借助企业文化建设这一载体，用符合社会主义精神文明建设的内容去影响大环境，去占领企业内外的阵地。不断增强企业文化的感染力，不仅有助于帮助职工接受并掌握科学的世界观和方法论，而且对培育职工的竞争意识和奉献意识，也大有裨益。

2、有效激励，严格约束，将企业文化建设与竞争机制紧密结合起来。这是农村商业银行企业文化建设的关键。一是实行公开竞聘制，确立知识人才观，破除任人唯亲，嫉贤妒能歪风，让每一个员工通过能力的竞争找到合适的位置。彻底打破干部终身制，实行聘任试用制、任期制与限龄制，让能者上、平者让、庸者下。要重视管理人才库入库人员的思想引导和调动未入库人员的工作积极性。实行全系统、多层次、多渠道、多方式的岗位流动制，通过流动发现、培养各类人才，打造一支思想素质过硬、业务技术强、综合素质高的队伍。二要完善绩效考核目标体系，严格按绩付酬。建立科学的绩效考评体系，考核的标准全面客观，定性定量相结合；考核的内容既注重结果，又注重过程；根据员工对激励的价值观点，设置不同类型、不同层次的激励方式，把激励赋与更多的内涵，探索多种行之有效的奖励方式。如：目标激励、文化激励、情感激励。三要建立留人机制。规范员工价值取向，依托企业文化建设，激发员工自我使命感、荣誉感、责任感。用事业、感情、制度、待遇拴住人心。对招收的大学生，采用定向、限期锻炼和培养的方法。在目前农村商业银行财力不许可的条件下，在政治、工作、生活上加大关心力度，最大限度地发挥每一位员工的潜能，提高员工的凝聚力和向心力。四要开展文化稽核，对不重视文化建设的单位和个人实行处罚。

3、用先进人物的模范事迹教育员工。广泛开展职业道德教育，通过多种形式树立先进典型，在全社上下营造学习先进，争当先进的良好氛围。在全体员工中坚持开展外学全国劳模、内学省级模范、身边学本行的先进人物的活动，使广大员工树立坚定的理想信念和牢固的政治意识、大局意识、群众意识。使劳模的那种吃苦在前，享乐在后、无私奉献的精神；那种勤奋敬业、埋头工作的务实态度和创新精神；那种勇挑重担的高尚品质和大无畏精神在职工中取得移植和发扬。使尊重劳动、尊重知识、尊重人才、尊重创造成为全社员工的共识和自觉行为。

(三)企业文化建设应坚持立体式全方位持久抓。

1、树立“大文化”观念，建立大文化宣传格局。农村商业银行必须把创建金融品牌、展示形象的文化宣传摆在议事日程上来，开展多种形式的立体宣传活动。加大宣传力度，扩大影响，不断完善宣传工具，作为宣传企业文化知识、研讨文化建设理论、交流建设经验和信息的阵地。在宣传内容上实行新闻文化、营销文化、视觉标识文化三块并进，在宣传形式上，实行系统文化宣传与地方板块文化宣传相结合、内部文化宣传与社会文化宣传相结合、文字与声相相结合，把握主题，突出重点，加大力度，整体联动。

2、企业文化建设必须做到全员学习，系统思考。农村商业银行全体员工都是企业文化的参与者、实践者，每个人的行为都在影响着企业文化的发展轨道。在企业文化建设中每位员工都是企业文化的被升华和熏陶的对象，又是企业文化的推动者。新形势要求农村商业银行必须成为一个学习气氛浓厚、能充分发挥员工创造性思维能力，能继续创新发展的学习型组织。要建立共同愿景，把个人愿景整合为农村商业银行的共同愿景，将全体员工凝聚同一旗帜下，形成农村商业银行强大的生命力。加强员工的素质教育，既要提高科学文化素质，又要提高思想道德素质。通过专题讨论和经验交流相结合，社际交流与本单位业务岗位交流相结合，学历教育与资质考试相结合等形式，倡导全员学习，把个人学习、部门学习和全社学习结合起来，把理论学习、业务培训和经验交流结合起来，把领导学习、互动学习和创新学习结合起来，培养和造就农村商业银行发展所需要的专门人才队伍。进行系统思考。既要改变我们传统的思考模式，又要发动员工调查研究，献计献策，集众智于一体。鼓励大胆创新。用新观念、新思维，大胆地进行体制、机制、管理、技术和方法的创新。通过学习、思考、培训，使全体员工懂得什么是企业文化，个人在企业文化建设中的作用和影响，促进员工把握、规范自己的工作行为，提高参与建设先进企业文化的自觉性、积极性和创造性。让企业团队精神得到弘扬，企业向心力得到增强。

3、企业文化建设必须坚持久抓。首先应该制定规则，明确目标，持之以恒，稳步推进。其次把企业文化建设纳入领导班子的议事日程。先进企业文化不是自觉形成的，而是管理层长期培育的结果。农村商业银行企业文化是农村商业银行管理者文化，要把管理者的思想观念、经营哲学、行为方式贯彻到工作环节中去，必须有农村商业银行决策层的高度重视。农村商业银行管理者，更应成为企业文化的创造者，倡导者和传播者。应将企业文化建设贯穿到各项业务中，各个经营过程中，每个层面和层次上。防止搞成一个简单的活动，抓一阵子，达一个“标”完事。因为企业文化是在业务经营过程中通过全体员工的创造日积月累起来的，它不是简单的拼盘，而是全体员工的集体智慧和风貌的结晶。企业文化建设是一项庞大的系统工程，它涉及到农村商业银行每一个部门、每一个专业、每一个员工。企业文化建设要注意避免出现文化建设与业务工作两张皮的现象，要真正形成“主任负责，全社动员，全员参与，部门协作，专职承办”的工作机制。上下联动，齐抓共管。这是农村商业银行企业文化建设的保证。企业文化涉及面广，需要各层次、各部门、各组织通力协作，形成文化建设合力。基层分理处敢于大胆探索和创新，处于业务一线人员善于反馈最原始也最有价值的信息。重视“一把手文化”。从某种程度上讲，企业文化是一把手思想理念、行为模式的折射，是一把手管理水平和工作业绩的反映。在选配、使用、考核和管理一把手时都要把企业文化作为重要思素。建立企业文化交流网络，利用各种载体做好企业文化宣传工作，充分发挥榜样、典型的示范效应，推进农商行的不断发展。

第十一篇 银行业支持稳增长情况调研报告1700字

为贯彻落实领导批示要求，全面掌握全州银行业支持稳增长取得的成效及问题，针对中央强调要把稳增长放在突出位置的问题。决定组织开展关于银行业支持稳增长情况的专题调研，现将有关事项通知如下：

一、调研目的

按照中央强调要把稳增长放在突出位置的要求。针对经济运行中出现的新情况新问题，通过深入开展调查研究，全面了解银行业支持稳增长开展情况、做法、成效、存在的突出问题，系统提出改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。

二、调研内容

(一)关于各行支持稳增长现状的分析

1、认真贯彻落实政策方针。各行认真贯彻落实中央强调的有关于支持稳增长的相关政策，紧扣地方经济社会发展需要进行规划：例如开设桥头堡黄金口岸、进行开发开放试验区建设等活动，以及制定相关的信贷发展战略、签订银政合作协议、积极争取信贷规模等。

2、突出重点，支持经济建设。为认真贯彻落实政策方针，积极配合银行支持稳增长活动的开展优化信贷资源配置;各行采取优先支持全州重点项目工程建设的政策方针;向小微企业、三农企业倾斜信贷资源;加大对于民生工程的支持力度;清理规范融资平台贷款情况。

3、积极搭建沟通平台。为了认真贯彻落实银行业稳增长的政策方针，各行积极组织或参与银政企对接会或项目洽谈会，助推项目投融资需求对接;加强小企业金融服务宣传;主动走访企业特别是小微企业和个体户。

4、注重风险防控。在当前复杂的形势下为了认真贯彻落实银行业稳增长政策方针，正确积极的处理稳增长与防风险的关系，在积极支持地方经济发展的同时，注重严格防范各类风险。

(二)关于各行支持稳增长取得成就的总结

1、改进金融服务方式。银行业通过采取全面提升金融服务水平，特别是针对三农、小微企业、少数民族群众金融服务提高了业务水平;提升对于金融资源的有效配置率;正确规范服务收费，免去除利息外各项费用的征收的方式，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。

2、加快金融模式创新的步伐。银行业通过采取创新信贷管理方式、开发新型信贷产品;拓宽担保范围;创新评估方式的手段，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。

3、推进金融模式转型升级。通过采取调整和优化信贷结构，发展绿色信贷，严格限制两高一剩行业信贷投放，加强对节能减排、清洁能源、循环经济和环保项目等领域的信贷支持的方式;加大消费信贷支持力度如汽车贷款、耐用消费品、旅游等消费金融服务;支持文化产业、对外贸易的办法，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。

三、面临问题

1、当前经济持续下行，部分企业面临经营困境，面临实体经济信贷需求减少;重点项目地方政府配套资金短缺，银行拟支持的政府重点项目启动慢;房地产投资信贷风险高。

2、信用环境相对较差。政银以及企业之间的协调沟通不到位，存款的波动对信贷资金来源的稳定性造成影响;小微企业和涉农贷款的风险补偿机制不完善，下岗再就业贷款财政贴息和保证金政策并不一定按照规定落实到位;银行业金融机构信贷管理机制不灵活，存在一定盲目性。

四、对策建议

当前中国经济处于战略转型时期，我们处在一个并不稳定的宏观经济市场，在这种大的环境前提下，商业银行能否支持稳增长政策方针的贯彻落实对于整个银行业的发展具有重大影响，因此我们应该改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。

1、从宏观层面上看，首先要深化金融改革，推动利率市场化。充分发挥市场在资金配置上的基础性作用，促进银行业将资金配置到最需要、效益最好、最有发展前景的企业上，优先支持重点项目工程建设，加大小微企业、三农企业的信贷资源扶持力度;提高信贷资金来源稳定性将民生工程放在工作重点来实抓实干。

2、从商行微观角度。积极主动调整业务结构和客户结构，创新信贷管理模式，支持传统金融模式改造升级。积极调整和优化信贷结构。不断创新管理，提高服务实体经济的效率。提升专业化能力，有效控制风险。建立面向实体经济的多层次银行体系。

3、优化银行业金融机构信贷管理机制，使之与政策变化相联动，让政银以及企业之间能够和谐沟通合作。扩宽银行业金融机构信贷政策优质项目资源的要求，加快银行拟支持的政府重点项目启动速度。促进经济可持续的健康向上发展。

第十二篇 对邮储银行合规风险管理机制建设的思考调研报告1600字

商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内控的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”发展的内在要求。作为新成立的邮政储蓄银行，加强合规风险管理显得尤为重要。

一、目前邮储银行在合规风险管理机制建设中存在的问题

风险管理基础薄弱。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的，主要沿用的是原邮政储蓄网点、设施、人员配制及组织管理结构，部门设置还不完备，部门之间还存在重叠和交叉。缺乏必要的数据、技术手段和专业人才，这些都不利于推进合规管理机制建设。

风险管理理念尚未确立。邮储银行的员工由原邮政储蓄的员工，社会招聘的新员工及一部分刚毕业的大学生组成，多数员工没有经过专业培训，对合规风险管理就是经营效益的理念认识不够，漠视风险的粗放经营观念和行为依然存在，合规风险管理意识没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程。

内控制度不完善。邮储银行缺少一套统一完整的内控制度，且内控制度没有形成检查、评价与改进的良性循环，直接影响了内控的运行效力。邮储银行在开发新产品、拓展新业务时，没有相应地制定新制度，或是新制度滞后于现实发生的风险，导致操作性不强。

二、加强合规风险管理机制建设的基本思路

建立有效管理合规风险的运行机制，才能确保银行安全稳健运行。结合邮储银行的实际，合规风险管理机制包括以下几点：

建立合规风险组织体系。组建独立的合规部门，在基层邮储银行配备合规风险审查人员。积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度，通过双向选择、竞争上岗的方式选择具备专业技能，熟悉银行经营管理，经验丰富的合规岗位人员，完善风险合规管理队伍。建立起合规责任体系。明确合规部门是银行专门实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，员工对其业务活动的合规性负责。此外，业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，主动地进行动态合规自我评估。

创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持“先订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。 二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，体现合规风险管理在整个银行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认定与追究，并采取有效的纠正措施。进一步完善绩效考核办法，将合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。

培育合规风险管理的企业文化。一是全员参与。合规是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“合规创造价值”等理念，使合规成为银行全部员工的行为准则和自觉行动，才能保证合规管理的贯彻落实。二是提高员工合规能力。加强合规培训和宣传，大力开展岗位操作和职业道德培训、政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识和风险识别能力，了解自己在操作中的风险点，将合规理念贯穿到业务操作每一个环节和所办理每笔业务中，在经营发展上杜绝违规行为。此外，可以定期组织开展合规风险大讨论活动，鼓励员工结合各自岗位职责，主动发现和暴露合规风险隐患或问题，对相应的业务政策、行为手册和操作程序提出合理化建议或提出自身的落实计划。

梳理各业务流程中的风险点。加强梳理各项业务流程，对可能导致操作风险的业务流程、环节或存在的风险点一一记录在案，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解程度，根据梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等制定防范措施，抓好内部的协作配合，做到业务线、风险合规线、内部审计线“三线把关，三线合一”。只有通过各环节严密配合，银行内部有效的合规机制才能形成，合规风险才能得到有效控制。